Как проходит сделка купли-продажи квартиры через банковскую ячейку

Как подписывается бумага

Документ является двухсторонним соглашением и заверяется нотариально или в присутствии юриста. Если Вы не знаете, каким образом в письменном виде выглядит сделка, не отчаивайтесь. Вы всегда можете запросить образец в отделении Сбербанка. Главное, чтобы в бумаге были отражены все моменты, а именно:

  1. Предмет. То есть само недвижимое имущество. Это может быть квартира, дом, земельный участок и любое другое помещение.
  2. Во втором пункте указывается сумма, в каком размере она оплачивается ежемесячно и в каком порядке.
  3. В предварительном документе описываются важнейшие положения, которые в дальнейшем станут условиями для заключения ипотечного кредита в Сбербанке.
  4. В документе прописывают сроки его действия и вступления в силу.

Подписи сторон обязательно должны быть в документе, иначе он считается недействительным. Обычно у договора купли-продажи уже есть установленная письменная форма, в нее вносятся лишь коррективы, которые оговорены продавцом и покупателем.

Когда договор уже подписан, он приобретает юридическую силу. А значит, становится условием оформления ипотеки. Теперь необходимо написать заявление. В нем есть такие пункты:

  1. Для какой цели происходит оформление договора. Указываем количество средств, выплачиваемых покупателем продавцу.
  2. Период выплат. Напоминаем, что Сбербанком предоставляется возможность выплачивать кредит сроком от одного года до 30 лет.
  3. Положения, в соответствии с которыми будет выплачиваться залог. Для удобства осуществления этой процедуры участники сделки составляют календарь или иной графический способ фиксирования оплаты ипотеки. Отмечаются также варианты оплаты: отдавать сумму в руки или переводить на карту собственника. Процентная ставка также должна быть отражена в данном пункте.
  4. Указываются обязательства каждой стороны и права.
  5. В договоре прописываются положения на случай ситуации, если заёмщик не выплачивает кредит или же собственник нарушает права покупателя.

Предварительный договор купли-продажи квартиры или иного участка является регулятором отношений между хозяином и заёмщиком. В случае нарушения положений, прописанных договором, могут наступить негативные последствия, которые могут привести к разрыву сделки.

Когда бумаги оформлены, попросите продавца посетить с Вами выкупаемое жилое помещение. Делайте это систематически, по мере оплаты. При выезде из продаваемого жилья недобросовестные продавцы могут забрать с собой, к примеру, розетки, привести в негодность устройства коммуникации. Если же квартира приобретается вместе с имуществом бывшего собственника, то это тоже должно быть зафиксировано в документе. Лучше всего оформите перечень этих предметов.

Стоимость услуги

Сервис онлайн-регистрации ипотеки от Сбербанка является платным. Стоимость услуг колеблется от 5,5 тысяч рублей до 10 тысяч 250 рублей. Окончательную цену можно узнать у менеджера банка, поскольку стоимость определяется с учетом всех особенностей каждой конкретной сделки. Также на стоимость влияет регион и тип приобретенного в ипотеку жилья (первичное или вторичное).

При определении стоимости банк также учитывает, проходит клиент по программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой или нет, и массу других факторов. В эту сумму также входит и госпошлина, которую банк оплатит перед отправкой документов в Росреестр. Поэтому нельзя сказать точную сумму, во сколько обойдется услуга электронной регистрации сделки. Необходимо ориентироваться на усредненные показатели и рассчитывать на то, что за все придется заплатить 5-10 тысяч рублей.

Для многих клиентов это немалые деньги, но если учесть, что в случае с электронной регистрацией банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,1%, то при несложных математических подсчетах эта стоимость окупится с лихвой. Можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть в свободном доступе на сайте Сбербанка, и посчитать, выгодно ли платить за электронную регистрацию сделки ради незначительного снижения процентной ставки. Для расчета возьмем ставку по программе кредитования «Приобретение готового жилья».

Пример. Если взять в ипотеку 1,5 млн. рублей на 15 лет под 9,5%, переплата составит 1 319 625 руб. В случае с электронной регистрацией права собственности на кредитуемый объект, ставка будет установлена в размере 9,4%, в результате чего стоимость займа будет равняться 1 303 245 руб. Следовательно, переплата по процентам при онлайн-регистрации ипотеки будет меньше на 16 380 рублей. А это вдвое больше, чем средняя стоимость услуг банка. Можно и отказаться от данного сервиса и самостоятельно подать документы в регистрационный орган, но учитывая выше приведенный расчет, это не только трата времени, но и денежных средств.

Документы для оформления ипотеки Сбербанк

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание.
Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки.

Сделка усложняется, появляется два новых этапа:

  • — одобрение объекта для ипотеки,
  • — согласование условий купли-продажи еще и с банком.

То есть нужно одновременно провести две или три сделки с одновременным расчетом за каждую квартиру.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п.

5 ст. Как проводить нотариальную сделку Для проведения нотариальной сделки в предварительно установленный нотариусом день продавец и покупатель являются к нотариусу. У продавца должны быть при себе документы на квартиру и паспорт, у покупателя – паспорт.

А так же иные документы.

Внимание

После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.. 6

Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная)

6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная).

Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня. Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7.

Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса.

Популярные материалы раздела

Где можно подать заявление на квоту российской федерации гражданину молдовы

Какие нужны разрешительные документы для строительства частного дома

Как покупка квартиры в ипотеку с первоначальным взносом

Должностная инструкция флорист продавец

Положение о службе в рад, 82ст

Рязань 2019 что входит в обязаности няни в детском саду

Последовательность реализации квартиры по ипотеке

Саму процедуру продажи жилья с использованием ипотечных средств представляют себе не все участники сделки. В большинстве случаев всю работу берут на себя риелторы, представляя ее очень сложной и запутанной. На самом деле весь процесс строго регламентирован законом, а алгоритм составлен так, чтобы в нем мог разобраться даже неподготовленный человек. При этом все возможные риски как для продавца, так и для покупателя сведены к минимуму.

Порядок продажи квартиры через ипотеку выглядит так:

продавец и покупатель обсуждают между собой все детали сделки, договариваются, что продажа квартиры будет осуществляться через ипотеку;для закрепления сделки стороны заключают предварительный договор, покупатель выплачивает задаток, составляется расписка о передаче денег;производится оценка стоимости квартиры у независимого специалиста, она должна соответствовать цене, указанной в основном договоре;покупатель передает продавцу те документы (оригиналы или заверенные копии), которые потребует банк, – это необходимо для устранения рисков мошенничества со стороны продавца;после одобрения сделки кредитором стороны заключают между собой основной договор на заранее оговоренных условиях;договор регистрируется в Многофункциональном центре или непосредственно в Регпалате;покупатель берет выписку в Росреестре, что квартира принадлежит ему, т. е. подтверждающий документ, что произошла перерегистрация права собственности, – стандартное свидетельство в Регпалате больше не выдается;со всеми документами стороны подходят в банк, и тот перечисляет на счет продавца необходимую сумму, а с покупателем заключает договор ипотечного кредитования.

Эта процедура – самая простая и оптимальная, ей следуют в крупных банках, например в Сбербанке. Благодаря следованию этому алгоритму можно уберечься от мошенничества и нивелировать все возможные риски.

Регистрация в Сбербанк Онлайн через интернет

Теперь можно приступать непосредственно к рассмотрению инструкции, необходимой к выполнению для успешной регистрации в системе веб-банкинга от Сбербанка России. Вот перечень действий, которые необходимо выполнить:

В верхней части ресурса обратите внимание на присутствие блока «Сбербанк Онлайн», в котором есть гиперссылка «Регистрация». Нажмите на нее.
Вы будете перемещены на новую страницу, где единственное, что необходимо выполнить – ввести номер вашей основной банковской карты в соответствующее поле и продолжить процедуру регистрации.
На следующей странице от вас будет запрошен ввод кода подтверждения

Его необходимо дождаться во входящем СМС на ваш мобильный номер телефона, который вы предварительно подключили к услуге мобильного банка.
Завершающий этап подразумевает ввод данных логина и пароля, которые будут в будущем использоваться вами при каждой авторизации в системе. Постарайтесь придумать максимально надежную пару данных, но, при этом, не забудьте их.
Регистрация завершена.

Теперь вы можете смело входить в систему. Делается это путем нажатия кнопки «Вход», расположенной в блоке «Сбербанк Онлайн» на главной странице официального веб-портала банка.

Для авторизации в системе используются логин и пароль, указанные в процессе регистрации, а также уникальный код из СМС-сообщений, который генерируется и поступает в месседже при каждом входе в систему.

Правда, важно понимать, что за некоторые операции, совершаемые в системе, вроде перевода средств на карты держателей в других банках, или оплаты счетов, могут взиматься дополнительные проценты в качестве комиссии. Но это стандартные процедуры, и к ним должен быть готов любой клиент любого современного банка

Что же касается непосредственно банкинга Сбербанка России, то это, пожалуй, наиболее продвинутая система личных кабинетов в стране, и, зарегистрировавшись там, вы уже очень скоро в этом наверняка убедитесь.

Информация

Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;

  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости.

    Доверенность должна быть заверена у нотариуса;

  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства.

Какие риски несет продавец

Как проходит сделка купли-продажи квартиры через банковскую ячейкуСчитается, что самый большой риск, который несет продавец дома или квартиры, – неполучение денег от покупателя после того, как сделка завершена. Однако в случае с ипотекой это практически невозможно по ряду причин:

сделка строго контролируется банком, и в большинстве случаев переводом денег продавцу будет заниматься он;при закладывании денег в ячейку или переводе на специальный расчетный счет они уже де-факто будут принадлежать продавцу, останется лишь подтвердить факт перехода права собственности;в случае непоступления оплаты сделка в соответствии с действующим законодательством может быть оспорена в суде и признана недействительной, и продавец сможет спокойно вернуть себе квартиру.

Другой риск, который более реален – банк не одобрил сделку. Причин этому много, но служба безопасности раздачей комментариев обычно не занимается, поэтому узнать, в чем проблема, довольно сложно.

В этом случае продавец рискует только тем, что ему придется вернуть залог, поскольку сделка была сорвана по вине третьих лиц, а не инициативе покупателя. Неправомерно требование вернуть залоговые средства в двойном размере, так как продавец от своей части договоренности не отказывался. Поэтому средства, переданные продавцу в качестве залога, лучше пока никуда не тратить.

Статья в тему: можно ли продать квартиру в ипотеке сбербанка?

Кстати, это бывает довольно проблематично, и если имеется цепочка сделок, то это может поставить продавца в невыгодное положение. Так, выступая по одной договоренности продавцом, в другом случае он является покупателем: к примеру, он продает квартиру гражданину А, а покупает жилой дом у гражданина Б. Если банк откажет гражданину А в предоставлении ипотеки, то предварительный договор теряет свою силу, и тот потребует назад свой залог. Но предоплата уже передана гражданину Б за жилой дом. Поэтому продавцу придется либо объяснять тому ситуацию и просить залог назад, либо платить деньги гражданину А из своего кармана.

Подобной ситуации можно избежать, если не передавать залог далее по цепочке до тех пор, пока банк не даст одобрение на ипотеку. Конечно, можно потянуть время и найти другого покупателя. Но если проблема именно в квартире продавца, то ситуация повторится. Поэтому следует заранее перед продажей проверить свою квартиру на юридическую чистоту, обратившись к профессиональным оценщикам или риелторам.

Процедура продажи квартиры через ипотеку построена таким образом, чтобы минимизировать возможные риски со стороны продавца и покупателя. Если средства переводятся непосредственно банком или под контролем банка, то риск неоплаты или передачи поддельных денежных знаков практически исключен. Более реальный риск возникает, если банк не одобрил ипотеку, а продавец уже потратил аванс тем или иным способом. В этом случае ему придется возвращать средства покупателю из своего кармана. Поэтому предоплату лучше попридержать.

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.

Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя.

Особенно это важно в том случае, если покупатель вынужден воспользоваться услугами ипотечного кредитования

Консультация юриста

Поэтому банки требуют наличия поручителей, чтобы избежать неликвидного имущества.

Стоит отметить, что на период строительства заемщик имеет право требования, а право собственности приобретает только после сдачи дома и признания его жилым.

Покупка комнаты или доли.

Приобретение такой недвижимости при помощи ипотеки возможно только тогда, если после выдачи займа вся площадь недвижимости будет принадлежать заемщику. Другими словами, должна выкупаться последняя доля в имуществе, которая в последующем будет полностью принадлежать покупателю

Получение дома и земельного участка.

Такие объекты недвижимости, как частный дом или таунхаус, считаются менее ликвидными, поэтому банки не так охотно выдают на них ссуды. Кроме того, ставки на такие программы куда выше, чем по обычным.

Особенности сделки

Как проходит сделка купли-продажи квартиры через банковскую ячейку
Для начала необходимо понять, как именно в Сбербанке происходит сделка купли-продажи жилплощади через ипотечную ссуду.

В данной финансовой организации потенциальный заемщик имеет возможность оформить кредит на любую недвижимость – как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если клиент желает приобрести первичную жилплощадь, то процедура не потребует много времени.

Подписывается договор купли-продажи квартиры через ипотеку. Кандидат переводит первоначальную выплату на счет застройщика, а кредитор перечисляет недостающие (заемные) средства.

С приобретением жилища на вторичном рынке дела обстоят несколько сложнее, поэтому стоит более детально рассмотреть порядок покупки вторичной недвижимости.

План действий следующий:

Для начала необходимо подать в банк заявку на получение ссуды на квартиру. Помимо заявки в обязательном порядке следует собрать и предоставить организации пакет требуемых документов

Данному шагу нужно уделить особое внимание, так как именно от него зависит, каким будет решение банка – положительным или отрицательным;
Далее потенциальному заемщику стоит дождаться ответа Сбербанка. Данное учреждение рассматривает заявки на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней;
В случае получения положительного ответа клиент должен заняться подбором квартиры, на которую он хочет оформить ипотечный кредит;
Когда объект выбран, потенциальный заемщик обязан предоставить сведения о недвижимости кредитору, чтобы тот произвел независимую оценку квартиры

Зачастую данная процедура не вызывает проблем, так как Сбербанк не предъявляет завышенных требований к жилплощади;
Далее подписывается первоначальный договор купли-продажи. Это обязательное требование Сбербанка;
После заключения предварительного договора заемщику требуется предоставить кредитору бумаги по недвижимости;
Осуществляется заключение ипотечного договора. Во время процедуры решаются основные вопросы, которые касаются условий кредитования (определяются суммы взносов, общий размер займа, время внесения выплат, процентная ставка, длительность кредитования и т. д.);
После этого оформляется непосредственно договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки;
Далее клиенту следует оформить права собственности на приобретенную жилплощадь.

В итоге заемщик становится владельцем вторичной недвижимости, которая на время кредитования предъявляется банку в качестве залога.

Post navigation

Причем подобрать для себя подходящую программу можно и после оформления предварительного договора. Ведь вариантов приобретения жилья достаточно много, помимо вторички рассматриваются предложения и по объектам новостроек, отдельных домов, таун-хаусов.

Образец оформления

Чтобы не ошибиться при составлении этой бумаги, можно вооружиться предоставленным ниже образцом:

Но каждому заемщику стоит предварительно знать о тех пунктах, которые прописываются в этой бумаге в обязательном порядке. Кстати, предварительный договор оформляется уже после полного сбора всей необходимой документации и после проверки со стороны банковской структуры данных, относительно выбранной вторичной квартиры.

Поиск

  • Паспорта всех участников сделки – заемщика и созаемщиков;
  • Справка с места работы о доходах – для всех участников;
  • Подтверждение занятости в виде копии ТК или ТД – для всех участников сделки;
  • Документы на имущество в собственности – для всех участников;
  • Вторые документы (с фотографией) – для всех участников;
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы – при наличии, для всех участников сделки;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей – при их наличии;
  • Справки о родстве – если созаемщиками по кредиту выступают близкие родственники;
  • Дипломы об образовании – на всех участников сделки;
  • Выписка со счета о наличии первоначального взноса;
  • Иное по требованию банка.

К пакету прикладываются заполненные анкеты заемщика и созаемщиков.

Юридическое сопровождение сделки включает в себя следующие услуги

  • представление интересов при регистрации сделок в регистрационной службе (ФРС), получение сведений из ЕГРП
  • комплексное сопровождение сделок, включающее в себя: юридическую экспертизу правоустанавливающих документов, согласование условий сделок с контрагентами и их юридическими службами, сбор сведений и справок, подготовка документов для регистрации сделки, и т.п.
  • согласование перепланировок и переустройства жилых и нежилых помещений, получение разрешений на ввод объектов в эксплуатацию после реконструкции и перепланировки
  • представление интересов и взаимодействие с государственными органами по вопросам защиты прав на недвижимость (Администрации, комитет по имуществу, БТИ, ФРС и т.д.)
  • представление интересов в арбитражном суде и судах общей юрисдикции по делам о спорах в отношении прав на объекты недвижимого имущества, в том числе обжалование отказов регистрационной службы.

Какие мероприятия могут входить в юридическое сопровождение сделки:

подготовка плана проведения сделки (детальная инструкция о каждом этапе сделки)
юридическая экспертиза правоустанавливающих документов
получение сведений о существующих обременениях, арестах и запрещениях
получение сведений о лицах, ранее зарегистрированных в жилом помещении
выезд персонально к продавцу (покупателю) для согласования условий сделки
анализ документов на вновь построенный объект (новостройка) – документы о землеотводе для строительства, разрешение на строительство, проектная декларация, иные документы, имеющие важное значение для возникновения права собственности
выезд в офис застройщика для ознакомления с документами на строительство объекта недвижимого имущества или для ведения переговоров по условиям приобретения недвижимости
проверка полномочий лица, подписывающего договор от имени юридического лица (продавец, покупатель, застройщик)
проверка законности сделки совершаемой юридическим лицом (проверка учредительных документов, сверка сведений из государственного реестра юридических лиц, контроль соблюдения условий о крупных сделка и т.д.)
проверка действительности паспорта участника сделки
проверка действительности доверенности уполномоченного представителя
обеспечение встречи с собственником недвижимости, если сделка совершается по доверенности
выезд в офис банка при оформлении ипотеки
сопровождение при оформлении разрешения органов опеки и попечительства
проверка на наличие незаконных перепланировок
проверка факта наличия задолженности по коммунальным платежам
иные мероприятия и действия способствующие безопасности сделки.

Стоимость услуг:

  • сбор информации и документов – от 1000 руб. за каждый документ или мероприятие, которое вы поручаете юристу.
  • юридическое сопровождение сделок – от 2000 руб. Включает в себя все главные этапы по подготовке и совершению сделки с недвижимостью.
  • сопровождение клиента при регистрации сделки в регистрационной службе (ФРС) – 2000 руб. + бесплатное получение сведений из ЕГРП.
  • подбор надежных объектов недвижимости для покупки + юридическое сопровождение сделки — 29000 руб.
  • поиск покупателя на вашу недвижимость + безопасность сделки — 20000 руб.
  • защита прав в судебном порядке — по договоренности.
  • согласование перепланировок и переустройства жилых и нежилых помещений, получение разрешений на ввод объектов в эксплуатацию — от 9000 руб.
  • легализация самовольных строений, зданий, сооружений — от 20000 руб.

Внимание!

Каждому заказавшему юридическое сопровождение сделки на сумму от 2000 руб. – составление договора купли-продажи (дарения, мены и т.д.), передаточного акта (если он предусмотрен договором).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector