Ипотека для семьи с ребенком инвалидом

Какая семья признается молодой

Молодой может быть признана:

  • полная семья (то есть семья, в которой мужчина и женщина состоят в зарегистрированных отношениях и либо в которой нет детей вообще, либо есть один ребенок или более);
  • неполная (то есть семья с одиноким родителем, имеющим 1 ребенка или более).

Чтобы получить жилищный кредит на выгодных условиях, полной или неполной молодой семье нужно еще соответствовать и нижеуказанным критериям:

  1. возраст каждого из супругов в полной семье (возраст единственного родителя в неполной семье) не должен быть более 35 лет (согласно требованиям, указанным в пп. “а” п. 6 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат…, утвержденных Постановлением Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года “О реализации…”);
  2. наличие у семьи доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту;
  3. единственный родитель в неполной семье должен быть гражданином РФ (в полной семье допускается, чтобы один из супругов был нероссийским гражданином);
  4. брак между супругами в полной семье не должен быть расторгнут на момент подачи заявки на получение кредита;
  5. семья должна обладать денежными средствами, необходимыми для внесения минимального первоначального взноса – 15 % от стоимости выбранного жилья.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом

Базовая ставка по жилищному займу составляет 9,5%. Это значение может быть снижено до 7,5%, если заемщик приобретает жилье, которое возводится на средства кредитной организации. Данное предложение действительно только для лиц, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Также заявитель должен соответствовать ряду дополнительных требований:

  • покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
  • использование услуги «Электронная регистрация сделки»;
  • приобретение жилплощади у застройщиков, выбранных банком.

Список аккредитованных строительных организаций размещен на сайте цифрового сервиса ДомКлик, который разработан специалистами Сбербанка. Ипотечный заемщик вправе компенсировать часть процентов по займу за счет налогового вычета. Предельный размер материальной компенсации составляет 260000 руб. Если человек является участником госпрограммы, направленной на обеспечение населения доступным жильем, то ставка по ссуде составит 9% годовых.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Для того чтобы получить ипотеку от «Сбербанка» клиент должен подготовить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • фото (портретное, селфи, подойдет фото, сделанное на телефоне);
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2–НДФЛ за последние полгода или справка по форме Банка – для подтверждения дохода;
  • водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, удостоверение сотрудника федеральных органов власти – если заявитель не хочет или не может подтвердить документально свой доход;
  • налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП – если заемщик является индивидуальным предпринимателем;
  • свидетельство о браке – если заявитель состоит в браке;
  • свидетельство о рождении детей до 18 лет – если у заявителя есть дети.

При необходимости банковский сотрудник может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы.

Ключевые условия получения господдержки

Условия получения государственной поддержки прозрачны. Помимо главного – Сбербанка, ряд других фин. организаций оказывают услугу ипотечного кредитования. Когда правительство идет гражданам навстречу, то собственные расходы на покупку жилья минимизируются.Условия поддержки от Сбербанка на 2015-2016:Ипотека для семьи с ребенком инвалидом

  • обязательный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – от 12 до 30 лет;
  • фиксированная ставка – от 11,9%;
  • ипотека/кредит выдается на сумму от 3 до 8 млн, но только в национальной валюте.

Сам заем можно получить в национальной валюте под залог покупаемого объекта. Только жители Санкт-Петербурга имеют возможность получить ипотеку на сумму до 8 млн, а граждане других городов могут взять заем максимум до 3 млн рублей. Выбрать «гнездышко» можно среди возводящихся или уже готовых новостроек, а также у проверенных продавцов.

Документацию по выбранному объекту необходимо предоставлять не ранее чем за 60 дней после получения потенциально положительного решения. Как уже упоминалось выше, самая низкая цифра ставки по ипотеке с государственной поддержкой равна 11,9%. Это число статично, но на него сильно влияет размер первого платежа, положительная кредитная история и прочие факторы. Из дополнительных расходов стоит выделить страховку жизни и здоровья, оценку покупаемого объекта, нотариальную заверку документов.

Требования к заемщикам и пакет документов

Оформить в Сбербанке ипотеку с господдержкой можно лицам от 21 года до 75 лет, причем 75 лет – это максимальный возраст на момент погашения всей суммы по кредиту. Для получения одобрения банка придется предоставить справку о доходе и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, при этом стаж должен быть не менее 1 года, минимум полгода из них на последнем месте работы. Полученный стаж в совокупности может быть получен не более чем за 5 лет.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидомЕсть условия и для привлекаемых созаемщиков. Они также должны иметь постоянное место работы, о чем предоставить соответствующие документы, кроме ситуации, когда заработная плата созаемщика выплачивается ему со счета в Сбербанке.

Если привлекается несколько созаемщиков, то первым на очереди в обязательном порядке должен быть супруг заемщика или супруга (если иного не предусматривает брачный договор между супругами).

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • паспорт Титульного заемщика (главного);
  • паспорта созаемщиков, при наличии;
  • заявление Банку заемщика и его созаемщиков;
  • документы, подтверждающие стаж и факт трудовой деятельности на момент обращения.

В процессе оформления должны быть предоставлены выписки о наличии суммы для первого взноса в размере не менее 20%, и документы на жилье в течение 60 дней с момента получения одобрения банка. Стоит учесть, что банк на свое усмотрение может изменить список документов или дополнить его.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидомОформление кредита происходит в одном из отделений банка, после одобрения по заявке, ждать которого придется от двух до пяти рабочих дней. Государство не ограничивает географию обращения и получения льготы. Заемщик по факту может получить кредит при наличии гражданства и постоянной прописки, при этом ипотека оформляется либо по месту регистрации компании-застройщика, приобретаемого жилья либо по месту регистрации самого заемщика.

Сумма и сроки досрочного погашения не ограничены. Плата за это не взимается. Для оформления досрочного погашения потребуется только написать заявление.

Основным достоинством программы господдержки, которую реализует Сбербанк РФ, это доступность для широких масс. Ранее подобные субсидии предоставлялись для социально незащищенных слоев населения (многодетных семей, матерей одиночек, инвалидов и т.п.).

Для удобства клиентов банк предоставляет перечень аккредитованных им новостроек, одобрение на которые получить проще всего при соблюдении иных условий. Каждый регион формирует свой перечень доступного жилья.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидомЭти объекты наиболее надежны, проверены Службой безопасности банка как с точки зрения надежности компании застройщика, так и на предмет возможности долгостроя и соответствия строящегося жилья современным требованиям качества.

Для многих ипотека с господдержкой в Сбербанке является единственным шансом приобрести жилье. Программа стала решением для многих семей, она очень популярна, каждые две недели в различных регионах подается не менее 150000 заявок.

Кроме Сбербанка кредитование ипотеки по программе государственного субсидирования предоставляется еще несколькими банками, но наиболее выгодные предложения только у Сбербанка и Россельхозбанка.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидомИпотека для семьи с ребенком инвалидомИпотека для семьи с ребенком инвалидом

Схемы ипотеки

Всего существует несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, и чтобы определить, какая именно подойдет вам больше всего, стоит знать достоинства и недостатки каждой. Существуют такие варианты:

  • субсидирование ранее оформленной ипотеки;
  • покупка объекта из фонда государства по стоимости, ниже рыночной;
  • пониженная ставка или снижение процентов в Сбербанке.

Каждая из вышеперечисленных схем значительно выгодней обычных кредитных условий, предлагаемых как самим Сбербанком, так и прочими учреждениями. Так, для получения классического кредита на недвижимость, нужно получать действительно внушительный доход, а ипотека государственной поддержки Сбербанка это условие исключает. То есть средний, но постоянный достаток не приведет к отказу со стороны банка и является главным условием для участия в программе получения недвижимости.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Ипотека для семьи с ребенком инвалидомГосподдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году

В Сбербанке эта программа стартовала 18 марта 2015 года, и уже тысячи российских семей смогли приобрести новое жилья на льготных условиях. Они остались неизменными и в этом году, и вряд ли будут скорректированы в будущем.

Единственная возможность изменения условий – увеличение процентной ставки, которая последует за повышением ключевой ставки Центробанком. На начало года она составила 11%. Это та ставка, под которую кредиты для выдачи населению получают коммерческие банки от ЦБ. Следовательно, чем она ниже, тем дешевле ипотека, и наоборот.

Повышение ставки грозит только в случае очередного витка кризиса. Так, в феврале прошлого года регулятор вынуждено поднял ставку сразу на 6,5 пунктов, что повлекло за собой немедленное удорожание ипотеки. С тех пор ЦБ последовательно понижал ставку до нынешнего уровня.

Итак, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году таковы:

  • процентная ставка – от 11,4% годовых, причем она остается неизменной независимо от степени готовности дома (во многих других банках до момента сдачи жилья действует обычная ставка в районе 14-16%, льготная «включается» только после оформления прав собственности);
  • первый платеж – не менее 20% от цены договора;
  • срок – от года до 30 лет (фактический максимум ограничен выходом заемщика или созаемщика на пенсию);
  • минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимум – 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей – для столиц и столичных областей;
  • возможность привлечения до 2 созаемщиков, не считая супруга;
  • при оплате более 50% стоимости жилья доход подтверждать не нужно;
  • обязательное оформление страхования как жизни заемщика, так и имущества;
  • одобренная заявка действительна в течение 60 дней.

В качестве первоначального взноса заемщик может использовать как личные сбережения, так и средства маткапитала или других сертификатов. Для передачи денег стороны могут использовать индивидуальные сейфы, что исключит вероятность мошенничества.

Также на сумму процентов, выплаченных за квартиру, распространяется налоговый вычет (13% от всех взносов).  Его размер равен 2 млн. рублей, следовательно, можно вернуть в семейный бюджет до 260 тысяч рублей. Естественно, что на приобретенную квартиру законно применение имущественного вычета, который равен 13% от 3 млн. рублей.

Требования к участникам государственной программы кредитования

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году с господдержкой недостаточно родить второго/третьего ребенка в установленный правилами программы период. Заемщики должны соответствовать еще ряду требований:

  • возраст на протяжении периода кредитования не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • иметь необходимые шесть месяцев трудового стажа по последнему месту работы или общего стажа как минимум 12 месяцев за последние пять лет;
  • быть гражданами России (иностранные граждане не могут взять ипотеку);
  • законный супруг(а) также должны иметь российское гражданство;
  • законный супруг(а) автоматически становятся созаемщиками, причем их платежеспособность, возраст и количество детей не учитываются в данном случае;
  • созаемщиком также может выступать и второй родитель второго/третьего ребенка заемщика, с которым тот не состоит в законном браке и при условии, что у него этот ребенок тоже второй или третий по счету;
  • если между супругами заключен брачный контракт, предусматривающий раздельную имущественную собственность, супруг заемщика не может быть созаемщиком.

Важно! Согласно условиям данной программы допускается привлечение созаемщиков, отвечающих всем установленным требованиям, для увеличения суммы кредита.

Материнский капитал и ипотека

Сбербанк активно участвует в социальной программе «Доступное жилье» и предлагает своим клиентам льготные условия по программам ипотечного кредитования, разработаны специально для социально незащищенных категорий населения, среди которых военнослужащие, малообеспеченные семьи, многодетные семьи, пенсионеры и другие.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Для многодетных семей, которые получили государственную помощь в виде материнского капитала, что в 2017 году составил 453 тысячи рублей, есть специальная программа, которая так и называется «Ипотека плюс материнский капитал». Рассчитать размер ежемесячных платежей по данной программе можно, используя онлайн-калькулятор, что есть на официальном сайте Сбербанка.

Стоит отметить, что данный вид государственной помощи молодым родителям можно оформить и получить всего лишь один раз, независимо от количества детей в семье. В некоторых регионах Российской Федерации практикуется также выплата регионального пособия молодым матерям, что также может стать хорошим подспорьем для получения и погашения ипотеки.

Принцип получения кредита под материнский капитал заключается в следующем:

  1. Выберите себе оптимальный тип жилья (первичное, вторичное, загородный дом или участок под застройку).
  2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
  3. Ознакомьтесь с актуальными предложениями банка по ипотечному кредитованию.
  4. Выберите наиболее выгодный для вас вариант.
  5. Подайте заявление и необходимые документы.
  6. Ожидайте рассмотрения заявки.
  7. Подпишите кредитный договор с банком.
  8. Зарегистрируйте приобретенное жилье и вступите в права собственности.
  9. Предоставьте в банк документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.
  10. С реквизитами счета в Сбербанке обратитесь в ПФРФ для перечисления маткапитала в пользу погашения части ипотеки (заявка о перечислении средств рассматривается ПФРФ около месяца, после чего заявителя письменно уведомляют о принятом решении).

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом

Специальной программы льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке не предусмотрено, но огромную роль при определении льгот играет документальное подтверждение об острой необходимости улучшить жилищные условия семьи. Такой документ выдает специальная комиссия после проведения обследований условий, в которых в данный момент проживает семья с несовершеннолетними детьми.

Комментарии

Какое жилье можно купить

Ка видим, последние новости радуют продлением ипотеки с господдержкой  на 2018 год, но, к сожалению, она распространяется на ограниченное число объектов. Так, квартиру на вторичном рынке по программе не купишь. Условия льготного кредитования распространяются только на новостройки. Причем далеко не каждый дом может стать участником программы, для этого необходимо:

  • чтобы объект был завершен минимум на 70%;
  • чтобы строительство велось аккредитованным застройщиком.

В банках имеются свои списки квартир, подходящих под описанные условия. На практике желающим приобрести жилье по ипотеке с господдержкой приходится выбирать из нескольких предложенных вариантов. В небольших городах это может быть проблемой, если подходящих домов немного, а строительство сконцентрировано в одном районе.

Сбербанк довольно жестко подходит к аккредитации застройщиков, но это дает гарантию, что дом будет построен по всем стандартам, и с оформлением прав на собственность вопросов не возникнет.

Для выбора жилья можно обратиться непосредственно в любое отделение Сбербанка или в подразделение АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Специалисты покажут квартиры, участвующие в программе, и покупатель сможет выбрать себе одну из них.

Подробную информацию об объектах первичного рынка недвижимости, подпадающих под действие программы, и об условия Сбербанка можно почитать на официальных сайтах организаций:

  • http://www.ahml.ru/ru/borrower/grs/
  • http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector