Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году

Выдача капитала

Они переводятся на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

Для покупки недостроенного жилья

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Необходимо иметь стартовый капитал.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

На готовую жилплощадь

Предметом залога может выступать:

  1. Покупаемая недвижимость.
  2. Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.

Другие условия практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:

 Кредит выдаётсямаксимум на 30 лет
 Процентная ставка несколько выше10-12% годовых
 Стоимость объекта залогадолжна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья
 Валютакак российская, так и других стран
 Дополнительногообеспечения кредита не нужно
 Предоставление льготесли заёмщик является зарплатным клиентом этого банка

На собственное строительство

Условия несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.

Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 годуЛьготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 годуЛьготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году

Условия:

 Процентная ставкаот 9 до 12% годовых
 Обязательноналичие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита
 Срокне превышает 30 лет
 Зарплатным клиентампредоставляются дополнительные льготы

Получившим статус нуждающиеся

В некоторых банках разработаны специальные программы по предоставлению льготных кредитов нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чтобы получить статус, нужно:

 Не иметь в собственности помещенийкоторые отвечают требованиям закона
 Не быть нанимателемпо договору социального найма
 Иметь в собственности жильено площадь на одного члена семьи в этом не соответствует учётной норме, установленной законом
 Быть владельцем помещениякоторое не отвечает установленным нормам
 Быть нанимателем или собственником части жильяв котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющий хроническое заболевание

Полный список таких болезней утвержден Правительством РФ.

Государственные программы

Помощь может быть представлена в виде:

 Субсидиина покупку жилья
 Оформление ипотекина более выгодных условиях

Это:

 Вложение материнского капитала в качестве первоначального взносасемьи, у которых после 2007 года родился второй ребёнок, имеют право на получение такой меры поддержки от государства. На 01. 01. 2019 года его размер составляет 453 026 рублей. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита
 Воспользоватьсяпрограммой поддержки молодых семей

К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

Другие программы:

  1. Военная ипотека.
  2. Ипотека для молодых специалистов.
  3. Ипотека для врачей.
  4. Ипотека для работников бюджетной сферы.

Существующие варианты

Для достижения этой цели есть несколько способов:

 Оформить ипотекуна более выгодных условиях
 Получитьжилищный сертификат
 Выделить из государственного жилого фондажилое помещение для пользования по договору соцнайма
 Оформить субсидиюна покупку квартиры
 Участие в различных программах по улучшению жилищных условийкоторые предлагаются региональными властями

Законодательное регулирование предоставления льгот и социальных гарантий

Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году

Так как льготники делятся на категории в зависимости от причины возникновения привилегий, то и нормативно-правовые акты для каждой группы разные. Общие положения определены в нормах закона РФ «О государственной социальной помощи» № 178-ФЗ от 17.07.1999.

Список Федеральных законов, в которых отражены положения о защите прав льготных категорий граждан:

  1. ФЗ №5 «О ветеранах» от 12.01.1995.
  2. Указ №1235 «О предоставлении льгот бывшим несовершеннолетним узникам концлагерей…» от 15.10.1992.
  3. ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от 24 ноября 1995.
  4. ФЗ №159 «О дополнительных гарантиях по социальной поддержке детей-сирот…» от 21.12.1996.
  5. ФЗ №125 «О донорстве крови и ее компонентов» от 20.07.2012.
  6. ФЗ №5 «О предоставлении социальных гарантий Героям Социалистического Труда и полным кавалерам ордена Трудовой Славы» от 9.01.1997.
  7. ФЗ № 1244-I «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС» от 15.05.1991.
  8. ФЗ №175 «О социальной защите граждан Российской Федерации, подвергшихся воздействию радиации вследствие аварии в 1957 году…» от 26.11.1998.

В субъектах РФ разработаны собственные программы поддержки населения, не противоречащие постановлениям Правительства РФ.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году
В  2019-2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Рекомендации специалистов

Некоторые финансовые организации под прикрытием беспроцентного займа на карту или наличными скрывают некоторые важные моменты. Перед подписанием договора следует:

  1. Изучить все условия, прописанные документом.
  2. Уточнить срок возврата всей суммы и ежемесячного платежа.
  3. Узнать стоимость ежемесячного, ежегодного обслуживания, а также особенности выпуска карты и ее перевыпуска.
  4. Уточнить размер комиссионных при внесении обязательных платежей.
  5. Уточнить список магазинов-партнеров, где можно приобретать товар.
  6. Узнать размер штрафных санкций за несвоевременный возврат ссуды.

Все отношения между заёмщиков и заимодателем должны быть четко задокументированы в договоре.

Льготные кредиты лицам пенсионного возраста

По новой, недавно появившейся, программе кредитования пенсионеров, в настоящее время деньги на льготных условиях могут получить женщины и мужчины не старше 75 лет. Проценты в этом случае составляют 15-16,65%

Определяющим скорость принятия решения по кредитованию в этом случае будет хорошая либо плохая кредитная история клиента. Предельный срок рассмотрения заявки — два дня. Максимальная сумма, которую можно получить — 1 500 000 рублей.

Среди пенсионеров специальными льготами пользуются ветераны войны и те, кто служил в горячих точках. Они могут оформить кредит на льготных условиях для покупки жилья, либо на его постройку; для приобретения садовых участков либо на развитие личного подсобного хозяйства. Средства на подобные займы должны предоставляться из средств государства, муниципальных и городских бюджетов. Но далеко не везде это выполняется.

Банки всеми возможными способами стараются не выдавать такие займы. Ведь цель любого кредита — получение прибыли в виде процентов. Поэтому, выдавая кредит, должна быть уверенность в возврате денег в полном объеме, либо под хороший залог.

А данная категория граждан, как правило, отличается слабым здоровьем, преклонным возрастом и невысокими пенсиями. И по банковским меркам обладают низкой платежеспособностью. Поэтому пренебрегая своими обязанностями, ветеранам отказывают в выдаче займов на льготных условиях часто без объяснения причин.

Кто имеет право на получение социальных льгот

Чтобы получить социальные преимущества от государства, необходимо быть гражданином РФ и соответствовать определенным критериям:

  1. Семьи, уровень дохода которых ниже прожиточного уровня. В эту категорию входят малоимущие граждане; многодетные родители; семьи, воспитывающие ребенка — инвалида.
  2. Пенсионеры по достижению пенсионного возраста или вышедшие на пенсию в связи с работой в условиях труда, предусматривающих выслугу лет.
  3. Граждане с временной или полной нетрудоспособностью: инвалиды с наличием хронических заболеваний.
  4. Граждане, имеющие заслуги перед Отечеством: Герои СССР, Герои России, Герои Соцтруда и другие государственные награды.
  5. Участники военных конфликтов и их семьи.
  6. Ветеранам ВОВ, работникам тыла.
  7. Ветераны и инвалиды труда.
  8. Узники концлагерей; семьи, подвергнувшиеся репрессиям.
  9. Доноры.
  10. Дети, оказавшиеся без попечительства обоих родителей.
  11. Лица, получившие радиационное облучение при ликвидации аварии на атомной станции Чернобыля.
  12. Работникам бюджетной сферы.

Виды налоговых привилегий

Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году
Общие принципы послаблений по обязательным взносам включены в ст. 407 НК РФ. Способы снижения сборов различны. Основные таковы:

  1. Исключение из числа налогоплательщиков. Заключается в вычеркивании субъекта из числа налогоплательщиков по категориальным признакам.
  2. Освобождение — это также исключение определенных сумм из налогооблагаемой базы. Применяется, как правило, к доходам из государственной казны.
  3. Скидка (нулевые или пониженные ставки). Такое послабление заключается в снижении ставки. Предоставляется по различным условиям:
    • физическим лицам — в связи с принадлежностью плательщика к льготной группе;
    • хозяйствующим субъектам — на определенные виды собственности или деятельности.
  4. Отсрочка выражается в передвижении даты окончательного платежа по тем или иным обстоятельствам. Предоставляется в основном индивидуально.
  5. Амнистия предназначена для юрлиц. Она заключается в отмене штрафных санкций за просроченные обязательства.
  6. Налоговые вычеты.

Подсказка: особая преференция для физлиц — вычет. Он представляет собой возврат части внесенного взноса при условии затрат в отчетный период на цели, указанные в параграфах НК РФ. Например, обучение, лечение, благотворительность и иное.

Также имеется еще один вид вычета: когда часть налогооблагаемого имущества не идет в расчет при определении налоговой базы. К примеру, такой вычет применяется в отношении 6 соток земельного надела льготных категорий граждан. К последним относятся:

  • пенсионеры,
  • инвалиды 1-2 гр.,
  • участники, инвалиды ВОВ,
  • члены семьи военных, потерявшие кормильца,
  • участники боевых действий,
  • ликвидаторы последствий ЧС на ЧАЭС, на р. Теча, химкомбинате «Маяк», Семипалатинском полигоне.

Скачать для просмотра и печати:

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019-2020 году

Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в  2019-2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector