Калькулятор ипотеки ВТБ

Как оформить ипотеку

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды. При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках. ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте. Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Основные принципы ипотеки

Ипотекой называется сделка между банком и заемщиком по поводу предоставления заемных денежных средств на покупку последним недвижимости. По факту жилье приобретается за средства банка, оно же находится у него в залоге до полного погашения ипотечного займа. По документам заемщик проходит в качестве владельца, но он не может распоряжаться своей недвижимостью в области продажи и обмена до тех пор, пока условия ипотечного договора не будут выполнены в полном объеме. Сумму ипотечного займа банк переводит на счет продавца недвижимости от имени заемщика, а тот в свою очередь будет производить расчеты не с продавцом жилья, а с кредитной организацией. Но такая услуга банка не безвозмездна. За нее он взимает заранее оговоренный процент годовых от суммы долга.

Благодаря ипотечному кредиту можно оформить жилье в свою собственность без дальнейшего права отчуждения недвижимости. Бывает так, что ипотека становится слишком тяжелым бременем для бюджета заемщика, и он оказывается не в состоянии рассчитаться с банком по долговым обязательствам. В этом случае к должнику применяют штрафные санкции. Если они не возымели действие, то банк вправе изъять залоговую недвижимость и продать ее с целью покрытия собственных расходов и убытков. Обычно изъятие залога происходит довольно редко. Кредитная организация старается испробовать как можно больше вариантов помощи должнику.

Требования к заемщику

ВТБ24 отличается лояльными требованиями к заемщику, которые идентичны для любой ипотечной программы банка.

Возраст заемщика на момент оформления ипотеки – 21 год, а ко времени последнего планового платежа – не более 70 лет.
Общий трудовой стаж не менее 1 года

Во внимание принимается только стаж, отраженный в трудовой книжке.
Кредитная загруженность не должна превышать 50% дохода заемщика.
Стабильный ежемесячный доход. Чтобы он был выше, а, значит, и кредитный лимит был больше, можно взять еще двух поручителей, помимо супруга.
Хорошая кредитная история.

Как рассчитывается кредит

Возможная сумма кредита:

  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья. Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении. При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом. Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Этапы оформления ипотеки

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

Подается заявка. Это можно сделать на официальном сайте ВТБ24 или в отделении банка. Учреждение дает ответ по ней в течение 2-4 дней. Обычно клиента извещают путем смс-сообщения

Обратите внимание, что поручитель и заемщик подают разные заявки.
Решение банка действительно 122 дня, поэтому за это время нужно подобрать недвижимость.
Далее оформляются документы на недвижимость, приобретаемое жилье оформляется как залоговое.
Оформляется кредитный договор.

После покупки жилья нужно отчитаться перед банком, что деньги были потрачены по целевому назначению. Для этого достаточно принести договор купли-продажи жилья и копии платежных документов.

Получение ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ24 – хорошая возможность как для россиян, так и для граждан других стран, работающих на территории Федерации. Кредитное учреждение может менять условия программы, поэтому за актуальной информацией лучше обратиться в отделение банка.

Получил одобрение с временным лимитом на оформление ипотеки с господдержкой в отделении банка. После этого нашел недвижимость, заплатил за оценку ее стоимости, заказал и оплатил все необходимые документы у нотариуса, внес депозит продавцу. Пройдя столько этапов и потратив немало средств, получил отказ в выдаче кредита! Банк мотивировал это тем, что уже вышел срок действия их положительного решения. Повторную заявку можно подать лишь через 90 дней. Анатолий, 29 лет, Ижевск.

Очень сложно вносить досрочные платежи. Захотел погасить досрочно 50000 рублей, в банке мне ответили, что в период с 10 по 18 число будет списан обязательный платеж, а после проведут досрочный. Получается, сейчас у меня спишут 4000, из которых большая часть — проценты, а через два дня смогут принять средства, когда начислят проценты к следующему платежу. И так мы переплачиваем бесконечно. Максим, Санкт-Петербург.

Была оформлена ипотека с господдержкой, за которую исправно вносились средства на протяжении 5 лет. Сейчас появились уважительные причины, по которым я не могу вносить такие большие платежи. Обратилась в банк с просьбой реструктуризировать долг, а перед этим мою заявку одобрили в АИЖК. Однако банк отказался проводить реструктуризацию, поскольку по моей программе предусмотрена переменная процентная ставка. Получается, «ВТБ24» лишает меня субсидии, полагающейся по закону. Инна, Москва.

Преимущества ипотеки ВТБ 24

Калькулятор ипотеки ВТБ

ВТБ 24 предлагает весьма выгодные условия по ипотечным договорам. К преимуществам данного банка можно отнести его широкую представленность в большинстве регионов страны. Ведь у клиента в процессе выплат по договору может возникнуть ряд вопрос, которые помогут разрешить сотрудники банка. Также данная банковская организация имеет большое число банкоматов, через которые можно совершать без комиссии оплату по договорам. К тому же это зарекомендовавший себя банк, обращаясь в который можно быть уверенным в его надежности.

Помимо этого, оформив ипотеку в ВТБ 24, вы получаете:

  1. Низкую процентную ставку по программе господдержки.
  2. Возможность реализовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или как частично досрочное погашение, что снизит переплату по кредитному договору.
  3. Возможность оформить налоговый вычет до 650 000 рублей.
  4. Привлечение до 3 поручителей из числа родственников.

Шаги оформления кредита

  1. Заполняйте заявку на сайте, и подавайте документы в офис банка
  2. Ожидайте решения банка по вашей заявке
  3. Выбирайте квартиру из списка предложений на сайте банка, у аккредитованных застройщиков. На принятие решения после одобрения у вас 122 дня
  4. Заключите сделку в отделении банка

Предположим, вы взяли кредит в банке в размере 2 800 000 рублей с процентной ставкой 11,9. Ежемесячный платёж при этом составит 30 635 рублей, и вам необходим уровень дохода в 51 095 рублей. Тем, кому интересна ипотека с государственной поддержкой, калькулятор ВТБ 24 поможет рассчитать объём ежемесячных платежей, необходимый уровень заработной платы, исходя из стоимости жилья, которое вы хотите приобрести. Возможны два варианта получения такого кредита. Это или стандартный для всех пакет документов, или же оформление только по двум документам. Во втором случае от вас потребуется только паспорт и на выбор свидетельство о пенсионном страховании или водительское удостоверение. Однако в этом случае срок погашения сокращается до 20 лет. Варианты жилья вы сможете выбрать в разделе аккредитованных новостроек. Очень удобно сортировать список по нужным вам параметрам. Таким, как материал стен, тип дома, метраж.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector