Россельхозбанк ипотека под строительство частного дома

Расчет ипотечного кредита

Россельхозбанк ипотека под строительство частного домаНа официальном сайте финансовой компании предлагается кредитный онлайн-калькулятор, с помощью которого каждый заемщик может сделать предварительный расчет общей стоимости кредитного договора. Для этого в программу необходимо ввести следующие параметры:

  • размер желаемой ссуды;
  • период кредитования;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первичного взноса (15 % стоимости сметы на застройку).

Калькулятор автоматически выдаст размер обязательных ежемесячных выплат, общую сумму, которую заявитель должен вернуть банку, и переплату по процентам.

Онлайн-калькулятор предоставляет предварительные расчеты, которые могут несколько отличаться при оформлении договорного соглашения.

Принцип предоставления ипотеки

Заём на строительство жилого дома или дачи сопряжен с повышенными банковскими рисками. Кредитные организации особенно тщательно оценивают кандидатуры заемщиков и ликвидность объектов недвижимости. Исходя из платежеспособности клиента, устанавливается размер ежемесячного платежа, который не может превышать 40% от общего дохода заемщика.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то ежемесячный взнос рассчитывается по формуле: 40% от дохода — (минимальный прожиточный минимум * на количество детей). По мере уменьшения ежемесячного взноса, увеличивается срок кредитования и процентная ставка. Большинство банков дают кредиты под строительство заемщикам от 21 года. Однако в таком возрасте, сложно заработать положительную кредитную историю, поэтому ипотеку проще взять после 25 лет.

Ликвидный залог — непременное условие одобрения ипотеки. Без обеспечения заём дают только в случае оплаты клиентом более 50% общей суммы. В качестве залога по ипотечному кредиту может выступить имеющаяся недвижимость или земельный участок, на котором будет осуществлено строительство загородного дома или дачи. Надел должен быть рассчитан на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Если участок находится в черте города и имеет коммерческую ценность, то вероятность одобрения займа выше.

Построить дачу можно на землях ЛПХ — личное подсобное хозяйство, но подобные участки в 2017 году ценятся значительно ниже. Желающим возвести загородный дом на земле сельскохозяйственного назначения крайне сложно получить заем. До 2004 года подобное строительство было запрещено. Теперь банк берет в расчет не более 25% от рыночной стоимости с/х земли.

В зависимости от платежеспособности заемщика и внутренней политики банка, меняются условия кредитования. При положительной кредитной истории и возможности внести первоначальный взнос в 15-30% от общей суммы займа, следует выбирать крупные банки, которые сотрудничают с государством. Это увеличивает шансы на отсрочку платежей и получение дополнительных субсидий.

Программы кредитования населения

Кредитор готов предложить сразу несколько программ, воспользовавшись которыми, можно построить дом мечты:

  1. Ипотечное жилищное кредитование. В этом случае финансовый институт готов предложить следующий набор условий: лимит по суммам – от 100 т. р. до 20 000 000 р.; срок возмещения заемных средств – 1 мес. – 3 года; стартовый взнос – 50%; ставка – 13-20,5%, исходя из размера первоначального платежа и срока функционирования кредитного соглашения (также на этот момент влияет факт страхования, количество предоставленных бумаг, возможность рассчитывать на скидки).
  2. Целевой ипотечный заем. Выдача его осуществляется под залог недвижимости, которая уже имеется в собственности заемщика. При этом взять ссуду можно будет на сумму не больше, чем 70% рыночной цены предоставленного залогового обеспечения. В роли такой гарантии может выступать городская квартира, загородный дом, другое функциональное помещение. Ставка процентного отчисления равна от 13% (максимальный показатель – 19,5% в год). Первоначального взноса не требуется, однако придется потратиться на услуги оценщика и страховщика для оформления обеспечения. Программа позволяет привлекать 3-х дополнительных заемщиков в целях увеличения совокупного дохода.
  3. Ипотека по двум документам. Данное предложение может быть актуальным для тех категорий заемщиков, которые готовы внести в строительство часть собственных денег, порядка 40-60%.

При всем этом кредит на строительство частного дома подразумевает следующий набор условий:

  • величина от 100 000 р. до 8 000 000 р.;
  • максимальный срок осуществления возврата – 25 лет;
  • выдача не более 50% от планируемой стоимости строящегося объекта;
  • переплата по ставке от 13,5%.

Таким образом, финансовая контора готова сделать множество выгодных предложений, и клиент сам выберет то, что ему подходит.

Как совершить предварительный расчет: нормы и правила

Чтобы осуществить заблаговременные расчетные мероприятия, потребуется соблюдать определенную последовательность шагов:

Россельхозбанк ипотека под строительство частного домаКредит на строительство позволит построить дом мечты

Следует отметить, что подобные мероприятия выдадут лишь приблизительный результат. Для уточнения деталей необходимо обратиться в ближайшее отделение финансовой организации.

Виды ипотечного кредита на строительство жилья частного дома в 2019 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Подтверждение финансового положения

Оформляя кредит на постройку дома, Сбербанк просит предоставить документальное подтверждение дохода заемщика. Без него не может быть одобрен ни один банковский кредитный продукт. Человек, который работает на предприятии, представляет справку 2-НДФЛ, в ней четко указывается наименование работодателя, размер ежемесячного дохода, также прописывается, какая сумма удерживается. На момент взятия займа заемщик должен работать, а справка предоставляется за последние 6 месяцев. Кроме того, банк учитывает период времени, которое человек работает в организации. Срок не должен быть меньше полугода. В качестве доказательства длительной работы на одном месте предоставляется оригинал или заверенная копия трудовой книжки. Сбербанк больше доверяет гражданам, которые много лет проработали на одном месте. Если человек систематически меняет места работы, то банк откажет в займе, так как доверие такой клиент не вызывает, и у кредитно-финансового учреждения нет гарантий, что он не поменяет место работы.

Повысить уровень дохода можно, если предъявить банку дополнительные сведения о доходе семьи. Например, можно представить справку 2-НДФЛ с места работы супруга или жены. Также доказательством хорошего дохода служит договор на сдачу движимого и недвижимого имущества. В том случае, когда семейный официальный доход мал, то  воспользуйтесь помощью поручителей. К ним Сбербанк не выдвигает жестких условий, по этой причине созаемщиками выступают родственники или знакомые. Но стоит знать, что по законодательству поручители по банковскому ипотечному кредиту имеют право на часть имущества. Когда по условиям договора, созаемщики не просто выступают поручителями, но и вносят ежемесячно свой вклад в оплату платежей, то в договоре прописывается срок уплаты, а также ее размер. Созаемщики необходимы для того, чтобы в случае отказа клиента выплачивать долговые обязательства по кредиту, то вся ответственность переходит на поручителей.

Россельхозбанк ипотека под строительство частного дома

Ипотека под строительство дома в ВТБ 24 да или нет

Банк ВТБ 24 обрел высокую популярность не так давно, но его надежность и доступность уже доказана. Банк ВТБ 24 предоставляет большое количество различных программ, однако по факту для строительства частного дома можно воспользоваться не ипотечным, а обыкновенным кредитом от ВТБ. Связано это с тем, что с 2018 года банк ВТБ выдает ипотечные кредиты только на приобретение квартиры в новостройке или на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Однако это не значит, что вы не можете получить деньги на строительство загородного дома в этом банке. Существует, так называемый, нецелевой «Кредит наличными». Преимущества такого кредита в том, что вы можете построить любой дом по любому проекту без согласования с банком. Недостатки же весьма существенны: срок кредитования намного меньше, чем по ипотеке, а проценты не столь выгодны.

Ипотека на строительство дома в ВТБ перестала предоставляться по причине, которую мы уже указали в нашей статье: неликвидность такой недвижимости. Банк не видит для себя выгоды в том, чтобы предоставлять деньги на строительство дома и не иметь возможности впоследствии его реализовать с выгодой для себя. Однако полностью возможность получения финансовой ссуды для строительства загородного дома не ушла: вы можете оформить кредит и погасить его досрочно, как и при получении ипотеки.

Условия нецелевого кредита в ВТБ 24:

  • Финансовые средства предоставляются на сумму от полумиллиона до пяти миллионов рублей. В этом случае ставка по кредиту может колебаться от 12,5% до 13,5%.
  • Если же вам потребовалась небольшая сумма от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, ставка по кредиту повысится: от 12,9% и до 19,9%.
  • Для тех, кто уже оформил ипотеку на любую недвижимость в другом банке, есть возможность получить кредит по фиксированной ставке в 12,5%. При условии, что минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей.

Как можно улучшить условия кредита в ВТБ 24?

Как правило, облегчить себе жизнь в плане финансовых выплат в любом банке можно одинаково. Так, ВТБ 24 принимает материнский капитал в качестве уплаты части долга или полного досрочного погашения. Кроме того, ВТБ 24 также поддерживает основные государственные программы.

Для клиентов банка и держателей зарплатных карт могут быть предложены особые условия для получения кредита, позволяющие получить финансовые средства в большем объеме и под меньший процент.

Какие требования предоставляет ВТБ 24?

Несмотря на то, что ипотека на строительство дома ВТБ больше не предоставляется, заемщику все же предстоит доказать свою финансовую состоятельность для того, чтобы получить крупный займ.

  • В первую очередь, вам придется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с соответствующей регистрацией.
  • Также потребуется предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ, которая позволит специалистам банка оценить вашу платежеспособность.
  • Если вам необходим кредит на строительство загородного дома, сумма будет соответствующей. Поэтому также потребуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом.

Выгодно ли брать кредит в ВТБ 24?

Решение, брать ли нецелевой кредит или же обратиться в другой банк, остается за вами

Однако мы обращаем ваше внимание на то, что банк ВТБ предоставляет довольно высокие проценты и трудные условия. Обращаться в ВТБ лучше всего после того, как у вас появилась приблизительная смета на строительство загородного дома

Это позволит взять в кредит оптимальную сумму и не переплачивать.

Если же вы хотите взять ипотеку на строительство, лучше обратиться в другой банк.

Россельхозбанк ипотека под строительство частного домаипотека на строительство дома

Заключение

Многообразие вариантов потребительского кредитования Россельхозбанка позволит получить нужную сумму практически на любые цели, будь то покупка автомобиля или развитие ЛПХ. Прозрачные условия, отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание делают целевой кредит Россельхозбанк выгодным на фоне конкурентов.

Обзоры

Тинькофф Банк — стоит ли начинать инвестиции

Кредитные карты – новая форма кошелька или возможность банка заработать на клиентах

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью

Как заработать в Nimses, или сколько стоит время

Как взять кредит и не попасть в #тюрьму

Биржа для умных — кто зарабатывает, когда другие теряют

Читайте еще

Заявка на кредит в РоссельхозбанкеРешили оформить в Россельхозбанке кредит? Заявка может…

Кредит с плохой кредитной историей в РоссельхозбанкеПолучить в Россельхозбанке кредит с плохой кредитной ис…

Кредит студентам в РоссельхозбанкеМожно ли получить в Россельхозбанке кредит студентам? В…

Кредиты малому бизнесу в РоссельхозбанкРоссельхозбанк кредиты малому бизнесу предлагает по нес…

Показать еще

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector