Последствия непогашенного займа микрокредита

Где взять денег, если все банки и МФО отказывают

Если все настолько плохо, что даже микро финансовые организации не хотят выручать вас с кредитом, можно рассмотреть еще несколько неплохих вариантов.

Заем от частного лица

Никто не отменял услуги частных кредиторов. Это хороший способ добиться получения нужной суммы. Как и любой другой путь, он имеет и недостатки.

  1. Они заключаются в сложности поиска частного инвестора, который был бы надежным и мог бы помочь. В большинстве случаев, как показывает практика, такие люди являются мошенниками и работают только по предоплате или идут на хитрости в целях завладеть денежными средствами заемщика.
  2. Еще один момент заключается в необходимости щепетильного и внимательного оформления документов, включая создание расписки. В случае присутствия недочетов есть вероятность, что сделка окончится для сторон скандалом.
  3. Выдача таких займов традиционно осуществляется под специальное залоговое обеспечение. МФО обычно отдают предпочтение квартирам и домам, которые обладают достаточно хорошей ликвидностью, то есть могут быть успешно реализованы при любых обстоятельствах.

Порой бывает очень непросто получить деньги у частного инвестора: некоторые из них проверяют по всем каналам не хуже, чем банки. Тем не менее, это наиболее распространенный способ, пользующийся популярностью среди многих людей.

Одолжить денег в Интернете

Этот способ называется как кредитование p-2-p. Он предполагает тот факт, что потенциальный заемщик и заимодавец находят друг друга на специальных площадках и сервисах и совершают сделки. Самые популярные программы – КРЕДБЕРИ, ВДОЛГ.РУ.

Они практически не имеют отличий по принципу действия, зато варьируют по функционалу и опциям. Принцип работы этих служб прост: заемщик, зарегистрировавшийся на сайте, сначала получает заем от самой системы, а после его успешного погашения имеет доступ к перечню частных лиц, желающих помочь с деньгами. В некоторых программах нужно зарабатывать рейтинги и балла.

Именно сервис и выступает в качестве гаранта безопасности заимодавцев. Поэтому одним из вариантов, где занять деньги срочно, даже если есть непогашенные кредиты, на карту – создание обращения в подобные службы, имеющие готовность оказать вам посильную помощь и поддержку.

Обращение в МФО

Последствия непогашенного займа микрокредита

Многими МФО предлагаются выгодные программы.

Фирмы предлагают кредитование на следующих условиях:

  • максимальная сумма кредитования – 30 000 р.;
  • высокий процент одобрения – от 95%;
  • быстрое принятие решения – до 5 минут;
  • оперативное заполнение анкетных данных;
  • оформление строго по интернету;
  • разнообразие способов получения (карта, счет, эл. кошелек, наличные деньги, почтовый или банковский перевод).

Все разновидности компаний схожи между собой и предлагают клиентам проделать несколько шагов. Первый заем предполагает малую сумму, до 1000 рублей. Если она была успешно возвращена, заемщик может рассчитывать на 2000 р. и более.

А в третий раз размер ссуды можно увеличить еще больше. Так, постепенно происходит улучшение кредитной истории, и непогашенные или просроченные долги покрываются успешно завершенными сделками.

Заработать самостоятельно

Еще одним способом добраться до заветной суммы, является заработок. Разумеется, это далеко не самый оперативный способ денежных накоплений, зато не придется выплачивать проценты и возвращать сумму основного долга.

В вашем городе нет работы? Хоть верится с трудом, но такое действительно бывает. Тогда самый лучший способ – обратиться на просторы интернета, где за выполнение определенных заданий вы будете получать деньги.

Все-таки пойти в банк

Разумеется, недостаточно хорошая кредитная история – существенный повод для банка отказать вам. Однако после ее улучшения посредством МФО можно попытать счастья и обратиться в крупный банк.

Помните, что условия выдачи ссуды будут более строгими, нежели для клиентов с хорошей кредитной историей. Об этом будет явно свидетельствовать высокий уровень ставки %, наличие ограничений на суммы и сроки, нужда в предоставлении большого количества бумаг.

Следует знать, что если у вас имеются непогашенные кредиты, вряд ли можно рассчитывать на банковскую ссуду, но все же можно обратиться в следующие организации.

Итак, мы рассмотрели варианты, где занять деньги срочно, даже если есть непогашенные кредиты. Сделать это можно несколькими способами, и ими ваши возможности не ограничиваются.

Что такое ипотечный кредит

Ипотечный кредит – вид займа, предоставляемого под залог недвижимого имущества. Многие ошибочно считают, что ипотека предоставляется только для приобретения недвижимого имущества, которое в дальнейшем становится предметом залога. Конечно, это – один из видов ипотечного кредитования, но все кредиты, предоставляемые под залог недвижимого имущества, являются ипотечными.

Последствия непогашенного займа микрокредитаПодобный вывод можно сделать, учитывая нормы действующего законодательного регулирования. Например, п.4 ст. 334 ГК РФ гласит, что к залогу недвижимого имущества (ипотеки) используются правила вещных прав.

Соответственно под ипотекой необходимо понимать:

  • кредит, предоставляемый для покупки недвижимого имущества с последующим залогом данного имущества;
  • кредит, обеспечением возврата которого выступает недвижимое имущество.

Условия оформления

Конечно, каждый банк имеет свои разработанные условия кредитования, но в основном процесс оформления ипотечного кредит стандартный во всех финансовых учреждениях.

В первую очередь необходимо подобрать соответствующую программу кредитования

Если у заемщика имеются действующие кредиты, то необходимо обратить внимание на условия кредита: есть банки, которые не готовы давать ипотечный кредит при наличии других кредитных задолженностей

Следующее, на что необходимо обратить внимание, это – процентная ставка. Низкая процентная ставка не всегда свидетельствует о выгодности данного кредитного продукта

Кроме процентной ставки также необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий, которые также влияют на размер ежемесячных платежей.

Также необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • размер первоначального взноса – при покупке недвижимости многие финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • сроки предоставления – средний срок ипотеки составляет 5-10 лет, но возможно ее оформление на более длительный или короткий промежуток времени;
  • наличие страховки – практически все финансовые учреждения требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества. По условиям некоторых программ возможно оформление займа без страховки.

Если обратить внимание на вышеуказанные условия, можно заключить довольно выгодную сделку. После подбора соответствующей программы можно перейти непосредственно к процедуре оформления

Сперва нужно собрать необходимый пакет документов. К числу таких документов можно отнести:

Последствия непогашенного займа микрокредитаПосле подбора соответствующей программы можно перейти непосредственно к процедуре оформления. Сперва нужно собрать необходимый пакет документов. К числу таких документов можно отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • справку о постоянном месте жительства.

Также необходимо предъявить заявление о получении займа. Форму данного документа можно получить в отделении банка.

Последствия непогашенного займа микрокредитаКак правило, процесс рассмотрения заявления занимает несколько рабочих дней, после чего клиента уведомляют о решении банка. Одобренный клиент может заключить соответствующие договора, и заемщика предоставляется сумма займа, которая должна быть возвращена в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования.

При этом не нужно беспокоиться и задаваться вопросом, о том, дадут ли ипотеку если у заемщика есть непогашенные кредиты: наличие непогашенных кредитных задолженностей не является основанием для получения отказа.

Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?

Многих интересует вопрос о том, дадут ли ипотеку заемщику, если есть кредит? На самом деле еще несколько лет назад существующий порядок не давал возможность предоставлять ипотеку при наличии других задолженностей. Сегодня это – не проблема, и многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку заемщику, имеющему также и другие действующие займы.

Конечно, при подборе соответствующей программы необходимо обратить внимание на наличие условии о кредитном обременении. Сегодня есть финансовые учреждения, которые не одобрят заявление клиента, имеющего определенные задолженности перед другими финансовыми учреждениями

Также данный факт необходимо уточнить непосредственно в банке. Многие банки имеют разработанные внутренние правовые акты, которые не разрешают предоставлять ипотеку клиентам, имеющим уже оформленные займы.

Все, кто задаются вопросом о том, можно ли взять физическому лицу ипотеку если есть кредит, могут смело предъявлять заявления об оформлении ипотеки.

Последствия непогашенного займа микрокредитаПоследствия непогашенного займа микрокредита

Как договориться с банком

Безусловно, никто не хочет дожидаться того момента, когда банковское учреждение отправит дело о непогашенной задолженности коллекторам либо в суд. Прежде всего, следует попытаться договориться с банком и решить все вопросы в спокойной обстановке.

Банки могут пойти на уступки и дать возможность выплатить процентные ставки в оговоренные ранее сроки, а основную сумму оплатить после стабилизации финансового положения.

Однако если всего этого не сделать заранее, можно нарваться на штрафные санкции со сторон банка. Узнать о том, какие именно они могут быть, можно изучив составленный ранее договор между заемщиком и кредитной организацией.

Зачастую, за просрочку банк может прибегнуть к одному из нескольких вариантов:

ШтрафЭта сумма фиксированная и выплачивается в оговоренные сроки.
Штрафная пеняОна начисляется согласно оставшейся сумме просрочки, ее процент увеличивается ежедневно.

Одна все это лишь начальные методы воздействия на должника. Если при этом заемщик не погашает задолженность, банк обращается в суд, и начинаются судебные разбирательства.

В том случае, если вина будет доказана банком, заемщик должен будет оплатить все банковские затраты и оплатить существующую задолженность вы указанные судьей сроки.

Но как показывает практика, большая часть банковских учреждений всегда готова идти на диалог со своими должниками, и при любых форс-мажорных обстоятельствах пойдут на уступки и предоставят отсрочку.

Выгодно ли брать кредит в МФО

Некоторые люди боятся микрофинансовых организаций, полагая, что они берут слишком высокие проценты за пользование средствами

Однако здесь не принимается во внимание тот факт, что главный плюс такого займа — это молниеносность оформления, что зачастую играет первостепенную роль. Помимо этого нужно иметь в виду, что опытные заемщики стараются выплатить кредит как можно раньше, поскольку в таком случае процентная ставка оказывается вполне разумной

В случае же, если затягивать с выплатой, проценты и пеня могут оказаться действительно очень высокими, вследствие чего человек может просто попасть в долговую яму.

Второй кредит по кредитной карте

Если деньги нужны на срок нескольких месяцев, то итоговая переплата при погашении долга частнику или МФО может составить значительную сумму. В этом случае более оптимальным является вариант обращения за кредитной картой. Для ее получения не требуется подтверждения доходов, а значит вопрос о том, какой это кредит, второй или третий, не актуален.

Процентные ставки по кредитной карте берутся в годовом исчислении. Итоговую переплату можно уменьшить, если выбрать наиболее подходящий продукт (например, из линейки, предлагаемой банком Тинькофф
) и рационально использовать .

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей
. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Наличие на руках кредита не создаст препятствий при обращении в банк Ренессанс Кредит
и Восточный Экспресс банк
. Предлагаемая ими розница призвана охватить максимально широкие платежеспособные слои населения. В том числе и те группы, которые не могут (или не хотят
) документально подтвердить свои доходы.

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Ставка по кредиту

15,99–30,99%

Срок

от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

В настоящее время современным людям очень сложно обойтись без кредитов. Рождение ребёнка, покупка дома или мебели, приобретение нового компьютера и чего-нибудь другого требует немалых финансов. И лёгкий способ их раздобыть – взять кредит. Но у большинства людей возникает такой вопрос: можно ли взять кредит если один уже есть, при этом если он еще не погашен до конца.

На сегодняшний день по закону вы можете взять потребительский кредит . Главное — правильно оформить заявку и предоставить гарантии.

Можно смело обращаться в банк с просьбой о втором кредите. И это не оставит особых неудобств или трудностей. Но, следует отметить, что у каждого банковского учреждения свои правила на этот счет.

Следует взять на заметку несколько правил:

  • Во-первых
    , не нужно ориентироваться на один банк. Заявки с просьбой о выдаче второго кредита следует отправить в несколько банковских учреждений. Банки можно выбрать самостоятельно, ориентируясь на собственный опыт или советы знакомых.
  • Во-вторых
    , это подготовка, которая заключается в доказательстве банковскому учреждению о вашей платежеспособности.
  • Ну и в-третьих
    , так называемое «святое правило» — это опыт на ошибках. То есть второй кредит позволяет найти наиболее выгодный и надёжный вариант банка.

В случае своевременной и исправной выплаты первого кредита, второй кредит банк без проблем вам оформит в течение некоторого времени.

Следует помнить
, что необходимо располагать стабильным доходом для погашения кредитов. Поэтому, если стоит вопрос: можно ли взять кредит если уже есть один, необходимо взвесить все «за» и «против» перед походом в банк.

Банку необходимо будет предоставить справку о ваших доходах, чтобы определить вашу платежеспособность.

Если доход стабильный и соответствует получаемому кредиту, а также плюс ко всему этому вы имеете положительную кредитную историю, кредит у вас в руках.

Есть также случаи, когда заёмщик с положительной репутацией может не подавать заявку о выдаче кредита.

Банк сам может пойти на встречу своему клиенту и предложить следующий кредит на более выгодных условиях или предоставив определённые льготы — к примеру, при добросовестной ипотечной выплате вы можете получить кредитную карту от банка. Или же по вашему желанию банк выдаст вам деньги наличными.

Отказ банка

Где занять деньги срочно, даже если есть непогашенные кредиты в случае отказа банка? Услуги по предоставлению денег в Москве населению и в других городах оказывают МФО. Наиболее всего распространены срочные займы, которые будут выданы гражданину в случае принятия положительного решения. Шанс одобрения заявок на займ со стороны МФО высок. Это связано с особенностями работы этих финансовых организаций, не относящихся к банковским учреждениям:

  1. Займы от МФО предоставляются в небольших суммах. Особенно, в ситуации первого займа. Если гражданин выплатил первый займ, он может рассчитывать на увеличение суммы второго займа.
  2. МФО не особенно тщательно рассматривают кредитную историю потенциального клиента. Это касается и наличия у него кредитов, выданных другими банками.
  3. Займы от МФО выдаются, в среднем, под 2% в день. Это очень высокая процентная ставка. Этой ставкой микрофинансовые организации покрывают возможные убытки.

Если проанализировать деятельность крупнейших МФО, то можно сделать вывод о высоком проценте не возвратов займов со стороны заемщиков. Инструменты, которые применяются для возврата заемных средств, традиционны:

  • обзвон заемщиков;
  • привлечение коллекторов. 

Где можно взять деньги если все банки и микрозаймы отказывают?

Существует несколько вариантов:

  • обратиться к родственникам или родным;
  • прокредитоваться у частного инвестора.

Частные инвесторы выдают займы под проценты, оформляя кредитное правоотношение документально. Чаще всего используется простая форма расписки, реже – договор займа. Оба документа имеют одинаковую юридическую силу: в случае неисполнения своего обязательства, кредитор имеет право обратиться в суд с соответствующими документами и просить взыскать с должника требуемую сумму.

Кредит в качестве банковского продукта часто выручает граждан, юридических лиц при отсутствии у них денег. Но оформляя на себя долг, необходимо четко осознавать обязанность его возврата. Граждане, которые не вернули кредит в установленные сроки, все равно платят по своим финансовым обязательствам через суд. Но при условии, что срок исковой давности по кредиту или займу еще не истек.

Где взять кредит с плохой историей

Последствия непогашенного займа микрокредита

Есть различные способы получения денег. В том числе там, где совсем не смотрят на вашу кредитную историю. Можно взять кредит как у официальных кредитных организациях, а также у частных лиц.

 Кредиты у частных лиц.

Последствия непогашенного займа микрокредита

1. Можно взять у частных лиц под проценты с нотариально заверенным договором. Но это не очень хороший способ получения денег. Во-первых, частенько попадаются мошенники, а во-вторых, процент за пользование великоват. От 5-20% в месяц(!). Этим вы можете загнать себя в еще более глубокую долговую яму.

2. Взять в интернете у частных лиц в системе Webmoney или Webtransfer. Но здесь можно получить только небольшие займы и тоже недешево.

Эти 2 способа , конечно, могут вас выручить в какой-то степени, если нужна небольшая сумма на небольшое время. Но, эти способы не решат вашу проблему с испорченной историей. Ваша главная задача — исправить ее, чтобы в дальнейшем была возможность брать кредиты под выгодные проценты и необходимыми суммами. А что нужно для этого сделать? И где лучше взять кредит, который поможет исправить вашу КИ? Хотелось бы отметить, что историю моментально не исправишь. Разве что незаконным методом, которые предлагают мошенники — удаление истории вообще из данных кредитных бюро. Но, во-первых, даже если ваша история станет кристально чистой, она будет равноценной плохой истории, т.к. вы для кредитора абсолютно «темная лошадка», которой банк не может доверять с первого раза. а во-вторых, не факт, что заплатив мошенникам за такую услугу, ваша история не «всплывет» вновь из архивов. Так что, не советуем даже думать над таким способом исправления вашей КИ. Лучше все-таки исправить ее законными методами.

Что делать с непогашенным кредитом?

Если у вас еще есть незакрытый кредит, то в обязательном порядке нужно его закрыть. Если же это на данный момент невозможно сделать, необходимо решить эту проблему совместно с банком. Не нужно избегать переговоров с банком, а наоборот, искать с ним выхода из сложившейся ситуации.

  • Возможно, вам смогут предоставить кредитные каникулы, в течение которых вы будете выплачивать только проценты по кредиту.
  • Или же смогут сделать вам реструктуризацию вашего кредита с увеличением срока, отсюда уменьшатся ваши ежемесячные платежи.
  • Если у вас несколько кредитов, то можно сделать рефинансирование и объединить все кредиты в один с увеличением срока. Так у вас останется единственный кредит с посильным для вас платежом.
  • Если есть какая-то собственность ( автомобиль, гараж, дача, участок и т.п.), то лучше продать и загасить кредит. Это спасет вашу кредитную историю, а позже сможете все приобрести вновь с чистой историей. Не держитесь за имущество, если у вас долги! Имущество — это пассив, который будет на данный момент для вас только лишним расходом по его обслуживанию.Исключение, если, конечно, оно вам не приносит прибыль. Но даже в этом случае нужно рассчитать рентабельность, насколько оно вам выгодно на данный момент.

Другие виды кредитов

Допустим, у вас нет непогашенных кредитов, но есть плохая кредитная история. Как ее исправить? Для этого нужно взять последовательно и погасить вовремя несколько небольших кредитов. Причем, гасить досрочно нежелательно, это также влияет на КИ. Банки не любят тех, кто досрочно гасят кредиты, в таких случаях они не дополучают свои запланированные прибыли, соответственно, это не выгодно банкам. Есть несколько вариантов получения таких кредитов:

  1. Оформить кредит на товар в магазине (например, бытовая техника, мебель, гаджеты и т.д.)
  2. Взять экспресс-кредит.
  3. Оформить кредитную карту онлайн кредитным лимитом.

Не советуем оформлять одновременно заявки в несколько банков,т.к. в последнее время такие заявки сопровождаются отказами. Причем, не из-за плохой КИ, а потому, что менеджеры видят в базе, что вы подали заявку в несколько банков. Естественно, что вы выберите только один, а остальные зря потратят на вас свое время. Поэтому, им легче сразу отказать вам, а это лишние отказы, которые опять же скажутся на вашей кредитной истории. После отказа, как минимум в течение 2-3 месяцев не стоит вообще подавать заявку, т.к. однозначно получите отказ. В таком случае, лучше подайте заявку на микрозаймы в микрокредитных организациях на небольшую сумму, потом увеличивая ее. Дисциплинированные платежи улучшат ваш кредитный рейтинг, и постепенно, ваша кредитная история будет исправлена.

Желаем вам хорошей кредитной истории и легких кредитов!

Дополнительные факторы, которые влияют на решение банка

После того как менеджер получил документальные доказательства наличия у вас займа, он приступает к расчетам. Во время оценки платежеспособности учитывается:

  • являетесь ли вы собственником предприятия (любой формы собственности);
  • количество иждивенцев (не только детей, но и людей преклонного возраста, проживающих с вами);
  • наличие супруга;
  • возраст;
  • если ли у вас дополнительные ежемесячные расходы.

Если на ваше имя открыто предприятие (например, вы являетесь ИП), то банк может попросить представить бухгалтерские документы о его деятельности. После этого будут подсчитаны расходы на налоги и доходы (если они есть). Если при этом у вас взят кредит, который в свое время служил стартовым капиталом для начала бизнеса, то он учитывается в качестве расхода. Шансы на получение ипотеки будут больше, если у вас есть основной официальный доход. Например, вы работаете, а бизнесом занимаетесь в свободное время.

У одинокой матери с потребительским кредитом шансов на получение ипотечного займа меньше, чем у полной семьи с детьми, так как в последнем случае банк может привлечь супруга в качестве созаемщика

Важно лишь, чтобы оба члена семьи имели стабильный и официальный доход. Если один из членов семьи уплачивает алименты, они также будут засчитаны в статью расходов и учтены менеджером при принятии решения

Задолженность по алиментным выплатам, как правило, может быть аргументом против выдачи вам ипотеки.

Пенсионеру трудно получить ипотечный заем на длительный срок, а размер пенсии зачастую не дает одновременно выплачивать два кредита – за жилье и потребительский. Совокупный доход супругов тут способен также склонить банк в вашу сторону, но в большинстве случаев он будет готов выдать деньги на срок максимум на 10 лет.

Вы можете самостоятельно оценить свои шансы и узнать, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты. Для этого достаточно подсчитать количество своих ежемесячных расходов и доходов. У вас должно оставаться как минимум 50% от зарплаты на проживание (некоторые банки допускают остаток не меньше 80%).

https://www.youtube.com/watch?v=ZOVvLyNpSYo

Как узнать, какое решение принял банк по заявке

Чтобы узнать заранее, одобрят в банке кредит или нет, стоит воспользоваться стандартными способами. На самом деле, в этом нет ничего сложного, и каждый заемщик может выполнить нужные действия самостоятельно. Итак, речь идет о следующих вариантах:

  1. Для начала стоит изучить собственный кредитный рейтинг. Для этого стоит обратиться в НБКИ, где хранятся сведения о последних 15 годах кредитования каждого гражданина, и получить необходимые данные. Получить информацию можно платно, стоит услуга от 300 до 1500 рублей.
  2. Второй способ – более надежный и простой. Потребуется направить на рассмотрение онлайн-заявку. Анкету можно заполнить в режиме реального времени, а также обратиться в банк и оформить такой запрос там. Все, что потребуется для этого, — внести данные паспорта, контактов, сведения о размере дохода. Решение выносится в течение получаса.

Важно отметить, что банки считают такое решение предварительным, и вполне возможно, что при обращении для оформления ссуды клиент получит отрицательный ответ. Кроме этого, предварительное одобрение по займу вовсе не означает, что гражданин должен обязательно подписывать кредитное соглашение и оформлять ссуду

https://youtube.com/watch?v=nQKeKV3B7oE

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector