Ипотека или аренда квартиры что лучше

Сравнение ипотеки и аренды

Людей, нуждающихся в жилье, но не имеющих возможности купить его, используя собственные средства, можно условно разделить на две группы. Относящиеся к первой, уверены, что ипотека – вариант «не подъемный». Это нечто вроде рабства или кабалы на длительный срок. Гораздо проще арендовать жилье. В таком случае и затраты меньше, и потерять собственность нельзя, как при невыплаченной ипотеке. Мнение других противоположное. Они уверены, что когда платишь за съемную квартиру, очень трудно накопить нужную сумму для приобретения собственной, в том числе, даже для первого взноса по ипотеке. Также оплату съемной квартиры воспринимают как трату денег в «чужой карман», когда можно платить «за свое», выплачивая кредит.

Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или аренда, довольно трудно. Все зависит от многих условий, в которых находится человек или семья. В их числе и материальное положение, и регион, и планы человека или семьи.

Когда выгодна аренда

Попытка собрать все силы для последнего рывка или прыгнуть выше головы ради отказа от аренды не всегда является верной стратегией. Высокий доход не всегда становится поводом для вступления в кредитные обязательства. Если большая его часть после вычета всех расходов остается свободной, стоит начать делать накопления. Для максимальной эффективности их можно разделить на валютные и рублевые, используя накопительные процентные вклады.

Не стоит оформлять ипотеку во время дефляции. Классический антипод инфляции встречается довольно редко, но при стагнирующей экономике этот процесс охватывает некоторые рынки. Недвижимость в период спада начинает дешеветь, при этом этот период может занять несколько лет. При возможности регулярно пополнять свои сбережения, дефляция позволит приобрести жилье без ипотеки — во время спада часть собственников, поддавшись паническим настроениям и не желая нести дополнительные траты по налогам, избавляется от лишних метров с большим дисконтом.

Не стоит оформлять ипотеку ради увеличения или улучшения жилплощади. Законы на рынке аренды отличаются от рынка продаж. Получить в распоряжение дополнительные метры или комнаты можно в некоторых случаях за те же деньги, сменив район, или с небольшой доплатой. Если здесь разговор идет о нескольких тысячах рублей, то при покупке разница в метраже или количестве комнат выльется уже в миллионы. К этой разнице добавится еще и переплата из-за высоких процентов, а значит, доход для спокойного погашения долга должен увеличиться в разы. Арендатор же относительно бескровно может позволить себе переезд в более просторную или комфортабельную квартиру.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека или аренда квартиры что лучше

Плюсы:

  1. Рано или поздно недвижимость становится собственностью заемщика. В какую сумму жилье обойдется в итоге – это уже второй вопрос
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека надежней аренды. Как-никак Вы живете в своей квартире и являетесь ее владельцем
  3. В самой сложной ситуации ипотечную квартиру можно продать, закрыть остаток задолженности и остаться без жилья, зато без долгов и с приличной суммой на руках. Еще один вариант выхода из положения: ипотечную квартиру на время сдают и переезжают к друзьям или родственникам
  4. Если в период погашения кредита Вы лишаетесь работы, возможна реструктуризация задолженности. В случае форс-мажора часть кредита покроет страховка (которую многие почему то считают навязанной услугой). А вот договориться с арендатором о снижении ежемесячного платежа на полгода вперед вряд ли удастся
  5. Сегодня по ипотеке можно получить налоговый вычет от государства

Минусы:

  1. Первоначальный взнос по ипотеке в несколько раз больше гарантийного депозита по аренде
  2. Ипотечные платежи почти всегда выше размера арендной платы. Ведь величину аренды устанавливает рынок. А ипотечный платеж зависит от стоимости жилья и кредитной ставки банка
  3. Средняя переплата по ипотеке составляет около 200% за 10 лет и 300% — за 15-20. Купили квартиру за 7 млн. рублей – за 15-20 лет отдали за нее банку около 20 млн. рублей
  4. Текущие расходы на ипотечную квартиру гораздо выше, чем на съемную. В собственном жилье придется делать ремонт, покупать мебель и бытовую технику
  5. Если ипотека оформляется на недострой, то до завершения строительства нагрузка на семейный бюджет будет двойной: придется платить и за аренду, и за ипотеку

Расчет затрат

Первое, что придется сделать на пороге принятия важного решения — составить расчет, узнать сколько денег потребуется для покупки собственной недвижимости и насколько взносы в банк окажутся выше ежемесячной арендной платы. Для приблизительного анализа была рассмотрена типовая однокомнатная квартира эконом-класса в Москве

При составлении сводной таблицы учитывалось, что оба варианта начинаются с нуля.

При таких исходных данных ежемесячный расход с приобретением квартиры возрастает почти вдвое. Однако в этом уравнении остается слишком много неизвестных, остановиться на которых стоит подробнее. Размер ежемесячной выплаты является решающим при принятии решения — задумываться об ипотеке можно лишь убедившись, что доходы позволяют гасить взносы. В случае, если аренда съедает основную часть бюджета, идею покупки придется отложить. Начальный взнос необходим в обоих случаях (среди исключений — оформление ипотеки без первоначального взноса).

В случае с арендой ежемесячная выплата умножается на три — 100% комиссия агенту, сама арендная плата и 100% депозит. Это условие не всегда актуально — его размер может быть снижен, а в некоторых случаях и вовсе не обязателен без ухудшения условий. Стандартное условие по ипотеке подразумевает первоначальный взнос — обычно это 10-25% от стоимости квартиры. Банки, предлагающие программы с нулевым первоначальным взносом существуют — при этом клиенты, выбравшие эти условия, будут находиться в зоне риска. Во-первых, такой договор будет заключаться на менее выгодных условиях: более высокая процентная ставка, наличие дополнительных требований. Во-вторых, отсутствие накоплений может означать, что время для вступления в ипотеку еще не пришло — свободных денег не остается, а значит, не будет и подушки безопасности, которая, с учетом длительности выплат, необходима.

Ипотека или аренда квартиры что лучше

Дополнительные расходы — это одна из самых любопытных статей, которую обычно забывают рассмотреть будущие ипотечники. Собственность накладывает на себя обязательства. Крупная сумма денег потребуется сразу после покупки — в отличие от найма, где все затраты по поддержанию помещения, включая и дорогостоящий ремонт, ложатся на плечи владельца, теперь в бюджет придется внести и эту статью расходов. В полном объеме будут оплачиваться и коммунальные платежи, а не только фактически потребляемые вода и электроэнергия. Не стоит забывать и о налогах. Мягкое налоговое законодательство заставляет не принимать эту статью расходов всерьез, чаще всего при взвешивании «за» и «против» обязательное налоговое бремя не считается минусом. Но в настоящее время тенденция меняется — с переходом от расчета со стоимости по БТИ на кадастровую, налог перестает быть символической выплатой. При этом собственники не только ощутили всю серьезность новых платежных квитанций, но и предупреждены, что в дальнейшем эта статья перестанет субсидироваться и будет лишь увеличиваться.

Ощутимой статьей расходов становится переплата. Высокая процентная ставка за 15 лет увеличивает стоимость квартиры вдвое. Глядя на эти цифры, многие отказываются от идеи ипотеки — покупать с двойной накруткой обидно. При этом упускается из вида важная деталь — арендная плата вовсе не является фиксированной, хотя в некоторые годы она может даже подешеветь, за 15 лет ее стоимость обязательно возрастет. В этом сыграет свою роль не только экономическая ситуация в конкретном регионе, но и общемировая инфляция: постепенная девальвация национальных валют — явление естественное и обязательное. С учетом этого ипотечники могут оказаться в выигрыше, поскольку их платеж зафиксирован на все 15 лет, и при росте доходов эта выплата будет съедать все меньшую долю от общего бюджета.

Ипотека плюсы и минусы

В чем плюсы? Наверное, каждый из арендаторов размышляет над вариантом, предоставляемым ипотечным кредитованием. И это вполне нормально. Уж больно заманчиво это предложение – платишь за свое же жилье, и можешь им распоряжаться как пожелаешь, можешь гвоздь в стену забить, а можешь затеять евроремонт.

Ко всему прочему, банки заманчиво привлекают клиентов своим доброжелательным отношением, обещая в наиболее сжатые сроки одобрить вашу заявку на получение ипотеки. Хотите? Ну конечно! А стоит ли оно того?

Теперь нажмем на «Паузу» и основательно поразмышляем о следующем:

  • Есть ли у вас достаточно высокий, и, что самое главное, стабильный заработок, которым можно покрыть кредит на протяжении довольно длительного периода времени (не забудьте взять в расчет и оплату коммунальных услуг);
  • Будет ли у вас возможность покрытия ипотечных сумм в случае рождения в вашей семье ребенка и выходе супруги в декретный отпуск (часто многие забывают о таких нюансах);
  • Предусматривается ли запасной план, случись какой-либо форс-мажор, к примеру – вас внезапно сократили с работы (что тогда делать — поехать к маме, а жилье сдавать в аренду?).

Если вы полностью рассчитываете на свои силы, то необходимо сделать еще кое-что. Проведите элементарный эксперимент – в течение нескольких месяцев понемногу начните откладывать сумму, которую бы вы вносили в качестве оплаты ипотеки, как раз посмотрите, под силу ли вам это. Подготовились? В таком случае только вперед!

Из минусов. Не имея соответствующего разрешения из банковского учреждения, реализовать жилье, точно также как и провести в нем перепланировку, вам не удастся. Один из следующих ощутимых минусов – чрезмерная переплата, которая часто утверждается в тройном эквиваленте фактической цены жилья.

Можете ли вы себе представить, что за 2 миллиона рублей общей ипотечной суммы, вы на протяжении 20 лет должны будете оплачивать по 20 тысяч! Откладывая же каждый месяц ту же сумму, на то же самое жилье вы сможете накопить на протяжении 8 лет (на подобный вариант еще никто не соглашался).

Как рассчитать выгодный вариант

Расчет выгоды, снимать жилье или брать кредит зависит от размера ежемесячного платежа. Если взнос по кредиту равен или меньше суммы арендной платы, экономически целесообразнее будет ипотека. В долгосрочной перспективе предугадать изменение стоимости аренды, цен на недвижимость сложно. Расчеты будут приблизительными. На результат вычислений влияют такие исходные данные:

  • цена недвижимости;
  • размер арендной платы;
  • сумма накоплений, которые используются как первоначальный взнос;
  • процент по депозиту при внесении сбережений на банковский счет с одновременной арендой жилья;
  • процентная ставка по ипотечным займам (средняя или в конкретном банке) для расчета платежей и общей переплаты.

Оформить ипотеку

Средняя ставка по ипотечным займам на 2018 год составляет 9,64%. Средняя стоимость 2-х комнатной квартиры — 2,3 млн рублей. Рассчитаем, во сколько обойдется в итоге жилье при сроке займа 10 лет с возможностью внести первоначальный взнос 15% или 25%.

РасчетВзнос 15%Взнос 25%
Ежемесячный платеж, тыс. руб.26,123,0
Общая переплата, тыс. руб.1130,0996,8
Итоговая стоимость жилья, млн. руб.3,493,36

Подсчет не учитывает сопутствующих расходов на оформление займа, страхование и компенсацию затрат налоговым вычетом. При 5% росте цен на недвижимость такая же квартира спустя 10 лет будет стоить 3,6 млн. руб.

Снимать жилье

Средняя аренда двухкомнатной квартиры — 15,8 тыс. руб. Стоимость аренды регулярно растет. Учитывая, что платежи за квартиру будут повышаться на 5% ежегодно, через 10 лет они составят 24,5 тыс. руб. Общая сумма, выплаченная хозяину, равна 2,38 млн. руб.

По средним расчетам снимать квартиру получается выгоднее. Имеющиеся накопления на первоначальный взнос при этом не тратятся. Если положить эту сумму на депозитный вклад, деньги принесут пассивный дополнительный доход. В 2018 году средневзвешенная ставка по депозитам равна 6,41%. Через десять лет сумма первоначального взноса 15% — 354 тыс. руб. возрастет до 582 тыс. руб., а 25% — 591 тыс. руб. до 970 тыс. руб. Минус в том, что у заемщика, выплатившего ипотеку, будет собственная квартира, а у арендатора нет.

Высокий шанс собрать на покупку жилья без оформления кредита, при этом снимая квартиру, если сбережения составляют примерно половину стоимости недвижимости. Если рассчитываемые сроки накопления более пяти лет, предсказать, сколько будет стоить квартира крайне сложно даже специалистам. Цены на недвижимость через 10-15 лет могут вырасти, а инфляция обесценить накопления.

Плюс снимать жилье без планов покупать собственное в том, что на деньги, переплаченные банку, можно арендовать квартиру до конца жизни. Однако, чем ближе выход на пенсию, тем меньше регулярные доходы и тем сложнее оплачивать аренду.

Оба варианта выгодны и экономически целесообразны в той или иной жизненной ситуации. Главное при выборе — снимать, копить или оформлять ипотеку, комплексно оценивать возможности, планы и желания.

Наследие или свобода от бремени имущественной привязанности за и против

После математического сравнения расходов на ипотеку и аренду, кредит выглядит малопривлекательно. В особенности внушительный размер переплаты по процентам. Однако жилье в ипотеку все же имеет свои преимущества:

покупка квартиры по ипотечной программе на вторичном рынке предоставляет возможность сразу заселиться и зарегистрироваться

Это очень важно для семей с детьми, которых нужно устроить в детский сад или школу.
из-за фиксированных платежей по кредиту инфляция работает на пользу заемщика. Выплачиваемые 41,7 тысяч рублей в 2018 году будут иметь меньшую ценность в 2023-ем, а уж тем более в 2028-ом или 2033-ем

во время оплаты кредита квартира находится не в собственности банка, а в залоге, что не мешает сделать масштабный ремонт, повесить розовые шторы или завести маламута.
после выплаты всей суммы кредита квартира становится активом, полностью принадлежащим покупателю, который может распоряжаться ею абсолютно свободно: продать, передать, сдать в аренду или подарить.
кроме того, заемщик имеет возможность получить налоговый вычет по приобретению жилья (не более 260 тысяч рублей) и выплаченным процентам (не более 390 тысяч рублей).

Но не стоит забывать о рисках:

  • в случае возникновения затяжных финансовых трудностей (увольнение с работы, тяжелое заболевание и прочие форс-мажорные обстоятельства), накопившейся задолженности и отказе банком в реструктуризации есть вероятность лишиться жилья за длительную неуплату.
  • высокая кредитная нагрузка не позволит делать накопления на будущее и, возможно, придется отказаться от заграничных отпусков и крупных покупок.
  • высокая ипотека может создать такие условия, при которых заемщик не сможет накопить на пассивный доход к пенсии.

Ипотека или аренда квартиры что лучше

Помимо меньшей суммы оплаты и отсутствия строгих обязательств аренда тоже имеет ряд преимуществ:

  • в случае смены работы, предусматривающую переезд в другой город или вообще за границу, или просто нежелании привязывать себя к одному месту жительства, можно с легкостью поменять съемное жилье на другое без необходимости срочно продавать или сдавать недвижимость.
  • если арендатор оказался в затруднительном финансовом положении, он может съехать в квартиру с более низкой арендной платой без ущерба для кредитной истории;
  • у квартиросъемщика нет необходимости проводить масштабный ремонт, если его перестала устраивать обстановка в квартире. Он может попытаться найти жилплощадь с лучшими условиями проживания, хоть и выше по стоимости;
  • арендодатели не требуют справки об официальных источниках дохода. Главное, вовремя платить арендную ставку.

Минусов не очень много, но они не менее существенны:

  • у арендодателя могут внезапно измениться жизненные обстоятельства, и он либо решит продать квартиру, либо сам туда переехать. Тогда квартиросъемщик будет вынужден срочно искать новое жилище без возможности поторговаться или подождать появления более выгодных вариантов съема.
  • хозяин квартиры диктует собственные условия, с ним нужно согласовывать все изменения в квартире.

Плюсы и минусы

Помимо денежных расчетов, рассмотреть придется и другие факторы. И в первую очередь это риски. Принято считать, что при аренде человек остается ни с чем, зато в случае с ипотекой наградой станет недвижимость в собственности. Это является самым жирным минусом «жизни в гостях». Но и ипотека не всегда гарантирует бонус в виде собственности — рынок жилья нестабилен, так же как и экономика. При падающих доходах и проседающем рынке ситуация для заемщика становится критической — невозможность производить дальнейшие выплаты вынуждают его к продаже, а резко упавшие цены не позволяют получить хотя бы разницу между долгом и стоимостью квартиры. При такой ситуации человек теряет и сумму первоначального взноса, и крышу над головой, а в самых сложных случаях остается еще и должен банку — высокая процентная ставка играет свою негативную роль.

Современный ритм жизни заставляет учитывать и фактор мобильности. Арендатор всегда может выбрать жилье рядом с работой, экономя при этом на транспортных расходах. При получении более выгодного предложения по работе, он легко переедет в другой район или город. При снижении доходов наниматель ухудшит свои жилищные условия, но сможет сэкономить на величине платежей. Мобильность и независимость способствует развитию, должник же не всегда использует свое бремя как мотивацию к карьерному росту и часто стагнирует, опасаясь перемен и нуждаясь в стабильности.

Расчет для Москвы

Будет лучше, если оценивать ипотеку и аренду жилья, оперируя конкретными цифрами. А чтобы результат получился в наибольшей степени полным, анализировать регион с самыми высокими ценами на квартиры и регионы с ценами, которые можно принять в качестве средних. Разумеется, в качестве первого следует привести Москву.

К примеру, в столице приобретается однокомнатная квартира. Ее стоимость – 5 миллионов рублей. Это значит, что человек должен сделать первоначальный взнос в размере 750 тысяч рублей (15% стоимости квартиры). Ипотеку нужно выплатить за 10 лет при процентной ставке в 9% годовых. Не трудно подсчитать, что ежемесячно надо выплачивать по 53,8 тысячи рублей. Для этого необходимо, чтобы месячный доход составлял минимум 90 тысяч рублей. По итогам выплаты такого кредита переплата составит 2,21 миллиона рублей.

Если есть бесплатное жилье

В случае, когда человек жилье не арендует, а живет где-то бесплатно и при этом положит в банк на самый скромный депозит 4% сумму, необходимую для первого взноса (750 тысяч рублей), то добавляя в месяц по 53,8 тысячи рублей, 5 миллионов он накопит за 5 лет и 8 месяцев. При более благоприятном сценарии можно открыть депозит под 7% годовых с капитализацией процентов. Тогда накопить нужную сумму получится еще быстрее.

Интересный факт: По данным РБК, 6 лет назад в столице размещение финансов на депозите в банке в течение 15 лет (средний срок по ипотеке) принесло бы на 4,8 млн руб. больше, чем стоимость квартиры, купленной в ипотеку, против 100 тыс. руб. выгоды в 2019 году. 

Минус в том, что неизвестно, сколько будет стоить данная квартира через 5 лет.

Получается, что квартира, приобретенная по ипотечному кредиту, окажется более чем на 2 миллиона дороже, а чтобы рассчитаться за нее, времени потребуется вдвое больше. Правда, ответить на вопрос о стоимости такой квартиры через 5 лет – задача трудная.

На рынок недвижимости влияют множество факторов. Для примера рассмотрим динамику цен на первичную и вторичную недвижимость в Москве за последние 3 года.

Ипотека или аренда квартиры что лучше

По графику видно, что в долгосрочной перспективе возможно и повышение, и понижение стоимости квадратного метра жилья.

Интересно: Согласно последним прогнозам, средняя ставка на кредиты для компаний-застройщиков – 10,5-13 процентов. Эти проценты по кредитам (после перехода с долевого финансирования строительства на проектное) девелоперы обязательно включат в стоимость новых квартир. При этом строящиеся в настоящее время квартиры стали дороже на 14-20%. Ситуацию в сторону снижения стоимости жилья сможет переломить только ипотека по 5-7%.

Если нужно арендовать квартиру

Теперь вариант с арендой. Допустим, стоимость оплаты за однокомнатную квартиру в столице – это 30 тысяч рублей в месяц (возьмем для расчета цену ниже среднего, так как предполагается, что квартиросъемщик снимает жилье в спальном районе). За год получится 360 тысяч, за 10 лет – 3,6 миллиона в случае, если цены на жилье и арендная плата не возрастут.

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры, тыс. рублей

Если от размера ежемесячного взноса на вклад (53,8 тысячи рублей) отнять плату за аренду, получится 23,8 тысячи. При размещении этих денег на депозит (4%), за 10 лет будет накоплено 4,6 миллиона рублей. Это при условии, если сразу 750 тысяч (сумма первого взноса по ипотеке) были также отложены.

В результате за 10 лет можно будет купить в Москве квартиру. Переплата составит 3,6 миллиона рублей (аренда жилья). Дополнительно нужно будет где-то взять 400 тысяч рублей.

Итоговой стоимостью квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, становится сумма – 7,21 миллиона рублей. При условии, что сделан имущественный вычет и возвращены проценты 287 тысяч, конечным результатом становятся 6,67 миллиона рублей. Конечной стоимостью квартиры при одновременных аренде жилья и накоплении окажется сумма в размере 8,6 миллиона рублей.

Приведенные цифры показывают, что в Москве лучше покупать жилье, используя ипотечный кредит, а не арендовать квартиру. Если же есть место для временного проживания, то лучше самостоятельно копить деньги на приобретение квартиры.

Вопрос Что лучше — снимать квартиру или взять ипотеку

Взять ипотеку конечно. Каждый месяц платить столько же, может больше немного, но уже за свое жилье!


ипотека!


конечно же ипотеку!!зато ты знаешь кому и зачем отдаёшь деньги!Это твоё и никто не в праве сказать тебе что-либо-это твоя квартира,ты в ней хозяйка,а по съёмным-нет…не стоит!!!


Взять ипотеку. По крайней мере для себя. Но будьте внимательны! сейчас столько жуликов и компании тоже из жуликов, берегите деньги и смотрите за всеми правилами купли и ипотеки.


взять ипотеку очень дорого…Нужен хороший первоначальный взнос…А снимать — 10 лет прожил на съёмной, считай свою подарил…Вывод нужен первоначальный взнос примерно 50 — 60 % от стоимости квартиры и можно взять ипотеку..


ипотека…1.) аргумент платишь за свою квартиру2,) никакая сволочь тебя не выгонит и ты не будешь бегать с квартиры на квартиру


Зачем платить за чьюто, когда нет своей


Я думаю-взять ипотеку.Гораздо выгоднее.


согласна с тем, что выгоднее ипотеку, ведь вкладываеш деньги в СВОЕ жилье а не отдаеш «дяде с тетей» НО !! если есть уверенность в том что вы в течении всего срока кредитования сможете безболезненно оплачивать кредит (ведь не на один же год берем деньги) и вы не потеряете стабильный доход ведь и квартиру банк может отобрать.а платить надо в месяц где-то 2-3 месячной оплаты за аренду жилья (минимум)


Ипотека-однозначно!!!


Если вы уверены, что сможете до конца её выплачивать, то конечно лучше ипотека. Всё-таки в чужем жить не столь приятнее, чем в своем. Ещё есть один вариант-можно взять в строящемся жилье-там квартиры на много дешевле получаются.


Конечно, взять ипотеку. Так хоть в какой-то момент твоей жизни у тебя появится собственное жилье. а съем квартиры засасывает… тем более в съемной квартире не всегда можешь устроить обстановку такой, какой тебе хочется…


Ипотеку


Ипотека-Forever!


Философский вопрос! Зависит от жизнинной позиции! Если ты не собираешься долго жить в каком то месте (в своем городе), а планируешь со временем переехать, то проще снимать, ни к чему не привязан, не обременен!Если хочешь конкретно осесть, создать семью, обеспечить своих детей жильем, то конечно выгоднее вложиться в ипотеку и платить лет 15-25 почти полжизни! Но зато будешь знать что на старость есть угол , очаг!


Ипотека-это точно.


ПРосто купить, в ипотеке тоже неизвестно кому переплачиваешь, да и закон подписали о том, что за несвоевременные платежи как раз всякая сволочь может выгнать из наполовину оплаченной квартиры ( с детьми или без пох)


Взять ипотеку! Своя квартира, дешевле съема выплаты, при продаже всегда в выигрыше!


конечно же ипотеку!

Рубрика: Ипотека | Просмотров: 1581

Экономическое обоснование выбора

Для наглядности выбора между ипотекой и арендой, легко просчитать свои затраты на долгосрочную перспективу, и понять что же для вас более выгодно.

Можете воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Вводите информацию о желаемой стоимости приобретаемого имущества, сумму первоначального взноса и срок кредита – получаете сумму ежемесячного платежа. Зачастую она превосходит сумму арендной платы за аналогичное жилье в 1,5-2 раза.

Но не стоит забывать, что выбирая ипотеку – вы получаете имущество в собственность, хотя с высокой переплатой, выбирая аренду – вы получаете недорогое жилье, но без прав на него

Выбирать какой вариант приемлемый, важно, опираясь на свои жизненные планы (например, нет смысла приобретать жилье в ипотеку, если проживать в данном населенном пункте долго вы не планируете), а также финансовое состояние Рассчитывать свои силы по обеспечению, как кредита, так и аренды – пожалуй, первое, на что стоит обратить внимание

Интересный материал на Livejournal: ипотека или аренда: как сэкономить от 5 до 13 лет жизни

Что же выгоднее — ипотека или аренда?

Безусловно, наличие собственного жилья, это гарантия стабильности и уверенности в завтрашнем дне, что особенно актуально для семейных пар с детьми. Арендуемое жилье никогда не станет своим, его не передать по наследству, но его существенный плюс – это доступность, в финансовом и юридическом плане, может стать поводом для выбора именно этого варианта. Как уже озвучивалось, выбор должен основывать исключительно на личных потребностях, соизмеряя с ними свои возможности. См. ипотека как происходит процедура: подробная инструкция

Долги плохие и хорошие

Ипотека или аренда квартиры что лучше

Долги принято делить на плохие и хорошие. Чаще всего плохими долгами называют потребительские кредиты, так как они самые дорогие и чаще всего берутся на «хотелки», а не на то, что действительно нужно. Такие кредиты иллюзия того, что мы можем себе позволить, хотя на самом деле не можем. Плохие долги делают вас беднее.

Беря кредит, вы оплачиваете возможность пользоваться приобретенной вещью сейчас своими деньгами. Подумайте, если вы способны каждый месяц отдавать 1500 рублей по кредиту за телефон, значит, что вы сможете откладывать эту же сумму и без кредита и накопить на телефон сами ! Только теперь вам не нужно будет платить проценты, а значит телефон обойдется дешевле!

Хорошими долгами считаются ипотека, кредиты на образование и бизнес, так как тратятся на что-то нужное. Взяв ипотеку, через несколько лет можно получить собственную квартиру, а не постоянно отдавать деньги за аренду посторонним людям. Образование поможет в карьере, а значит и в увеличении заработка. Грамотно использованный кредит в бизнесе приведет к росту бизнеса, а значит и доходов.

Но так ли все это? Всегда ли купленное образование приносит эффект? Всегда ли вложенные деньги в бизнес приносят прибыль? Образование может быть выбрано неудачно, а деньги вложены бес толку. А своевременно приобретенный автомобиль или автомат по продаже напитков смогут не только «отбить» расходы по кредиту, но и принести прибыль.

Значит долги делятся на хорошие, которые дают возможности, и на плохие, которые возможности отбирают. А будет ли этот долг хорошим или плохим, зависит от ситуации. Один и тот же долг может быть плохим в одной ситуации, и хорошим в другой.

Если вы взяли в долг под 15% годовых, а нашли идею на 20%, то вы заработаете 5%. 5% мало? Но ведь вы не вложите ни рубля своих денег!

Самый известный пример хорошего долга — взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду, при этом чтобы платежи по аренде превышали выплаты по долгу. На самом деле в реальности много подводных камней, а найти сейчас вариант, где бы плата по аренде превышала платежи по ипотеке затруднительно.

Кредит всегда добавляет риска: риска невыплаты и попадания на штраф, а в случае банкротства долг все равно придется отдавать.

Пример №1: Компания с собственным капиталом 100 000. В год она приносит чистой прибыли 30 000 (30%) Если компания купит еще оборудования на 100 000, то сможет увеличить прибыль в 2 раза. Кредит обойдется в 15 000 в год. Прибыль на собственный капитал составит уже 45 000 (45%) = 60 000 (прибыль) – 15 000 (выплаты по кредиту). Таким образом, компания получит дополнительную прибыль.

Пример №2: Та же компания. Грянул кризис и вместо прибыли, компания получила убыток — 20 000 плюс кредит 15 000. Итого минус 35 000. А это 35% собственных средств (без кредита было бы 20%).

Поэтому на заемные средства надо инвестировать очень осторожно. Критическим уровнем считается, если выплаты по кредитам составляют 30% вашего дохода

Таким образом, в некоторых случаях использование кредита приносит положительный эффект, в других является недопустимым. Поэтому перед тем, как инвестировать на заемные средства просчитайте не только возможный доход, но и возможный убыток, а так же вероятность получения убытка. Возможно, игра не стоит свеч.

Заключение

Мечты о собственном доме заставляют людей действовать опрометчиво. Трезвое оценивание ситуации и собственных возможностей избавляет от рисков навсегда испортить свою кредитную историю, или остаться в должниках, так и не приобретя квадратных метров. Если крупные банки отказывают один за другим, а денег не хватает даже на первоначальный взнос, вступление в долговые обязательства будет опасным. Такой заемщик вынужден прибегать к потребительскому кредиту для первоначального взноса и идти на крайне невыгодные условия от мелких банков, согласившихся предоставить заем неблагонадежному клиенту. С огромной долей вероятности этот шаг приведет к невозможности своевременного погашения долга с полной потерей залога.

Советуем почитать:
Ипотека в иностранной валюте: как и где ее можно оформить?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

Лучшие банки для ипотеки или где взять ипотеку?

Приобретение собственного жилья является важным шагом на пути к получению комфорта, стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Тем не менее жизненны ..

Самые выгодные ипотечные программы и как их выбрать?

Приобретение собственной недвижимости дело не только приятное, но и сопряженное с некоторыми трудностями
Особенно важно уделить внимание деталям, при … Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Преимущество ипотечного кредитования заключается в возможности покупки дорогостоящей недвижимости без оплаты всей суммы стоимости жилья
Достаточно вн ..

В какой валюте лучше брать ипотеку и почему?

Высокие процентные ставки вынуждают заемщиков искать различные способы уменьшения переплаты по ипотеке, и один из таких выходов — выбор займа в валюте …

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector