Ипотека на покупку комнаты в Московском

Пошаговая инструкция для покупки части жилья за маткапитал

Для направления средств сертификата на приобретение жилья должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

  1. В собственность семьи приобретается отдельный жилой объект, а не доли в праве собственности.
  2. Жилое помещение находится на территории России.
  3. Форма сделки не противоречит закону.

Кроме того, право собственности детей, которые родились после оформления сделки, но до того, как обязательства были погашены материнским капиталом и пока жилье окончательно не было оформлено в собственность, также должно быть учтено.

Пошаговая инструкция по направлению материнского капитала на приобретение комнаты включает в себя следующие действия:

  1. Необходимо найти подходящее под требование закона обособленное жилое помещение.
  2. Заключить с продавцом договор купли-продажи. В договоре купли-продажи следует указать:
    • что стоимость жилья полностью или частично будет оплачена семейным капиталом путем перевода денежных средств со счета ПФР на расчетный счет продавца (с указанием номера);
    • определить срок, в течение которого покупатели обязаны сдать документы на распоряжение средствами семейного капитала (до полной оплаты по договору, недвижимость будет в залоге у продавца).
  3. Зарегистрировать сделку в Росреестре, получить на руки по прошествии предусмотренного времени Свидетельство о регистрации права собственности.
  4. Обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение маткапиталом с указанием необходимой суммы и цели, на которую необходимо направить его средства, и приложить подтверждающие документы:
    • сам сертификат;
    • паспорт родителя, на которого оформлен сертификат;
    • свидетельство о заключении брака (если договор купли продажи оформлен на супруга владельца сертификата);
    • СНИЛС;
    • договор купли-продажи комнаты с отметкой о государственной регистрации и его копию;
    • свидетельство о ГРП на приобретаемый объект недвижимости и его копию;
  5. Нотариально заверенное обязательство об оформлении комнаты в собственность всех членов семьи (необходимо если жилье не оформлено в общую собственность всех членов семьи или не оформлена гос.регистрация права собственности).

Обязательство по выделению долей исполняется не позднее чем через полгода, после того как маткапитал будет перечислен продавцу либо с жилья будут сняты предусмотренные договором обременения.

Федеральная нотариальная палата в своем письме от 7.02.2013 г. № 216/06-11, разъяснила, что:

  • недвижимость, приобретенная с использованием мат. капитала, должна быть оформлена как общее долевое имущество родителей и всех несовершеннолетних детей;
  • законность сделок, в результате которых жилье передается только во владение детей, может быть поставлена под сомнение.

Таким образом, если за материнский капитал выкупается даже незначительная доля в собственности на квартиру, оформляться она должна все равно на всех членов семьи!

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

  1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
  2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
  3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
  4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика.

Интересуют условия субсидирования ипотеки в 2018 году? Читайте здесь.

Как выплатить быстрее ипотеку в Сбербанке? Полезная информация в этой статье.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

Требования банков при ипотеки на комнату

Кроме предусмотренного индивидуального подхода, основанного на анализе предстоящей имущественной сделки и платёжеспособности потенциального клиента, выделяются и унифицированные требования.

В отношении приобретения комнат, выставляются следующие требования:

  • Лицо, выставляющее объект на торги – единственный собственник помещения. Титул комнаты отвечает критериям чистоты сделки.
  • На владельца помещения оформлен персональный лицевой счёт, по которому производится уплата коммунальных услуг и иные установленные платежи.
  • Правоустанавливающая документация на помещения – в надлежащем состоянии. То же касается переоформления здания и его постановки на баланс Жилищного фонда учредителя.
  • Техническое состояние здания допускает использование по целевому назначению. На аварийные здания наложен запрет приобретения в ипотеку.

Кроме перечисленных, допускается введение дополнительных критериев, предусмотренных кредитным учреждением.

К юридическим лицам, инвестирующим приобретение комнат, в первую очередь, относится Сбербанк. 

Здесь предлагается заём в рублях и в валюте – по усмотрению клиента. Срок погашения кредита 5-10 лет.

Первоначальный взнос составляет 10-30% стоимости недвижимости. Процентная ставка для обычных займов 14-16% годовых, валютные ипотеки предлагают более низкие ставки.

Считается, что такие предложения более выигрышны, в сравнении с условиями займа в ВТБ-24 и иных немногочисленных банках, которые работают с подобным видом недвижимости.

Купить комнату в ипотеку в Москве

Комнатная ипотека может помочь обзавестись собственными квадратными метрами за гораздо меньшие деньги. Оформить такой кредит могут граждане России старше 21 года с официальным трудоустройством. Чаще всего банки просят подключить поручительство для дополнительных гарантий.

Условия ипотеки на комнату банков Москвы

На нашем сайте можно изучить основные параметры жилищных кредитов для покупки комнаты. Таблица помогает быстро сравнить актуальные варианты. Для подробного изучения предложений нажимайте на название ипотеки и переходите на индивидуальную страницу. Там можно будет сделать подробный расчет выплат онлайн калькулятором ипотеки.

Основные условия ипотеки на комнату банки предлагают следующие:

  • первый взнос от 10 до 40% от стоимости жилья (без первоначального взноса могут купить недвижимость многодетные семьи с помощью материнского капитала);
  • срок ипотеки – до 30 лет.

Лучшие условия кредитования кредитные организации предлагают постоянным клиентам

Поэтому в первую очередь стоит обратить внимание на предложение банка, который выдает зарплату. Другие факторы, которые могут улучшить условия:

  • наличие депозитного счета в банке с крупной суммой;
  • внесение большого первоначального взноса;
  • согласие на добровольное страхование.

Технические требования к комнате в ипотеку в Москве

Ипотеку на долю в квартиру банки выдают неохотно. Причина – долгий процесс продажи такой недвижимости в том случае, если кредитополучатель не сможет вернуть долг. Поэтому к жилью предъявлены повышенные требования:

  • дом не находится в аварийном состоянии, его нет в списке на предполагаемый снос;
  • в квартире есть все инженерные коммуникации, они находятся в исправном состоянии;
  • метраж покупаемой комнаты больше 12 квадратных метров;
  • здание построено не раньше 1970 года;
  • в конструкции дома нет деревянных перекрытий.

Если речь идет о коммунальной квартире, то все жильцы обязаны документально отказаться от намерения приобрести комнату.

Как купить комнату в ипотеку в Москве?

Перед началом оформления ипотеки нужно провести большую подготовительную работу. Для начала найти жилье, подходящее всем требованиям банков. Затем подготовить нужные документы, включая нотариальный отказ остальных жильцов от покупки

Обратите внимание на срок действия документов: некоторые справки актуальны только 2-3 месяца.

Чтобы взять комнату в ипотеку, после подготовительного этапа нужно перейти к изучению банковского рынка и поиску выгодного варианта с низким процентом. Дальнейшие шаги:

  • Подача онлайн-заявки на ипотеку (можно использовать классическое заявление в отделении банка).
  • Ожидание ответа. Обработка документа и оценка жилья длится 2-3 дня, иногда возможны задержки.
  • Составление проекта кредитного договора и его подписание.
  • Перевод денег на счет и подписание договора купли-продажи.

Какие банки готовы дать

Обязательные условия для получения кредита следующие:

 Наличие первоначального взносачем больше сумма, которую заёмщик готов оплатить сразу же, тем выше шансы, что банк одобрит заявку на ипотеку
 Наличие другой недвижимости в качестве залогаполучить ипотеку без залога практически нереально

Также стоит понимать, что процентная ставка по ипотеке на комнату будет несколько выше, чем при покупке квартиры на тех же условиях.

Выдать ипотеку для покупки комнаты на вышеуказанных условиях готовы следующие банки:

 Сбербанкпод 12,5% годовых. Есть возможность оформить социальную ипотеку
 ВТБ24под 13,5% годовых на срок до 30 лет
 ДельтаКредитпод 13,5% годовых и на срок до 25 лет

Возможные риски

У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

А вот у заёмщика намного больше рисков:

 Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банкалюбой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
 Снижение цены ипотечного жильяна сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку
 Потеря дохода и трудоспособностинынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку на комнату, банку потребуются следующие документы:

 Паспортнужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
 ИННоригинал и копию
 Трудовая книжкаоригинал и копию
 Справку о доходахэто может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
 Если у семьи – соискателя кредита есть детикоторым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
 Если ипотеку оформляет семьято нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке
 Документы на право собственностина предмет залога
 Другие документыкоторые может потребовать банк

Оформление операции

Оформление ипотеки на комнату происходит по той же схеме, что и квартиру. Схема следующая:

 Клиент подбирает себе комнатуи затем ищет банк, который сможет дать ему кредит
 Подаёт заявкуи ждёт решения банка
 Затем заёмщик собирает необходимые документыа банк проводит анализ покупаемого жилья и независимую оценку предмета залога. В анализ покупаемой комнаты входит рассмотрение её с точки зрения юридической чистоты.

То есть комната: 

  1. Не должна быть предметом залога.
  2. В ней не должны быть прописаны другие граждане.
  3. Она не должна быть обременена другим правами.
  4. Не должна быть предметом судебного разбирательства
 Если никаких препятствий нет, то банк выдаёт заёмщику необходимую суммуи начинается процесс оформления сделки купли-продажи

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Ипотека на покупку комнаты в МосковскомКоммунальные квартиры отличаются тем, что каждый правообладатель комнаты находится в зависимости от остальных совладельцев, если имущество находится в совместной долевой собственности. В этом случае требуется не только получение согласия сособственников.

Существенно и то, что доля – не есть фактическая площадь, приобретаемая владельцем. При получении ипотеки кредитный орган не сможет выявить предмет залога, так как право обладания, в данном случае, не является предметным.

Исключением являются случаи, когда преимущества оформления ипотеки для кредитора несомненны – совладелец, используя право преимущественной покупки, выкупает долю одного или нескольких совладельцев, оставаясь, в итоге, единственным собственником. Но и здесь возникают специфические нюансы, связанные с обременением залогом.

Залоговой недвижимостью становится квартира, независимо от того, что в ипотеку приобретается только её доля.

Зато для данной категории заёмщиков допускаются индивидуальные предложения в виде снижения суммы первого взноса.

Так же под залог допустимо передать иной объект, соразмерно стоимости получаемой суммы кредита.

Инвестор учитывает так же состояние здания, в котором расположена коммунальная квартира. Если не говорить о долевом владении, специфика коммунальных квартир ориентирована на старые постройки, которые с течением времени могли прийти в негодность или утратить рентабельность в качестве привлекательных коммерческих предложений.

Так как заем оформляется, как минимум, на десятилетний срок, предусматривается существенное обветшание здания и расположенных в нём помещений. При признании такового аварийным, вложенные заёмные средства утратят обеспечение имущественной гарантией.

Как купить комнату в ипотеку

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

 Площадь покупаемой квартиры не должны быть меньше 12 кв. мэто общероссийский норматив предоставления жилой площади на 1 человека. Это требование не учитывается, если покупаемое жильё не является единственным у заёмщика
 Отопительная система в квартиренаходится в исправном состоянии
 Электричество подключенои находится в рабочем состоянии
 Не признано ли данное жильёаварийным или ветхим

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

В коммунальной квартире

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Пошаговая инструкция следующая:

 Поиск комнатыкоторая будет отвечать параметрам клиентам и банка
 Поиск кредитного учреждениякоторое выдаёт ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире
 Подача заявления на кредити анкеты заёмщика в банк
 Сборнеобходимых документов
 Эксперт от банка приступает к анализу покупаемой недвижимостии проводит независимую оценку предмета залога
 В случае положительного решения от банкастороны заключают между собой кредитный договор
 Заёмщик вносит первоначальный взносбанки не кредитую граждан на покупку комнаты в коммунальной квартире без внесения первоначального взноса. Его размер составляет порядка 10-15% от стоимости покупаемого жилья
 Банк выдаёт клиенту оговоренную суммуна покупку выбранной комнаты

В общежитие

Дают ли банки кредит на покупку комнаты в общежитии? Банки кредитуют население на покупку комнаты в общежитие ещё реже, чем для покупки комнаты в квартире.

Кроме того, если у потенциального заемщика нет другой недвижимости для обеспечения залога, то взять кредит на покупку комнаты в общежитии практически нереально.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру читайте в статье: как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры по военной ипотеке, читайте здесь.

Стоит она не так дорого, поэтому банки выдают такие суммы, как нецелевые кредиты при предоставлении минимального пакета документов.

Требования банка к комнате в общежитии точно такие же, как и для комнаты в квартире или коммуналке.

То есть, приобретаемая комната в общежитии должна быть:

 Пригодной для жильято есть отвечать необходимым санитарным, гигиеническим и техническим нормам
 Находиться в общежитиикоторое не признано аварийным и не подлежит сносу
 В комнате должно быть электричествои отопительная система в рабочем состоянии
 В общежитии должен быть санузел, канализация, водопроводи другие необходимые для проживания коммуникации. Допускается, чтобы они были в общем коридоре
 Общежитие должно быть построено после 1970 годаи не иметь деревянных перекрытий

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Нюансы ипотеки на комнату

Практически все особенности получения ипотечного кредита с целевым назначением – приобретение отдельной комнаты, являются его недостатками. В частности, к ним относятся:

  • Сложность выбора. Здесь необходимо учитывать, что помимо меньшего количества предложений по продаже этого варианта жилья, сложность возникает еще и в том, что оно должно соответствовать требованиям банка. Да и количество кредитных организаций, предоставляющих подобные ссуды значительно меньше по сравнению с теми, кто предлагает стандартную ипотеку.

  • Больший пакет документов. Помимо стандартного комплекта, который используется практически по всем ипотечным программам для вторичного жилья, банк в обязательном порядке затребует документы, определяющие порядок пользования приобретаемой комнаты, а также преимущественное право ее покупки. То есть документально должно быть заверено, что продавец имеет полноценное право распоряжаться и реализовывать отдельно взятую площадь в жилом помещении.

  • Титульное страхование. При покупке комнаты в ипотеку стоит сразу быть готовым к обязательному требованию ее страхования от риска утраты права собственности, из-за того, что в общем у недвижимости будет несколько владельцев, которые могут заявить о своем праве на приобретенную часть.

  • Процентная ставка. В связи с большими рисками данного вида кредитования процентная ставка по этим программам будет выше, чем по стандартной ипотеке. Зачастую разница составляет 0,5-1% годовых.

Невзирая на достаточно большое количество нюансов, которые в то же время являются фактически недостатками, есть и одно значимое преимущество ипотечного кредита на комнату – финансовая доступность. Учитывая, что стоимость такого жилья невысокая, а сроки кредитования идентичны со стандартными условиями, появляется возможность сделать ежемесячный платеж практически неощутимым для собственного бюджета. Да и его небольшой размер повышает шансы на получение положительного решения банка в плане платежеспособности заемщика.

Варианты применения

На первый взгляд невысокий спрос по ипотеке на комнату может помочь россиянам в часто встречающихся жизненных ситуациях, в которых они даже и не рассматривали такой путь решения проблемы.

  • Студенты. При переезде на обучение в другой, зачастую более крупный населенный пункт, многие родители начинают арендовать жилье для своего ребенка, чтобы тот в силу ряда объективных причин не жил в общежитии. Купить отдельную квартиру или даже взять на ее приобретение кредит для большинства является непосильной ношей. В то же время ипотека на комнату в коммунальной квартире, которая стоит относительно недорого, позволит студенту проживать не в общежитии. Да и при более быстром погашении долга он по окончанию своего обучения будет располагать собственным жильем.

  • Раздел имущества. Достаточно частыми ситуациями бывает разделение совместно нажитого жилья в браке или унаследования недвижимости. Зачастую средств на то, чтобы рассчитаться с другим собственником доли квартиры не хватает. Вот здесь и может прийти на помощь ипотека. Достаточно лишь будет подготовить документы о правах на отдельные комнаты и обратиться в банк. Причем в таком случае шансы получить положительное решение значительно возрастают, так как исключаются риски, связанные с наличием сторонних собственников после оформления сделки.

  • Стандартное применение. Не менее популярным вариантом является и простое желание получить собственную жилплощадь, при условии невысокого уровня дохода. Ведь как указывалось ранее, стоимость комнаты в коммунальной квартире невысокая, а это значит, что и заработок для качественного обслуживания долгового обязательства может быть небольшим.

Возможные риски

Ипотека на покупку комнаты в Московском

Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.

При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.

В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде либо в качестве дешевого жилья для проживания.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Ипотека на покупку комнаты в Московском

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector