Ипотека в ВТБ 24 — документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Условия предоставления ипотеки в ВТБ

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Как и многие российские банки, ВТБ предлагает гибкие варианты для взятия квартиры в ипотеку, однако выплата первоначального взноса – обязательное условие для всех программ. С первого января 2019 г. действовавшая прежде в банке ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса по минимуму документов была отменена.

Были введены и другие изменения для заемщиков:

  • Минимальная процентная ставка по целевому займу ВТБ понизилась до 9,5%;
  • Срок выплаты кредита в банке ВТБ растянут до 50 лет.

Для оформления ипотечного кредита на квартиру заемщик должен не только собрать документы, но и подпадать под определенные стандарты, установленные банковской организацией. Условия стандартны для всех заемщиков, это не формальность.

В список ограничений входят:

  • Возрастной фактор – лицам, младше 21 года, кредит не оформят;
  • Гражданство Российской Федерации. Если заемщиком желает стать иностранный подданный, он обязан доказать наличие факта оплаченных налогов в пользу РФ предоставлением справки и пакета документов;
  • Наличие трудового стажа не менее 12 месяцев, из которых четыре должны быть отработаны на последнем месте работы;
  • Платежеспособность заемщика по кредиту, подтвержденная соответствующим уровнем дохода;
  • Если потенциальный заемщик был прежде судим, кредит ему не выдадут.

В банке ВТБ действует ряд кредитных программ. Ипотека на квартиру оформляется и с помощью материнского капитала, и по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Под материнский капитал

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Данная программа — это также ипотека для молодых семей. Семьи, где родился второй и последующий ребенок, могут рассчитывать на ипотеку, предоставленную под материнский капитал. С его помощью можно возместить первый взнос.

Маткапитал дает и другие преимущества для взятия кредита в ВТБ:

  • 12% годовых процентной ставки;
  • Возможность оформления кредита на квартиру, приобретенную на вторичном рынке;
  • Увеличение срока кредитования и максимального размера займа.

По 2 документам

В банке ВТБ ипотека по двум документам включена в программу, названную «Победа над формальностями». Условия получения займа упрощены (не нужно подтверждать доход), но имеют свои особенности:

  • Заявление может быть рассмотрено и решено в течение 24 часов;
  • Одобренная заявка действует четыре месяца, что достаточно для поиска подходящей квартиры и сбора остальных документов (по необходимости);
  • Если площадь выбранной квартиры больше 65 квадратных метров, ставка по кредиту понижается;
  • Минимальная сумма, на которую можно взять квартиру в ипотеку – 600 000 руб. Максимум – 30 000 000 руб.;
  • Если вы рефинансируете ипотеку, ставка составит 11%;
  • Если приобретается квартира в новостройке, первоначальный взнос составит минимум 30%. За квартиру, купленную на вторичном рынке, придется выложить от 40% стоимости.

Список документов для ипотеки ВТБ 24.

Требуемые документы делятся на обязательные, без которых заявка даже не будет рассматриваться банком, и дополнительные, которые необязательны к предоставлению, но могут сыграть в пользу клиента.

Обязательные документы:

  • Паспорт. Он должны быть российским. Клиенты с загранпаспортами или иностранными приниматься для рассмотрения заявки не будут. Паспорт должен быть действительным (не числится в поиске, быть подлинным). Это легко проверяется на сайте ФМС. Если что-то будет вызывать сомнение (размытые записи, сдвинутая фотография и проч.) сотрудник может отказать в обслуживании владельцу данного паспорта.
  • Второй документ на выбор. Сюда относятся: водительские права, ИНН, СНИЛС, военный билет, паспорт моряка и проч.
  • Трудовая книжка. Это должна быть заверенная копия ТК (все листы) с проставлением на копии печати организации, надписи «Копия верна» даты заверения и подпись ответственного лица. Получить этот документ можно в своем отделе кадров или бухгалтерии.
  • Справка о доходах. Лучше, если это будет 2НДФЛ. Справка выдается из бухгалтерии с печатью компании и подписью глав.бухгалтера. Допускается также предоставление справки по форме банка, бланк которой можно получить в отделении банка или сказать на сайте ВТБ 24. В ней должны быть заполнены все указанные поля и доход, который получает клиент в действительности. Справка заполняется и подписывается бухгалтером.

Список необязательных (дополнительных) документов:

  • Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого и движимого имущества (квартиры, автомобиля, дома, земельного участка, гаража, дачи, яхты, самолета и проч.) В залог это имущество не пойдет, но будет свидетельствовать о платежеспособности клиента и его финансовое стабильности. Это может свидетельство на право собственности, кадастровый паспорт, ПТС.
  • Документы с дополнительного места работы (по найму, по совместительству и проч.): трудовой договор, справка с места работы.
  • Документы о вкладах, счетах до востребования с остатками на них.
  • Договор о коммерческой сдаче недвижимости в аренду (квартиры, торговой площади).
  • Справки от других кредиторов об остатках долгов или полном погашении задолженности и качестве исполнения обязательств. Особенно это будет актуально, если кредит погашен недавно, так как информация в БКИ может не успеть обновиться.
  • Диплом о высшем образовании. Обычно его не требуют, но он также станет плюсом для клиента.

Таким образом, для клиентов с идеальной кредитной историей можно предоставить минимальный список документов для ипотеки. Сложнее придется заемщикам с подпорченной кредитной историей. Чем больше они смогут предоставить о себе документов, тем лояльнее банк будет рассматривать заявку на ипотеку.

Оформление ипотеки в ВТБ 24 этапы процедуры

Чтобы понимать, к какому процессу готовиться, необходимо изучить, как происходит оформление ипотеки пошагово в ВТБ 24.

Первый шаг: подача онлайн-заявка, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24

После выбора наиболее подходящей программы, по которой будет проводиться оформление ссуды, следует собрать весь необходимый пакет документов. Затем составляется заявка, которая подается в отделение банковской компании. В заявке обязательно указывается:

  • ФИО, возраст и дата рождения заявителя;
  • информация о требуемом размере кредита;
  • сведенья о платежеспособности;
  • другие данные, которые нужны для принятия решения по ипотеке.

Затем эти документы вместе с заявкой подаются на рассмотрение банковской компанией. Обычно этот этап длится не более 10 дней. Для зарплатных клиентов действует упрощенная система оформления, на рассмотрение заявки обычно уделяется не более 3 дней.

Второй шаг: Поиск квартиры или дома

Когда заявка будет одобрена, можно приступать к следующему этапу – поиску недвижимого имущества. Иногда клиенты уже имеют на примете желаемую квартиру, договариваясь с продавцом о том, что покупка будет осуществляться через ипотеку. Если же этого не было сделано, тогда банковское учреждение должно предоставить на поиск жилья до 2 месяцев. Клиенты, которые не уложатся в заданный срок, будут вынуждены проходить процедуру оформления повторно.

Важным является и тот факт, что выбранная недвижимость должна полностью подходить под требования банка. Дом должен быть возведён не ранее, чем в 1957 году, аварийное состояние тоже автоматически отклоняется. Большое значение имеет состояние инженерных коммуникаций, они должны быть хорошего качества. Все перепланировки, которые есть в квартире, обязательно должны иметь узаконенный характер. Банк не выдаст ипотеку на жилье, которое является неликвидным.Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье                                                                                                                                                    

Третий шаг: оценка жилья

Кредиторы обязательно отправляют независимого эксперта, чтобы тот провел оценку жилья. Но обычно поиском такого специалиста и оплатой его услуг занимается непосредственно заказчик, ведь это в его интересах получить ссуду.

В обязательном порядке составляются два отчета (первый будет направляться в банковское учреждение, а второй остается у кредитуемого).

Четвёртый шаг: проведение страхования

Чтобы получить ипотеку на жилье, необходимо обязательно застраховать покупаемую недвижимость. Это условие является обязательным для всех клиентов. Кроме того, можно воспользоваться и титульным страхованием, получением медицинского полиса на собственное здоровье. В таком случае удастся не только застраховать себя от потери имущества в случае тяжелого заболевания, но и снизить процентные ставки по кредиту. После прохождения этого шага у клиента остается документ – страховой тариф, подтверждающий, что страховые компании готовы предоставлять собственные услуги клиенту. С данной бумагой заемщик отправляется в банк.

Пятый шаг: оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24

Этот этап нужен тем, кто оформляет кредит под залог недвижимости. В таком случае становится актуальным вопрос, как оформить закладную по ипотеке ВТБ 24. В данном уведомлении потребуется указать информацию о залогодержателе, а также имуществе, которое выставляется в качестве залога. Закладная обязательно подтверждается печатью нотариуса. В ВТБ 24 процедура оформления документа выглядит так:

  • между клиентом и кредитором подписывается соответствующий договор;
  • банком заполняется закладная форма (образец можно изучить на сайте);
  • проверяются все данные, указанные в уведомлении;
  • закладная регистрируется в Росреестре.

Хранится такой документ в банке, но специалисты рекомендуют делать два варианта, оставляя копию у себя.

Шестой шаг: окончательное решение

На этом этапе предстоит сделать самое важное – заключить сделку с банковской организацией. Собранный пакет документов, страховка, сведения по квартире или дому собираются и отправляются в банк

На протяжении 3-7 суток банк выносит свой окончательный вердикт. В большинстве случаев после прохождения всех вышеуказанных этапов, компания одобряет ссуду.

Затем следует процедура начисления финансовых средств. Клиенту нужно будет открыть счет в банке, затем подписать кредитное соглашение с компанией, провести куплю-продажу жилья. Деньги перечисляются или клиенту, или сразу продавцу.

Также на этом этапе обязательно проверяется тип погашения долга

Важно знать, какого числа и какую сумму необходимо будет переводить на счет ВТБ 24. Данный момент обычно прописывается в договоре

Особые документы по программам ипотеки в ВТБ

Банк вправе запросить любые другие сведения у своего заемщика без объяснения причин таких действий.

Если гражданин официально трудится в качестве наемного сотрудника, то он предоставляет справку 2-НДФЛ о доходах и копию трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование действующего работодателя.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если заемщик получает заработную плату через банк ВТБ, ему не требуется подтверждать свой доход и место работы.

Военные заемщики должны приносить в банк копию военного контракта с выпиской о времени их службы. Они в банке ВТБ могут воспользоваться программой военной ипотеки.

Документы для предпринимателей

Когда потенциальный клиент работает не по найму, а на себя, для него устанавливаются особые требования по документации для получения ипотеки. Они также приносят в банк документы, удостоверяющие их личность, их доход и сведения, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье
Кроме того, им потребуется принести:

  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП – действует в течение 45 дней;
  • Банковские выписки со счета, подтверждающие движение денежных средств за последние полгода;
  • Уставные документы (устав, учетная политика, справка из налоговой об основных видах деятельности и т.д.);
  • Копии лицензий при ведении особых видов деятельности;
  • Бухгалтерская отчетность.

Банк прежде всего таким образом проверяет реальность такой фирмы, законность ее деятельности. Им также оценивается финансовое состояние компании и ее активы, которые в случае чего могут пойти в счет погашения ипотечного займа.

Предприниматели части берут ипотеки не под жилые объекты недвижимости, а под коммерческие помещения.

Ипотека по двум документам

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В ВТБ банке существует специальная программа под названием «Победа над формальностями». Она позволяет заемщикам получить ипотечный заем всего по двум документам, без подтверждения уровня дохода.

Такая программа удобна для тех граждан, которые не могут предоставить в банк справку 2-НДФЛ или не имеют свободного времени для этого.

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Первым документом для одобрения ипотечной заявки в ВТБ является паспорт заемщика. Кроме него можно предоставить один из следующих документов:

  • СНИЛС;
  • ИНН для тех, кто не может иметь СНИЛС в соответствии с действующими нормами законодательства.

По программе «Победа над формальностями» заемщиком не может быть использован материнский капитал.

Купить можно как первичное, так и вторичное жилье. В первом случае клиенту потребуется внести минимум 30% от его стоимости, во втором – 40%.

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ

Когда заемщик привлекает к ипотечной сделке полученный от государства материнский капитал, ему требуется предоставлять расширенный пакет документов.

Кроме стандартного набора сведений, заемщик предъявляет:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Без привлечения Пенсионного фонда и получения от него одобрения сделки, оформление ипотеки в 2019 году будет невозможным. Незаконное использование средств материнского капитала влечет уголовную ответственность.

Справку из ПФР заемщик может предоставить в банк в течение 60 календарных дней с момента принятия положительного решения банком по ипотечной заявке.

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье
Справка из ПФР после выдачи ее клиенту действительна для предъявления в банк в течение 30 дней.

Если гражданин участвует в льготной программе кредитования для многодетных семей, ему нужно дополнительно предоставлять все свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и составе семьи, проживающей на одной территории.

Получить ипотеку в банке ВТБ несложно, но для этого потребуется собрать необходимый пакет документов в качестве гарантии возврата долга и достоверности той информации, которая была предъявлена заемщиком на этапе оформления кредитной заявки.

При участии в особых ипотечных программах банка может потребоваться предоставление расширенного пакета документации, с чем следует заранее ознакомиться при получении консультации менеджера ВТБ.

Документы на квартиру от продавца и покупателя

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Это бумаги, которые связаны непосредственно с приобретаемым недвижимым имуществом. В частности, нужно предъявить следующий пакет документов на недвижимое имущество:

  • свидетельство о праве собственности продавца;
  • основания для приобретения права собственности (в качестве подобных документов могут выступать договор купли-продажи недвижимого имущества, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.). Эти бумаги можно получить в Росреестре. Для этого достаточно предъявить соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину;
  • кадастровый паспорт- это бумага, которая отражает сведения об объекте недвижимости, в том числе и инвентарный номер, назначение помещения и т.д. Его также можно получить в Росреестре путем предъявления соответствующего заявления;
  • выписку из домовой книги, в которой отражается информация о зарегистрированных в квартире лицах;
  • копию лицевого счета, в котором содержится информация о собственниках данной квартиры и о том, имеются ли у них задолженности по квартплате;
  • паспорт продавца;
  • оценка независимого эксперта, в которой указаны рыночная и ликвидная стоимость продаваемой квартиры.

Это основной перечень документов для ипотеки на квартиру, которые требуются данным банковским учреждением. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если собственниками квартиры являются несовершеннолетние дети, то в этом случае следует обратиться в соответствующий орган опеки и попечительства для получения разрешения на заключение сделки. Без разрешения в дальнейшем правомерность и законность продажи квартиры могут быть обжалованы в судебном порядке.

Если продавец женат, и квартира была приобретена в течение совместной жизни (т.е. является объектом общей собственности), то в этом случае для заключения сделки требуется согласие супруга. Без данной бумаги законность заключенного договора также может быть обжалована в судебном порядке.

Некоторые особенности имеет сделка, заключенная с юридическим лицом. В частности, если в качестве продавца выступает компания или организация, то в этом случае необходимо наличие всех учредительных документов, в том числе и устава компании. Кроме того к числу необходимой документации также нужно отнести решение уполномоченного органа предприятия о продаже недвижимого имущества и о заключении сделки с конкретным покупателем.

Ипотека на жилье в новострое

Ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке выдается сроком от 5 до 30 лет. Максимальный заем может достигать до 60 млн. рублей. Годовые проценты за пользование деньгами зависят от суммы кредита, срока кредитования, выдаваемой валюты, первоначально взноса, этапа, на котором находиться новостройка с квартирой, приобретаемой клиентом. В среднем годовой процент колеблется от 9,7%. Расходы на рассмотрение заявки составляют 1200 рублей, а комиссия за выдачу кредита – 6000 рублей. Обязательным является оформление заемщиком страхового полиса. Должна быть застрахована жизнь клиента и его трудоспособность, а также будущая недвижимость от рисков утраты и повреждения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется по аннуитетной схеме, которая подразумевает внесение одинаковой суммы ежемесячно на протяжении всего периода кредитования. Преимущество данной системы – стабильность. Клиент всегда знает, какую сумму ему необходимо внести в следующем месяце. Еще один немаловажный момент: в первое время погашения задолженности суммы будут намного ниже, чем при классической схеме погашения.

Досрочное погашение кредитной задолженности возможно по истечению трех месячного срока со дня оформления ипотеки.

Нюансы и дополнительные условия

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Оформление ипотечного кредита – это риск не только для заемщика, но и самой кредитной организации. ВТБ, как и любой крупный банк, желает минимизировать риски, поэтому страхование недвижимости – один из обязательных пунктов ипотечной программы.

Под перечень рисков подпадают следующие факторы:

  • Уровень жизни граждан (как потенциальных заемщиков и созаемщиков);
  • Экономические и политические обстоятельства в стране;
  • Политика государства на внешнем фронте и внутренняя политическая стратегия;
  • Уровень инфляции/дефляции;
  • Кривая роста цен на недвижимость.

Специфика рисков

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Также существуют частные нюансы касательно ипотечных рисков. Сами риски при этом дифференцируются по следующим категориям:

  • Кредитные – возникают при ситуации, когда кредитозаемщик не способен либо уклоняется от финансового бремени по обязательным выплатам. Такую ситуацию предотвратить на 100% невозможно, поэтому для снижения риска ВТБ требует от соискателя подробную информацию, свидетельствующую об его платежеспособности, в виде пакета документов;
  • Процентные – плохо прогнозируемые риски, возникающие вследствие ситуации, когда годовая ставка превышает ставку по предоставленному кредиту;
  • Ликвидные – колебания в общей финансовой конъюнктуре (пертурбации на рынке недвижимости, скачки валютного курса, «проседание» курса национальной валюты, изменения на фондовом рынке и пр.).

Последний тип рисков является полностью бесконтрольным, однако ВТБ, как и все крупные банки, обладает заранее разработанной стратегией по мобилизации ресурсов и оптимизации расходов.

Ипотека в ВТБ: плюсы и минусы

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

ВТБ пользуется большой популярностью у соискателей. Предлагаемые им ипотечные программы имеют ряд преимуществ:

  • Широкий выбор опций кредитования для разных социальных категорий;
  • Приемлемые процентные ставки;
  • Кредитование имеет длительные сроки;
  • Возможность оформить ипотеку с всего двумя документами;
  • Заявки обрабатываются оперативно, решения по ним выносятся в короткий срок;
  • Клиент имеет возможность погасить заем досрочно.

Несмотря на положительные стороны, нельзя не отметить и недостатки ипотеки в ВТБ:

  • Жесткие условия к заемщикам, соответствие которым доступно не каждому гражданину;
  • Рост ставки по ипотеке для клиентов, не согласных на страхование жизни и здоровья;
  • Комиссия в размере нескольких тысяч рублей при оформлении ипотечного договора и кредита.

На что обратить внимание?

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Чтобы сохранять ликвидность, ВТБ постоянно совершенствует суть внутреннего и внешнего развития, ориентируясь на перечисленные факторы рисков и общие финансовые/экономические настроения. Это отражается и на программах банка, поэтому при выборе и оформлении ипотеки тщательно изучайте предлагаемые условия, чтобы не попасть в затруднительное положение позже.

Подводные камни есть везде, даже если ипотечный кредит берется при содействии государственной поддержки. Так, в кредитном договоре для данного типа ипотеки есть пункт о страховании жизни. Оно не является обязательным, однако если клиент банка отказывается от опции, процентная ставка для него увеличивается на 0,5% (до 11,9%). Это неизбежно увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, поэтому проведите все подсчеты предварительно.

Если вы затрудняетесь сделать это самостоятельно, покажите образец кредитного договора юристу.

Подготовка документов на квартиру по ипотеке

Именно при подготовке документов на квартиру возникают проблемы, так как в данном вопросе легко ошибиться. Задержка может вызвать проблему, так как разрешение банка не вечно, а действует лишь ограниченное время. Давайте разберем подробней, какие необходимы документы для оформления ипотеки в втб 24.

  • Первым делом необходимо банку предоставить бумаги, подтверждающие, что интересующая вас недвижимости действительно принадлежит человеку, с которым вы хотите заключить договор. Лучше всего предоставить именно документ о государственной регистрации. Также необходимо иметь и паспорт продавца.
  • Необходима копия кадастрового паспорта. В нем указан уникальный номер, присвоенный объекту, а также информация о нем. Не стоит путать данный документ с кадастровым паспортом.
  • Собственник самостоятельно должен получить выписку из домой книги. В её получении должен быть заинтересован и сам покупатель, так как вписанные в квартиру лица могут позже доставить немало хлопот.
  • Копия финансов-лицевого счета.
  • Проследите, чтобы в паке документов была включена оценка недвижимости. Банк проводит и оплачивает её самостоятельно, но за наличием бумаги следует проследить самостоятельно.

Связанные с квартирой документы для получения ипотеки в ВТБ 24 на этом не заканчиваются. Однако дополнительные бумаги потребуются в особых случаях, например, когда продаваемой квартирой или её частью владеет несовершеннолетний. Подробней о конкретно вашем случае необходимо узнать у юриста-консультанта.

Документы

При оформлении заявки на выдачу ипотечного кредита, ВТБ 24 запрашивает следующий стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СПИЛС (зеленое «пенсионное страховое» свидетельство);
  • справка о доходах: либо по стандартной форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (вместо справок может быть предоставлена декларация о доходах за прошедший год);
  • копия трудовой книжки, с подписью уполномоченного сотрудника отдела кадров и печатью организации — работодателя;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Вышеперечисленные документы являются обязательными. Но также банк имеет право запросить у заемщика свидетельство о браке, брачный договор, диплом об образовании, трудовой договор.

Со-заемщику потребуется предоставить аналогичный стандартный комплект документов, плюс документы, которые потребует банк по запросу. Анкеты для заемщиков и созаемщиков абсолютно идентичны. Бланки анкет, а также детальный перечень запрашиваемых банком документов можно найти по ссылкам в конце статьи.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса комплект документов, подтверждающих занятость и уровень дохода, будет немного отличаться (перечень ниже).

Для пенсионеров потребуется добавить два документа: пенсионная книжка и справка о размере получаемой пенсии.

Суть предоставляемого набора документов в том, чтобы показать банку, что заемщик является трудоустроенным с постоянным доходом и добропорядочным плательщиком кредитов. Поэтому отсутствие любого из запрашиваемых документов может быть воспринято банком как несоответствие требованиям к заемщику. Чем больше справок и подтверждений будет предоставлено, тем лучше.

Список документов по объекту недвижимости, покупку которого заемщик желает оформить через ипотеку, приведен ниже. Как правило, для жилья на вторичном рынке и для новостроек набор бумаг будет отличаться.

Как оформить ипотеку в ВТБ банке

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье

Клиент, который собирается взять квартиру в ипотеку в ВТБ, проходит несколько этапов. Самым напряженным из них является сбор необходимых документов: у банка довольно жесткие критерия отбора заемщиков, поэтому следует перепроверить все документы перед тем, как подается заявка на ипотеку ВТБ.

Пошагово вся процедура выглядит так:

  1. Соискатель подает заявку, предоставляя в отделение банка пакет документации и письменное заявление на соискание кредита. Ответ на запрос обычно приходит в течение трех рабочих дней. Если заявка апробирована либо отвергнута, потенциальный заемщик ипотеки получит телефонный звонок с уведомлением. В худшем варианте развития событий он потратит время на сбор документов, поэтому перед подачей лучше проверить их тщательным образом;
  2. Определение с недвижимостью. Не каждая квартира может быть одобрена банком. Если в помещении нет всех коммуникаций и качественного ремонта, либо структура квартиры была незаконно перепланирована, соискателю могут отказать в кредите. Чтобы не попасть в данную ситуацию, консультируйтесь с риелторами;
  3. Выбранная недвижимость оценивается. Этот этап необходим, поскольку по условиям ВТБ сумма займа не может превышать 85% от стоимости недвижимости. Процедура выполняется независимым оценщиком. Он делает отчет в двух экземплярах, один из которых получает банк. Второй документ остается у заемщика;
  4. Недвижимое имущество страхуется. Это обязательное условие ипотечной программы ВТБ. Страхование проводится до подписания договора по ипотеке;
  5. Завершение оформления. Соискатель предоставляет банку все требуемые документы, полученные в ходе оценивания, страхования. По истечении 5 – 7 дней банк, изучив документы, выносит окончательное решение. Определяется размер допустимого займа ипотеки;
  6. Окончание сделки. Клиент и ВТБ заключают между собой договор. Есть два типа сделок: депозитарный и аккредитивный. В первом случае сумма займа помещается в ячейку. Во втором – поступившие на счет продавца квартиры средства блокируются до получения документов подтверждения права собственности на объект из Росреестра.

Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жильеКредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку. Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами. Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

  • военный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жильеВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Зачем банку нужны документы

Ипотека в ВТБ 24 - документы на новостройку и вторичку вторичное жилье
Ипотека представляет собой очень рискованную сделку, прежде всего, для банка

Именно поэтому для того, чтобы максимально снизить все риски по невозврату кредита, банк строго проверяет личность заемщика и запасается документальным подтверждением факта совершения сделки.

Мало того, что банки выдвигают достаточно строгие требования к своим потенциальным заемщикам, они еще и требуют от них предоставить огромное количество документации.

Документы должны подтверждать три основные категории сделки:

  • Личность заемщика ипотечного договора;
  • Его платежеспособность;
  • Объект ипотечной сделки – документы на жилье.

С помощью предоставленных документом банк проводит свою проверку ипотечной сделки. Для этого в каждом кредитном учреждении действует служба безопасности, которая отсекает ненадежных и сомнительных личностей в качестве клиентов.

То есть, банковская проверка будет проводиться не только на основании тех бумаг, которые принесет в банк клиент. Банк будет совершать собственные запросы и поиски той или иной интересующей его информации.

Поэтому обмануть банк предоставлением ему недостоверных данных не получится. Обман будет вскрыт, после чего шансы на одобрение ипотеки будет нулевыми.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector