Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит

Как повысить шансы на получение потребительского кредита для ИП

Индивидуальные предприниматели представляют определенный риск для кредитных учреждений. Это связано с высоким процентом невозврата долга и несвоевременным внесением ежемесячных платежей этой категорией заемщиков. В связи с этим банки очень часто выносят отказ по поданным заявкам на оформление потребительского кредита для ИП. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, необходимо:

  • Подавать заявку в тот банк, в котором обслуживается ИП. Открытый расчетный счет или зарплатная карта будет преимуществом при рассмотрении заявки на получение кредита;
  • Готовность предоставить залог. Практически все банки выносят одобрение по заявкам клиентов, готовых предоставить обеспечение займа. Даже если заемщик имеет не самую идеальную кредитную историю, а его бизнес находится в кризисном положении, залог решает эту проблему, и клиент получает одобрение;
  • Предоставление в банк максимального пакета документов. Чем больше документов заемщик отправит в подтверждение своей платежеспособности, тем выше вероятность положительного решения банка;
  • Оформление договора страхования. Это может потребовать дополнительных финансовых затрат, но положительно скажется на решение банка об одобрении заявки на кредит.

Большое значение при рассмотрении заявки имеет кредитная история. Если она подпорчена, лучше заранее ее “почистить”. О том, как это сделать, можно почитать здесь.

Потребительский кредит для индивидуальный предпринимателей — это отличная возможность рассчитаться с текущими долгами, закупить новые товары и оборудования и расширить сферу своей деятельности. Чтобы воспользоваться программой кредитования ИП, необходимо обратиться в отделение банка, подать заявку и предоставить требуемый пакет документов для оценки бизнеса. Если заемщик подходит под критерии оценки банка, ему выдаются денежные средства, которыми он вправе распоряжаться на свое усмотрение.

35 676

Требования к документам

Для оформления любого кредита Сбербанк необходимо не только отвечать минимальным требованиям заёмщика, но и подготовить пакет документов. При нехватке какого-либо из них заявка по кредиту не будет принята к рассмотрению.

К обязательным документам относятся:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Копия документа, подтверждающая наличие основного места работы, подтверждение дохода.

В зависимости от типа кредитного продукта могут потребоваться дополнительные документы по запросу банка, которые так же необходимо предоставить. Есть возможность не подтверждать доход и трудовую занятость, но в таком случае будут действовать другие условия кредитования.

Клиент обязан предоставить документы, которые:

  • Имеют достаточный срок давности выдачи (как правило, это не больше месяца).
  • Заверены подлинными печатями организации.
  • Имеют подпись, уполномоченных для заверения лиц.

Предоставляемые документы, подтверждающие вашу занятость, обязательно должны быть заверены печатью организации. Внимательно проверьте копию трудовой книжки после того, как вам выдал ее бухгалтер. В трудовике должно быть зафиксировано, что вы и по настоящее время работаете в данном учреждении. Закрепляет это подпись руководителя.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитКредитуемый клиент обязан предоставить минимальные сведения о себе в банк для принятия решения и окончательного оформления кредита

Что необходимо получателю кредита

Начнем мы с того, что есть общий список требований, который актуален для всех заемщиков. Данный список опубликован на официальных сайтах всех российских банков, и если заемщик не удовлетворяет хотя бы одному из перечисляемых пунктов – это «железобетонное» основание для отказа. Менеджеры банка обычно говорят об этих требованиях «сухо», не заостряя внимания на важных моментах, чтобы случайно не отпугнуть потенциального клиента. Нам боятся нечего, мы в ваших деньгах не заинтересованы, поэтому и требования эти мы рассмотрим подробно.

Гражданство Российской Федерации. Это требование понятно всем. Если у вас нет гражданства вообще или вы иностранный гражданин, то о кредите в банке Хоум Кредит нечего и мечтать. В крайне редких случаях данный банк имеет дело с иностранным резидентом.

  • Возраст от 18 до 68 лет. Потенциальный заемщик банка Хоум Кредит должен быть в возрастном диапазоне от 18 до 68 лет, так указано на официальном сайте данного банка, однако это не совсем честно. Работники банка хорошо знают, что по статистике лица от 18 до 25 лет, а также лица от 60 до 68 по тем или иным причинам чаще не возвращают деньги, а значит, кредитная организация охотнее будет иметь дело с гражданами от 25 до 60 лет.
  • Иметь подходящее место регистрации и место фактического проживания. Лучше чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где находится отделение банка Хоум Кредит, в котором он хочет взять потребительский кредит. Это в будущем потенциально упростит задачу банку по розыску клиента и взысканию его задолженности. Данное требование жестким не является, но обязательно учитывается при рассмотрении заявки.
  • Положительная кредитная история. Абсолютно все знают, что положительная или отрицательная кредитная история может стать решающим критерием при принятии решения о выдаче кредита. Однако не все знают, что отсутствие кредитной истории – это также отрицательный фактор. Если потенциальный заемщик не брал кредитов в каких-либо банках в течение 5 лет, это обязательно негативно повлияет на окончательное решение банка. Как минимум лицо получит меньше денег под больший процент, либо ему вообще откажут в предоставлении кредита.
  • Стабильный доход. Наиболее благоприятными источниками дохода являются: «белая» заработная плата или пенсия. Лучше, чтобы заработная плата или пенсия выплачивались через банк Хоум Кредит. В этом случае банк предложит особые условия кредитования, а пакет документов, которые нужно будет обязательно предоставить, уменьшится.

Особенности использования кредита

После перечисления средств на Сберегательный счет, кредитный договор вступает в силу. При этом клиент должен вносить платежи в указанные даты и в требуемом размере. Воспользоваться предоставленными средствами можно в любое время и любым способом: снять наличными с карты или перевести на какой-то счет.

В первом случае для минимизации потерь стоит воспользоваться банкоматом Почта Банка, в противном случае потребуется оплатить комиссию 1%. При перечислении взимается комиссия 0,5-0,8%, в зависимости от используемого сервиса.

Обратите внимание на некоторые особенности получения и использования кредитных средств Почта Банка

Выдаваемая заемщику карта обслуживается международной системой Visa. А потому имеет все соответствующие возможности и привилегии. ПИН-код на карту отсылается заемщику по СМС в момент выдачи денег.

К способам погашения кредита не выдвигается отдельных требований. Вносить платежи можно наличными, используя банкомат или кассу банка, а также любые дистанционные сервисы для безналичных перечислений.

Требования к возрасту заемщика

Рассматривая требования к заемщику Почта Банка, возраст выступает весьма значимым фактором. Не допустимо получить ссуду в Почта Банке лицам, не достигшим 18-летнего возраста.

Основные требования выражены всего двумя условиями:

  • гражданство РФ;
  • регистрация.

Обязательным требованием для выдачи ссуды выступает наличие мобильного телефона. В отзывах пользователи подтверждают, что получали отказ, если таковой отсутствует. Почта Банк объясняет это тем, что посредством СМС происходит взаимосвязь с заемщиком относительно кредита: напоминание о дате платежа, уведомление о расходовании средств, зачислении в счет погашения и т.п.

Относительно возраста есть требование и для заемщиков, претендующих на программу с льготными условиями Пенсионный. Клиент должен достигнуть соответствующего возраста, чтобы иметь право на оформление кредита для пенсионеров. Чтобы получить еще более выгодные параметры, пенсионеру стоит перевести свои выплаты в Почта Банк.

Порядок выдачи кредита в Почта Банк

Процедура получения кредита в Почта Банке происходит в определенном порядке:

  1. Подать заявку в Почта Банк любым вариантом: в клиентском центре, стойке продаж, по телефону, онлайн или пригласив менеджера банка к себе в офис.
  2. Получить решение по кредиту. Оно поступает по СМС через несколько минут после заполнения заявки. Максимальное время рассмотрения – 1 день.
  3. Оформить договор. Необходимо подойти в клиентский центр с паспортом.
  4. Открыть Сберегательный счет. Это обязательная процедура, необходимая для выдачи и произведения расчетов по кредиту.
  5. Выпуск карточки к счету, через которую происходит дистанционное управление и онлайн платежи.
  6. Получить наличные можно в банкомате Почта Банка или партнерском.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитОбратитесь в отделение Почта Банка после одобрения вашей заявки на кредит для получения карты с перечисленными на нее заемными средствами

В заявке следует указать основные параметры:

  • сумма;
  • срок;
  • ежемесячный платеж (рассчитается автоматически в онлайн заявлении);
  • подключение Гарантированной ставки;
  • личные данные заемщика;
  • номер СНИЛС;
  • телефон, e-mail.

Также требуется поставить галочку о согласии с обработкой данных заемщика.

Перечень необходимых подтверждающих документов

Поскольку всю представленную в анкете информацию заемщиком банк должен проверить, то в кредитную организацию необходимо представить следующие документы:

  1. Национальны паспорт лица (позволит проверить информацию о наличии регистрации и гражданства РФ, а также возраст заемщика);
  2. Документ о трудовом стаже. Как правило, таким документом является трудовая книжка. Когда трудовая деятельность осуществляется на основании соглашения о возмездном оказании услуг, можно представить такое соглашение;
  3. Справку формы 2 НДФЛ, выданную организацией в которой лицо осуществляет трудовую деятельность. Допускается представление иного бланка со сведениями о полученных доходах, имеющего подпись руководителя и печать организации;
  4. В случае, когда лицо имеет неисполненные кредитные обязательства, банк может потребовать представление кредитного соглашения.

Процедура получения потребительского кредита для ИП

Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель может воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Просмотр предложений различных банков и выбор оптимальной кредитной программы.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит

Шаг 3. После рассмотрения заявки банк выносит предварительное решение и связывается с предпринимателем для координации дальнейших действий. Если заявка одобрена, сотрудник банка направляет клиенту перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для проверки.

Шаг 4. Сбор пакета документов и предоставление его в отделение банка.

Шаг 5. Если клиент соответствует всем требованиям банка, а проверка показала надежность и высокие показатели платежеспособности бизнеса, заемщик приезжает в банк для подписания кредитного договора.

Шаг 6. Денежные средства перечисляются на счет заемщика, а клиент получает график платежей с указанием сумм и дат внесения процентов и основного долга по кредиту.

Для удобства клиентов многие банки предлагают проводить процедуру оформления потребительского кредита удаленно. Клиент является в отделение кредитного учреждения всего один раз — для подписания договора.

Перечень необходимых документов

Почта Банк отличается минимальным пакетом бумаг, необходимых для получения потребительского займа.

В частности с собой на процесс заполнения заявки и оформления договора потребуется взять:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • СНИЛС (потребуется лишь его номер);
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФ, свидетельствующая о начислении пенсии заемщику (при запросе кредита по программе Пенсионный);
  • номер ИНН работодателя.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитПредоставьте всего два документа в Почта Банк для оформления потребительского кредита

Последний нужен для уточнения места работы и статуса работодателя. Для пожилых заемщиков ИНН не является обязательным требованием. Но его стоит указать, ели пенсионер, несмотря на достижение соответствующего возраста, продолжает работать. Это позволит рассчитывать на более крупную ссуду.

Критерии получения кредита в Сбербанке ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

27, Июн 2016 by Admin in банковское право,кредит     взять деньги, вопросы и ответы, Сбербанк   3

Что же Мы хотели сказать Вам про Сбербанк:

Всё нижееописанное это не совет сразу бежать и брать кредит, нужно прежде всего оценить свои силы, ведь если Вы вдруг лишитесь своей работы, то Вам нечем будет оплачивать % по кредиту. Советуем об этом хорошо подумать. Вполне возможно, что у Вас имеются вклады в Сбербанке и Вы получаете приличные дивиденды и возможно они буду покрывать ежемесячные платежи по кредиту, тогда опасаться нечего.

p.s.  Будем надеяться что в будущем они всё таки позаботятся о нашем удобстве.

Сбербанк России – кредиты населению “ипотека” (другим словом “жилищные кредиты”) – существует множество программ которые разделены на 2 группы: “Базовые программы” и “Специальные программы”. Все ипотечные кредиты для населения доступны сроком до 30 лет.

Специальные программы Сбербанка России по ипотечным кредитам для населения:

Чтобы увеличить представленные выше изображения просто кликните по ним мышкой.  Более подробно с этими программами ипотечного кредитования населения Вы можете ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России.

Сбербанк России – кредиты населению “потребительский”

Как в разделе ипотечных кредитов существуют “базовые” и “специальные” программы кредитования. Кредит Сбербанка России  “доверительный” до недавнего времени относился к “специальным” программам кредитования. К сожалению на данный момент он недоступен, но всё-же советуем Вам заглядывать по е на сайт Сбербанка и проверять.

Потребительский кредит Сбербанка России для населения выдаётся на любые цели. Существует 2 варианта:

“Под поручительство физических лиц” – До 1 500 000 руб – 16,65—19,4%

Какой для Вас более выгодный выбирать Вам. Но лично наше мнение что второй вариант более интересный. Сумма ровно в 2 раза больше, проценты по кредиту ниже.

Сбербанк России  кредит для населения “Доверительный” (условия)

Сбербанк России предоставлял кредит для населения “Доверительный” на очень выгодных условиях:

Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года до достижения пенсионного возраста:

  • имеющим положительную кредитную историю за последний пятилетний период до момента обращения в Банк за кредитом и ее длительность в течение этого периода должна составлять не менее 6 месяцев;
  • работникам предприятий (организаций)

** – участников “зарплатных” проектов, и получающим заработную плату в рамках “зарплатного проекта” не менее 6 месяцев.

Кредиты предоставляются при отсутствии задолженности по Доверительному кредиту.

Срок кредитования : Не более 3 лет.

Процентная ставка по кредиту: 18% годовых.

Сбербанк России –  “автокредит”

Как и во всех остальных разделах кредитования существуют “базовые” и “специальные” программы, максимальный срок кредитования до 5 лет.

“Автокредит” Сбербанка России один из самых распространённых кредитов для населения, ведь машина нужна в наше время каждому, чтобы доехать комфортно до места работы, отвезти детей в школу, съездить на дачу или на отдых за город. Машина это уже давно не роскошь, а всего лишь средство передвижения, и автокредит Сбербанка это нам доказывает.

С какого возраста можно взять кредит в сбербанке

Все упирается в наличие у кредитуемого постоянного дохода, есть несколько вариантов, определяющих условия кредитования:

  • Если вы в 18 лет официально трудоустроены и можете это доказать, предоставив справку о доходах с вашего рабочего места, то большинство розничных банков, дадут положительный ответ на запрос о получении кредита.
  • Если вы на данный момент являетесь абитуриентов одного из вузов, и стабильно получаете стипендию, то шанс получить кредит увеличится после того, как вы сможете представить справку о размерах стипендиальных выплат. Будьте готовы и к тому, что потребуется присутствие ваших поручителей.
  • И последний вариант, когда у юноши или девушки нет источника официальных доходов. Тут сложно прогнозировать что-то наверняка, но с большой вероятностью можно предположить, что тут не обойтись без поручителей и предоставления, какого либо залога.

Требования в зависимости от вида кредита

Все предлагаемые виды займов можно разделить на 3 большие группы, согласно которым немного меняются и требования к заемщикам. Основными группами кредитов являются:

  1. Потребительские.
  2. Кредитные пластиковые карты.
  3. Ипотека.

Потребительские кредиты

Касательно потребительских кредитов следует учесть тот факт, что они могут быть с обеспечением (залоговым и/или с поручителями) и без него. Если займ оформляется с залогом (в качестве залога рассматривается любое недвижимое имущество), то возраст потенциального заемщика ограничивается 75 годами к моменту окончания действия кредитного договора. Более того, по такому кредиту могут привлекаться созаемщики и существуют дополнительные требования к ним и к основному заемщику, а именно, сам заемщик и/или любой из созаемщиков:

  • не могут являться индивидуальными предпринимателями.
  • не могут являться первыми лицами коммерческого предприятия, имеющими право подписи (руководителями или главными бухгалтерами).
  • не могут быть собственниками малого бизнеса (владеть более 5 % доли от общего бизнеса).
  • не могут быть членами фермерских хозяйств.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит

Если оформляется потребительский кредит с поручительством, то снижается требуемый возраст потенциального заемщика до 18 лет.

Ипотека

Тем, кто заинтересован в ипотечном кредитовании Сбербанк может предложить несколько программ на выбор. В зависимости от возможностей и приоритетных целей можно воспользоваться одной из них для покупки нового или бывшего в употреблении жилья, для строительства собственного дома или приобретении жилплощади с использованием суммы из материнского капитала.

Не зависимо от конкретной программы, существует ряд требований к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • Возраст потенциального заемщика не может быть меньше 21 года и более 75 лет к моменту окончания срока кредитного договора.
  • Рабочий стаж не меньше полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Для зарплатных клиентов действуют те же исключения, как и для потребительских кредитов.
  • Супруг или супруга выступают в качестве основного созаемщика обязательно, несмотря на его/её платежеспособность.

Для предоставления военной ипотеки банк ограничивает минимальный возраст потенциального заемщика 21 годами и выдвигает одно обязательное условие, заемщик обязательно должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечной системы).

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит

При оформлении ипотеки с использованием средств из материнского капитала обязательным условием является наличие сертификата и справки из Пенсионного фонда об имеющемся остатке средств материнского капитала.

Кредитные карты

Чтобы получить кредитную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям, выдвигаемым банком своим клиентам. Как и при кредитовании наличными необходимо соблюдать возрастные ограничения. Стоит отметить, что пластик может быть выдан с момента достижения 21 летнего возраста. Возрастной максимум ограничивается 65 годами. Клиент также должен будет подтвердить факт трудоустройства и уровень заработной платы, как и при оформлении кредита наличными.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит

Сбербанк – самая надежная и пользующаяся большим спросом финансовая организация, поэтому он довольно требователен к своим заемщикам, но взамен предоставляет выгодные кредитные продукты и совершенно прозрачные условия оформления любого кредита.

Постоянным клиентам в личном кабинете доступны специальные предложения по кредитам, которые отличаются выгодными процентными ставками и индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Печатать

Полезно знать:

Комментарии (0)

Характеристика заемщика по разным кредитным программам

Получить кредит в Сбербанке по одной из предложенных программ можно, если соответствовать определенным требованиям, которые регламентированы банком и зафиксированы в специальных его документах. Некоторые условия предоставления и требования к кредитным клиентам по разным программам могут совпадать. Мы рассмотрим требования, которые являются ключевыми в потребительском кредитовании, ипотечной ссуде и программе рефинансирования.

Потребительские ссуды

Кредит на любые цели в Сбербанке можно оформить на вполне стандартных условиях. Такие требования к заемщикам предъявляет не только Сбербанк, но и другие подобные кредитно-финансовые учреждения. Отметим, что это минимально-стандартные требования, которым должен отвечать заемщик. Известны случаи, когда при определенных обстоятельствах Сбербанк заявляет повышенные требования по стандартным программам кредитования.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитВнимательно изучайте все банковские требования к заемщику и условия кредитного договора. Подписывайте его, если не имеете сомнений и вопросов по существу документа.

Ключевые характеристики кредитуемого клиента:

  • Возраст заёмщика от 21 до 65 лет на момент окончания выплат по кредиту.
  • Официальное трудоустройство, с минимальным стажем от 6 месяцев.
  • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет не менее 1 года.

В Сбербанке есть кредитные программы, которые не требуют документального подтверждения доходов. Однако наличие постоянного места работы у заемщика должно быть обязательно. В противном случае банк откажет в кредите, руководствуясь неблагонадежностью и финансовой несостоятельностью клиента.

Ипотечные кредиты

Кредиты, предоставляемые Сбербанком на приобретение жилья, имеют повышенные требования к заемщику, а также созаемщику. Основные пункты, по которым банк оценивает платежеспособность клиента остаются теми же, но их показатели должны быть выше, чем для потребительского кредита.

Требования к заемщикам по ипотечному кредитованию:

  • Возраст от 21 до 75 лет на момент полного расчёта по ипотечному кредиту.
  • Трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет (на зарплатных клиентов требование не распространяется).
  • Привлечение созаёмщиков не более 3-х человек.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитОформляя ипотеку, знайте, что супруг/супруга становятся созаёмщиком автоматически и при расчётах суммы кредита учитывается общий доход

Последний пункт является особенным в данной программе. Банк предъявляет повышенные требования к доходу клиента. Он должен не просто иметь постоянный заработок, но и должен быть готов подтвердить свою возможность внесения первоначального взноса банковскими выписками по имеющимся счетам. Если возможности заемщика ограничены, то созаемщик может дополнить недостающие сведения.

Рефинансирование в Сбербанке

При оформлении займа по программе рефинансирования Сбербанк выдвигает те же минимальные требования, что и для потребительских кредитов. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия при оформлении заявки.

Важные требования, которым необходимо соответствовать при оформлении кредита на рефинансирование потребительских кредитов, будут скорее предъявлены к самому действующему кредиту. Сбербанк должен удостовериться в том, что вы были благонадежным заемщиком и хотите просто уменьшить свои траты и увеличить выгоду от пользования кредитом.

Поэтому важно, чтобы у клиента не было:

  • Просрочек по действующему кредиту в другом банке;
  • Судебных взысканий в пользу банка, в котором ранее уже был оформлен кредит;
  • Наложенного ареста на счета заемщика ввиду ненадлежащего исполнения обязательств.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитОбратиться за кредитом по программе рефинансирования заемщик обязан в течение 30 календарных дней. В противном случае — заявка аннулируется.

Оформлении потребительского кредита в Россельхозбанк

Возраст заёмщика от 23 лет до 65 на момент внесения последнего платежа по кредиту;
Гражданство РФ с пропиской в субъекте страны;
Минимальная трудовая деятельность на действующем месте работы от 6 месяцев. Один год общего стажа в течение последних 5 лет. Заёмщикам, получающим зарплату на счёт в Россельхозбанке от 3 месяцев;
Для заёмщиков, имеющих ЛПХ выписка из соответствующих документов о ведении хозяйства не менее 1 года на дату формирования кредитного договора;
Учитываются любые виды подтверждённых законных доходов;
Для некоторых кредитных программ предусмотрено наличие поручителя как физического, так и юридического лица

Причём, банк вправе затребовать любые формы поручительства одновременно;
Подтверждённый доход поручителя, который может быть принят во внимание при подаче заявки на кредит.

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредитТребования к заемщику в Россельхозбанке различны в зависимости от программы кредитования

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector