Плохая кредитная история, как перекредитоваться

Куда можно обратиться

Плохая кредитная история, как перекредитоватьсяВыбор финансовых компаний, готовых пойти на выдачу кредита при существующих долгах заемщика, не так велик. Но можно рассмотреть довольно лояльные условия, которые предлагают некоторые банки.

  1. Россельхозбанк предлагает клиенту удобные схемы погашения действующего займа – аннуитентную и дифференцированную. Комиссия за выдачу денежных средств не предусмотрена. Также возможно досрочное полное или частичное погашение займа. Размер кредита оговаривается в индивидуальном порядке. Особенности рефинансирования в Россельхозбанке:
  • Максимальный размер суммы не может быть больше одного миллиона рублей.
  • Сроки погашения – до пяти лет, но банком допускается и возможность пролонгации при необходимости.
  • В качестве обеспечения подойдет ликвидное имущество или привлечение поручителей.
  • Процентная ставка колеблется в диапазоне от 21 до 26% и зависит от предоставления имущества под залог. Если обеспечение отсутствует, ставка останется максимальной.
  1. Бинбанк – предоставляет рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей не часто и только в индивидуальном порядке. Но условия этой компании более привлекательные, чем в предыдущем рассмотренном варианте.
  • Предлагается от 50 000 до 3000000 рублей. Но часто сумма бывает приближена к минимальной, если потенциальный клиент имеет хоть малейшую задолженность.
  • Сроки предоставления – от полугода до семи лет.
  • Ежегодная ставка сильно зависит от добросовестности заемщика. При наличии просрочек не стоит ждать лояльного отношения. Некоторые «поблажки» даются лишь клиентам, которые получают зарплату на карточку Бинбанка. Минимальная ставка не превышает 18,9%, а максимальная – 34,9%.
  • Денежные средства выдаются наличными. Для получения не нужно оформлять поручительство или залог.
  1. Московский Кредитный Банк неохотно берется за рефинансирование займов с плохой кредитной историей, но все же можно попробовать получить деньги на следующих условиях:
  • Доступна сумма от 50 тысяч до полутора миллионов рублей. Допускается выдача в американских долларах.
  • Оформить новый кредит можно на срок от шести до 180 месяцев.
  • Погашение осуществляется ежемесячно и равными платежами.
  • Ставка по целевым кредитам – от 19 до 40%.
  1. Лояльно к заемщикам с имеющимися долгами относится Сбербанк. В этом учреждении можно взять новый займ, но при условии, что на момент обращения в организацию гражданин не допускал просрочек уже в течение двенадцати месяцев. Особенности рефинансирования:
  • На сроки от трех месяцев до пяти лет предлагается сумма в размере до 1 500 000 рублей.
  • Процентные ставки – от 17,4% до 29,5%. Зависит от предоставленной документации.

В банки обязательно потребуется представить такие документы, как: паспорт, заявление, копию трудовой книжки, справки о доходах, дополнительный документ для удостоверения личности и справку из банка с действующим кредитом (должны быть указаны его параметры).

Подача заявки в финансовые компании

Предложения о рефинансировании можно встретить у крупных экономических институтов и небольших региональных компаний. Сама процедура предполагает оформление нового займа в другом учреждении с меньшей процентной ставкой и выплату предыдущего кредита на полученные денежные средства. Часто заемщик даже не видит наличных, поскольку они сразу уходят с одного счета на другой и покрывают его общую задолженность с процентами. При отсутствии просрочек данная процедура является вполне обыденной, но плохая кредитная история может реально уменьшить шансы на получения нового займа.

Для оформления необходимо описать представителям банка свою жизненную ситуацию, рассказать о действующем кредитном договоре, форме и условиях финансирования, обязательно упомянуть о просроченных платежах.
Заявку на рефинансирование с плохой кредитной историей лучше подавать непосредственно в офисе учреждения с необходимой документацией. Это не та услуга, исполнения которой можно добиться без посещения банковской организации. Упрощения процедуры можно добиться лишь при заполнении анкеты в режиме реального времени на официальном сайте компании. Но потом все же придется посетить банк. После предоставления документов и обработки заявки представителями организации будет принято решение о возможности дальнейшего сотрудничества с физическим лицом.

Оценка возможности получения рефинансирования

Плохая кредитная история, как перекредитоваться

После того, как кредитная история внимательно изучена, стоит здраво оценить шансы на положительный ответ банка по поводу рефинансирования.

Если клиент добросовестно выплачивает несколько несущественных ссуд в разных финансовых организациях, и у него появилось желание соединить их, ему следует остановить выбор на крупном федеральном кредитном учреждении.

В случае, когда за заемщиком значатся просрочки, обращение в популярный банк является нецелесообразным. Все потому, что такие организации одобряют заявки клиентов исключительно с положительной кредитной историей. Что делать, если клиент далек от идеала? Отличным решением станет подача заявки в учреждения местного или регионального уровня – они рады любому клиенту, готовы войти в положение, предоставить заем на максимально выгодных условиях.

Чтобы приумножить шансы на получение рефинансирования ссуды с задолженностью, клиент в обязательном порядке должен предоставить кредитному инспектору подтверждения платежеспособности:

  • Информацию о доходах, сообщающую о возросшей заработной плате;
  • Документы на владение ценным имуществом (документы на квартиру, автомобиль);
  • Бумаги, подтверждающие выкуп закладной (если ссуда бралась на приобретение дома, и недвижимость оформлялась в собственность клиента);
  • Справка о получении дополнительных финансов;
  • Представление созаемщика с положительной кредитной историей или с хорошей платежеспособностью.

Каждую заявку учреждение оценивает индивидуально. Если кредитная история клиента оставляет желать лучшего, но его ежемесячный доход значительно возрос и дает возможность погасить долги, то банк, скорее всего, одобрит перекредитование.

Перед подачей прошения о рефинансировании, чтобы доказать инспектору свою платежеспособность, заемщик должен постараться своевременно погашать ежемесячные долги уже имеющихся займов. Это станет показателем его «перевоспитания» и гарантией благонадежности.

В случае, когда заемщик придет в финансовую организацию с большим количеством непогашенных задолженностей и без гарантий, то ему не стоит рассчитывать на помощь – рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в данной ситуации будет отклонено.

Единственным вариантом станет признание себя банкротом. Однако, опираясь на принятый в РФ закон о банкротстве, стоит помнить, что существует риск полностью лишиться всего нажитого имущества. Кроме того, человек больше не сможет получить ни один кредит, так как банки не любят рисковать.

В завершение стоит сказать, что лучше не дожидаться того момента, когда придется обращаться в банк для получения перекредитования. Если по каким-то причинам у клиента возникают трудности при погашении долга (потеря рабочего места, затяжная болезнь, длительный отъезд), то ему следует обратиться в финансовую организацию и подать прошение об отсрочке выплат.

Также необходимо помнить о страховых случаях. Если клиент позаботился об оформлении страховки и своевременно ее выплачивал, то во время наступления обусловленной договором ситуации, страховая компания будет обязана покрыть заем. Если же страховщик отказывается от своих обязательств при очевидном наступлении страхового случая, клиенту нужно отправиться в суд. Благодаря такому решению он освободится от обязательств перед кредитной организацией.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector