Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Требования к заемщикам и созаемщикам

В программе приобретения строящегося жилья от Сбербанка могут участвовать граждане России, достигшие 21 года. Окончательный расчет по кредиту должен произойти до достижения заемщиком 75 лет, а если ипотека предоставлена без подтверждения доходов, – до исполнения 65 лет. Это означает, что оформление ссуды на максимальный срок (30 лет) возможно до 45/35 лет соответственно. Для подтверждения платежеспособности заемщик должен:

  • полгода проработать у теперешнего нанимателя;
  • иметь год общего стажа на протяжении текущих 5 лет (на держателей зарплатных карт Сбербанка это условие не распространяется).

Условия программы «Приобретение строящегося жилья» предполагают возможность привлечения трех созаемщиков, – платежеспособных людей, совокупный доход которых учитывается при определении граничного размера кредита. К ним предъявляются те же требования, что к ссудополучателю.

Созаемщики ручаются за погашение жилищного кредита, но прав на объект недвижимости у них не возникает. Созаемщик может стать совладельцем квартиры, если это оговорено соглашением между ним и основным заемщиком.

По условиям ипотечной программы супруг/супруга ссудополучателя обязательно привлекается в качестве созаемщика. Это обусловлено предписаниями Семейного кодекса о поступлении купленного в браке имущества в совместную собственность. Исключения:

  • супруг не имеет российского гражданства;
  • нотариально удостоверенный брачный контракт предполагает поступление приобретенной в браке недвижимости в раздельную собственность каждого супруга.

Ипотека на приобретение жилья первичного и вторичного рынка

В чем отличия условий предоставления ипотеки на покупку жилья в первичном и вторичном фонде? Фото № 1 Наиболее используемый вид ипотечного кредитования клиентами Сбербанка – это займы, предоставляемые на покупку жилья в первичном и вторичном сегментах рынка. Общих условий по предоставлению данных видов ипотеки при приобретении квартиры в новостройке и с рук не так уж много, а точнее, их три – это срок кредитования, минимальная его сумма и минимальный возраст для получения кредита. Для обоих вариантов покупки жилья денежные средства выдаются в срок от 1 года до 30 лет и в минимальном размере от 300 000 рублей, а также для граждан, возрастом не менее 21 года. В остальном же программы ипотечного кредитования для жилья первичного и вторичного рынка различны. Давайте рассмотрим оба варианта во всех подробностях.

Согласно утвержденному банком плану на 2017 год, ипотека на покупку жилья на первичном рынке предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 10, 9 % — по стандартной программе;
  • от 10, 4 % — при условии, что сделка оформляется в электронном виде;
  • от 8, 9 % – при работе через субсидируемых застройщиков, перечень которых определен банком и государством соответственно.
  • обязательный первоначальный взнос – от 15 % от стоимости заключаемой сделки;
  • ипотека данного вида может быть предоставлена без подтверждения дохода и занятости.

Ипотечные кредиты на жилье. Фото № 2 В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение жилья вторичного рынка, то есть ранее эксплуатируемого гражданами для проживания или находящегося у них во владении некоторое время, предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 11, 25 % — по стандартной программе;
  • с меньшим процентом – при наличии действующих программ, смягчающих условия кредитования, для конкретного кредитуемого лица;
  • обязательный первоначальный взнос – от 20 %;
  • данный кредит также может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Так, на процентную ставку может повлиять:

  1. Долгий или слишком короткий срок кредитования.
  2. Отсутствие у кредитуемого лица постоянного места работы (идеально для получения ипотеки по стандартным условиям иметь трудовой стаж не менее 1 года и минимум 6 месяцев из них на действующем месте работы).
  3. Выбор застройщика при покупке жилья и другие нюансы.

Получение и возврат кредита

Обычный срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковский дней после получения кредитным менеджером полного пакета документов. Ссуда предоставляется в безналичной форме. В зависимости от степени готовности здания деньги выдаются:

  • единовременно, одной суммой;
  • двумя траншами с промежутком во времени до 24 месяцев.

Погашение ссуды осуществляется аннуитетными (равновеликими ежемесячными) платежами согласно графику. Заемщик вправе вносить деньги досрочно полностью или частично. Чтобы Сбербанк отнес внеплановый взнос на тело кредита, а не зачислил его в ближайший аннуитетный платеж, заемщику следует подать заявление. Досрочное погашение тела кредита в перспективе позволяет уменьшить сумму процентов.

К допустившему просрочку заемщику применяется неустойка в форме пени, размер которой определяется ключевой ставкой Центробанка на дату заключения ипотечного договора. По состоянию на начало 2018 года она составляла 7,75%. Пеня начисляется за фактическое время просрочки отдельно по каждому невнесенному платежу.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Готовое жилье15 000103015— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости103015— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520— 0,5 если зарплатник

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться? Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести. Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно: +1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье. На уменьшение: -0,5% — если есть зарплатная карта; -0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки. Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

Ставка ипотеки в сбербанке сегодня 2018

Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.

Ипотека Сбербанка 7.4 процента

При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Ставка по ипотеке 6 процентов в 2018 году

Сбербанк запустил «Ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и начал прием кредитных заявок. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п.

Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлен в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребенок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Сбербанк, льготная ипотека под 6% годовых

По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.

Ипотека под 6% годовых

6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.

После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.

Нюансы предоставления ипотеки в Сбербанке

Особенности предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке. Фото № 5 Как и любой другой банк, Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование по определенным условиям. Основные из них ранее уже были выделены, однако ряд нюансов выдачи ипотеки в рассматриваемой нами организации рассмотрен не был. Чтобы исправить подобное упущение, наш ресурс отдельным списком представляет фундаментальные принципы предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке совершенно любого вида. Общий перечень таковых следующий:

Во-первых, важно понимать, что использовать полученные по ипотеке средства можно только в том сегменте, на который они направлены, согласно выбранной вами ипотечной программе. То есть, взять ипотеку на строительство загородного дома, а приобрести квартиру в новостройке уж точно не выйдет.
Во-вторых, Сбербанк не осуществляет выдачу ипотеки в иностранной валюте, за исключением редких случаев

Учитывая данный факт, процентные и комиссионные выплаты необходимо рассчитывать именно в рублях.
В-третьих, минимальную ставку по ипотеке можно получить только в том случае, если кредитуемое лицо:

  1. Попадает под действие каких-либо акций (например, льготы для молодых семей);
  2. Берет ипотеку по специальным программам (например, приобретение жилья в новостройке у субсидируемых застройщиков);
  3. Предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его платежеспособность, и имеет отменную кредитную историю.

Проценты по ипотечным кредитам в Сбербанке В остальных случаях кредитная ставка будет слегка выше заявленной минимальной.

В-четвертых, ипотечное кредитование представляется возможным оформить с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или его существенной части. В данном случае ипотека предоставляется Сбербанком по следующим условиям:

  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Процентная ставка – от 12, 5 %;
  3. Сумма кредита – от 300 000 рублей;
  4. Жилье должно приобретаться на первичном рынке жилья, не иначе;
  5. Также необходимо наличие документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

Ну и в-пятых, при оформлении ипотеки крайне важно соблюдать порядок данной процедуры, который определен законодательством и является общеобязательным. Игнорируя данное правило, есть риск получить немалое количество проблем в будущем

Надеемся, представленный материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки! Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке вы можете узнать, посмотрев видео: Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

10 мая 2017      kasjanenko         17      

Требования к недвижимости

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 годуПрограмма позволяет широкому кругу граждан России приобретать квартиры и апартаменты в новостройках разной степени готовности. Срок окончания строительных работ условиями акции не ограничен. Кредит может использоваться для покупки недвижимости на стадии котлована. Ипотека также предоставляется на покупку квартир во введенных в эксплуатацию зданиях, если они реализуются застройщиками или уполномоченными продавцами.

Предложение актуально на всей территории РФ. Кредитование осуществляется региональным банком ПАО «Сбербанка», на территории деятельности которого расположена недвижимость. Исключение составляют новостройки столицы и Московской области. Приобретение квартир в этих регионах финансируют сразу два учреждения, – Московский и Среднерусский банки.

Ипотека предоставляется на покупку квартир, размещенных в аккредитованных Сбербанком новостройках. Их перечень выкладывается на сайтах территориальных банков ПАО «Сбербанк». Наличием аккредитации можно поинтересоваться у менеджера строительной компании в офисе продаж или по телефону.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей. Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Процентная ставка при оформлении ипотеки по двум документам

Предоставление кредита заемщику, не могущему подтвердить занятость и платежеспособность, рассматривается Сбербанком как рискованное. Жилищная ипотека возможна только при условии внесения первоначального взноса в размере 50% договорной стоимости жилья. Применяется повышенная процентная ставка: 10,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 10,5% без ее учета.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации она составляет:

  • 8,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 8,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Без учета стоимости электронной госрегистрации ставка составит:

  • 8,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
  • 9,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Годовая ставка увеличивается на 1% в случае отказа заемщика от личного страхования в пользу Сбербанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector