Кредит или ипотека Что выгоднее

Плюсы и минусы потребительского кредита

Далее рассмотрим потребительский кредит. Он имеет следующие преимущества:

  • Намного более лояльные требования к заемщикам;
  • Оперативное оформление кредитных договоров и получение денег;
  • В том случае, если кредит берется в банке, где ранее заемщик размещал депозит – с большой долей вероятности он получит скидку от установленной по данному кредиту процентной ставки;
  • Отсутствует необходимость в предоставлении банку объемного пакета документов;
  • Ввиду предоставления кредита на менее длительный срок снижается и общая переплата (она существенно меньше, чем в случае с ипотекой).

Недостатки потребительского кредита выглядят следующим образом:

  • Размер займа при потребительском кредите гораздо меньше, чем при ипотеке;
  • Более высокие процентные ставки;
  • Из-за более коротких сроков потребительского кредитования придется ежемесячно выплачивать внушительные суммы. А потому заемщику с большой долей вероятности придется перейти в режим строгой экономии.

Различия в пунктах о праве собственности

Чем отличается кредит от ипотеки? В ряд основных нюансов относят различия связанные с правом собственности на приобретаемый дом/квартиру/строительный объект

Согласно потребительскому финансированию покупка сразу же переходит во владения заемщика, в этом заключается немаловажное преимущество для плательщика

Не редко случается так, что пользователь теряет стартовые возможности уплаты долга цеденту, однако недвижимость по закону принадлежит ему, а значит у заемщика есть возможность установить собственную цену на имущество найти покупателя и в результате продажи погасить задолженность перед банком и остаться в материальном плюсе.

Но и здесь имеются тонкости, так как банк обычно строго контролирует подобные дела и держит под контролем скачки рыночных цен. Если цедент установит, что дом или квартира были реализованы слишком дорого, то может потребовать долю от продажи.

Также банки на реализацию подобных продаж дают короткие сроки, поэтому успешные сделки продажи встречаются редко, так как чаще продавцу приходится соглашаться на первые встречные предложения покупателей.

Уже после прекращения сотрудничества с инвестором, пользователь может самостоятельно распоряжаться владениями, перепродавать, разменивать, переписывать в наследство.

Важно отметить, что в случае, если заемщик утратил возможность выплачивать ипотеку, банк покрывает все риски отбирая покупку, то есть плательщик, который даже в течении 5 лет выплачивал долг за квартиру, частный дом, полностью лишается владений без права каких-либо компенсаций

Основные отличия ипотеки от потребительского вида ссуды

Основными отличиями рассмотренных выше видов займа являются такие условия банков:

  • величина процентной ставки. По ипотеке она меньше, однако ряд дополнительных расходов существенно снижают ее привлекательность. Если ставка по ипотеке варьируется от 10 до 15,5%, то потребительское кредитование обходится от 18% до 25% годовых в рублях;
  • срок по потребительскому займу – редко когда превышает 3-7 лет, тогда как ипотека может оформляться сроком до 30 лет;
  • ипотека – требует большего количества документов при более сложной процедуре выносимого банком решения, а также дополнительные расходы на ее оформление несут оценка залоговой недвижимости и страхование.

Ипотека или кредит что выгоднее сравнительный анализ

Теперь попробуем свести плюсы и минусы этих двух видов кредита в таблицу для более наглядного сравнения:

ПараметрыИпотекаПотребительский кредит
Процентные ставкиОт 11-12%От 17-20%
Срок выплаты займа (в среднем)20-30 лет2-5 лет
Размер ежемесячного взносаНижеВыше
Право свободного распоряжения приобретаемым жильемОтсутствует – квартира в залоге у банка до полного погашения кредита100% — квартира свободна от обременений и находится в полном распоряжении Заемщика
СтрахованиеОбязательно страховать и квартиру, и собственную жизнь-здоровье до полного погашения кредита (а это расходы порядка 10-30 тысяч в год)Страхование жизни и трудоспособности – как правило, добровольное дело Заемщика в 99% банков. Квартиру и вовсе страховать никто не требует.
Судьба квартиры в случае непогашения долгаОтбирается банком и выставляется на торги примерно за 75-80% от своей рыночной стоимости. С учетом всех расходов, Заемщику практически ничего не остается, даже если ипотечный заем наполовину был погашен до потери платежеспособности.Если квартира – единственное жилье Заемщика и его семьи и не является предметом роскоши (не пентхаус в столичной высотке), то ее никто не имеет права отбирать в счет погашения задолженности перед банком.

Ипотека или кредит – что выгоднее – резюме

Подводя итоги нашего краткого обзора преимуществ ипотеки перед потребкредитом или наоборот, хочется отметить, что нужно в каждом конкретном случае ориентироваться по ситуации:

  1. Если на квартиру не хватает всего миллиона или того меньше, и в ближайшем времени (в течение года-двух) Вы ожидаете серьезные денежные поступления (вступление в силу наследства или оплата крупного проекта), то нет смысла обременять квартиру залогом и входить в лишние хлопоты по сбору и обработке документов на недвижимость для банка. Лучше взять потребительский нецелевой заем, особенно, если официальные доходы и нормальная кредитная история Вам это позволяют.
  2. Если все же на квартиру накоплено менее половины, а то и того меньше, то нет смысла брать кучу разных и дорогих нецелевых потребзаймов, только лишь затем, чтобы не обременять квартиру залогом. Надо все тщательно взвесить и просчитать и взять ипотеку. Или просто подождать еще несколько лет, пока не удастся накопить искомую сумму, если не уверены в собственных силах в плане погашения взятых на себя обязательств.

В любом случае, ипотека или кредит – что выгоднее – решать только Вам!

Сравнение по основным характеристикам

Условия банка

Кредит или ипотека Что выгоднееДля оформления ипотеки сотрудники банка проверяют тщательно самого заемщика, а также тщательной проверке подвергается и объект ипотеки, т.е. само жилье. Проверка по объему значительная, поэтому требует немало времени. В среднем на это уходит 7-8 дней. Но, не меньше 5 рабочих дней. Пакет документов соответствующий: все документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, и все документы на приобретаемое жилье.

Кроме того, необходимо отметить, что оформление залога в виде приобретаемого жилья, не «под честное слово». Сбор документов по ссуде обязательно регистрируется в Росреестре, также необходимо оформление страховок. А это всё – и дополнительное время, и дополнительные деньги.

С оформлением потребительского кредита немного проще. Здесь требуются только документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Документы на квартиру не нужны даже, если сумма займа оформлялась именно с этой целью. Рассмотрение заявки варьирует в пределах 1-2 дней. А если клиент получить положительный ответ по возможности оформления, процедура получения денег может занять не более 20 минут.

Процентная ставка

Процентная ставка, как уже говорилось, по ипотеке значительно ниже. Связано это с наличием залога под недвижимое имущество. Риски банка уменьшаются и, соответственно, уменьшается и процентная ставка. В среднем составляет она 10-14% годовых.

Процентная ставка значительно выше у потребительского кредита. Хотя нужно отметить, что многие банки могут снизить её при некоторых условиях: клиент давно кредитуется в этом банке и имеет положительную кредитную историю; клиент является «зарплатным», а «своим» банки всегда предоставляют бонусы в качестве пониженной процентной ставки.

Важно также проговорить один момент: общая переплата по потребительскому кредиту значительно ниже, чем по ипотеке. Так в первом случае она составляет обычно не более 50%, а во втором – от 100% и до 200%

Связано это со сроком займа: чем больше срок, тем больше переплата.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам можно отнести:

страховка. В случае с ипотекой – это обязательный пункт, без которого одобрение будет что-то из разряда «фантастика». Обязательно страхование недвижимого имущества, которое идет в залог

Важно, в момент наступления страхового случая, вначале именно банку идут средства на возмещение потерь, и только потом заемщику. И в договоре страхования всё это прописано (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»)

Страховка при оформлении потребительского кредита – дело добровольное. И объектом страхования становится сам заемщик, его жизнь и здоровье.
независимая оценка жилья. Эти расходы при оформлении ипотеки полностью ложатся на плечи заемщика, и что самое главное – эти расходы обязательны.

Формальности оформления, выплата ипотеки

Обычно оформление потребительской ссуды занимает у посетителей банковских учреждений немного времени, крайние сроки 1-2 дня, после чего запрашиваемая сумма находится в распоряжении заемщика.

Также этот процесс не сопровождается замудренными требованиями к пакету документов заявителя. Паспорт, справка о доходах, сведения о залоговом имуществе или стандартные бумаги поручителя, вот на чем основывается документальный этап заключения сделки.

В сравнении с ипотекой, потребительский кредит превосходит, ведь для обслуживания по специализированной жилищной программе пользователю необходимо не просто собрать бумаги на личность, а и иметь полный пакет свидетельств на покупаемый объект. Обязательным условием является предоставление справки, выписанной независимым экспертом-оценщиком недвижимости.

В случае с ипотечной ссудой, период выплат, который может быть растянут на 30 лет, система платежей и график может меняться относительно предпочтений пользователя. Не стоит забывать и о том, что кредиторы, которые выдают ипотеку нередко практикуют подключение дополнительных услуг к обслуживанию, в виде страхования, созаемщиков. В потребительском спонсорстве эти пункты чаще остаются личным выбором заемщика.

Ипотека особенности кредитного продукта

Существует заблуждение, что ипотека — это ссуда на объект недвижимого имущества. Если изучить историю развития института ипотечного кредитования, то станет ясно: ипотека — это залог. Ипотечный заем же — это кредит, выдаваемый под залог имущества.

В России под ипотекой понимают финансовую услугу, позволяющую оформить ссуду для покупки жилой или нежилой недвижимости. Взять ипотеку можно как в рамках банковских программ, так и в рамках государственных.

Специфические особенности:

  • Имеет долгосрочный характер. Оформить услугу можно на срок до 30 лет. В зависимости от кредитной политики банка договор с заемщиком может подписываться на срок от 10 до 30 лет.
  • Необходим первоначальный взнос. Невозможно найти предложения на рынке, которые позволяли бы оплатить всю приобретаемую недвижимость. Минимальный взнос составляет 10 %. Распространённый вариант — 20-30 %.
  • Приобретаемый объект выступает залогом по обязательствам. В случае если оно не будет погашено, квартира может быть изъята и продана с аукциона.
  • По действующему законодательству залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Полис страхования приобретается только в аккредитованной банком компании на 1 год. Ежегодно заемщик обязан переоформлять полис.
  • Работает дифференцированная схема погашения. Клиент сначала платит самые крупные платежи. В конце срока — самые маленькие взносы.

Кроме того, стоит отметить, что ипотека предоставляет возможность досрочно погасить задолженность без применения штрафных санкций. Если же в семье родится второй или третий ребенок, то у супружеской пары появится возможность погасить часть задолженности материнским капиталом, выплатой на третьего ребенка, введённой в действие в 2019 году. Также не стоит забывать, что для многодетных семей, семей с двумя детьми действуют пониженные процентные ставки по льготным направлениям — не более 6 %.

По поводу поручителей и созаемщиков: по ипотеке можно привлечь созаемщиков с высоким уровнем дохода. В таком случае теоретически увеличится доступный кредитный лимит. В то же время официальный супруг или супруга автоматически становятся созаемщиком по ипотечному договору.

Что лучше кредит или ипотека

Когда речь идет о деньгах и уж тем более о заемных денежных средствах на покупку недвижимости, то неизбежно возникает вопрос: что выгоднее ипотека или кредит? В каждом из этих финансовых продуктов есть свои плюсы и свои минусы.

Предположим, что вы накопили солидную сумму на покупку жилья, которая составляет 70-80 % первоначального взноса. Возникает резонный вопрос: зачем закладывать квартиру, может быть имеет смысл оформить кредит на сумму недостающих средств. Чтобы дать ответ, что лучше кредит или ипотека нужно тщательно все взвесить и просчитать.

Так, например, следует учесть, что потребительские кредиты выдают под значительно большую процентную ставку, нежели ипотечные кредиты. Еще одним преимуществом ипотечного кредита является то, что он может быть оформлен на более продолжительный срок, а значит ежемесячные выплаты по нему будут в более приемлемых суммах. Потребительские же кредиты выдаются, в основном, на срок 3-5 лет. Чтобы взвесить, что для вас наиболее комфортно по выплатам нужно просчитать оба варианта и сравнить как суммы ежемесячных выплат, так и в целом суммы переплат по тому и другому варианту.

Взвесьте свои желания и возможности: готовы ли вы отказаться от привычных благ и привычной жизни на период краткосрочного, но достаточно емкого кредита или лучше продлить «удовольствие», при этом иметь возможность позволить себе выплачивать оптимальные суммы и одновременно не отказывать себе в таких благах, как отпуск, дорогие покупки, пикники с друзьями и т.д. Если у вас востребованная профессия со стабильной заработной платой, пусть и не слишком высокой, все же для вас оптимальнее выбрать ипотечный кредит.

Хотя в вопросе, что выгоднее ипотека или кредит, не стоит забывать о существенном минусе ипотеки, который состоит в том, что имущество придется оформлять в залог. Также при подсчете и сравнении вариантов, нужно учесть, что при оформлении ипотеки существует еще затраты по страхованию имущества.

Если вы располагаете возможностью в очень короткий срок погасить сумму потребительского кредита, то вам не страшны его высокие процентные ставки. Кроме того, получить потребительский кредит значительно проще, банки требуют меньшее количество документов.

В вопросе, что лучше ипотека или кредит, решающим фактором является то, насколько вы способны быстро погасить кредитную сумму, без ущерба для обычной привычной вам жизни.

Что выгоднее кредит или ипотечный займ

Для потребителей, которые нацелены на покупку собственных апартаментов, выбор кредитной программы остается длительное время запутанной дилеммой, ведь каждому хочется оставаться в выигрыше и не переплачивать за долговое финансовое обслуживание. На этот случай эксперты подготовили ориентиры, на которые следует опираться при обращении к услугам жилищных цедентов.

Для заявителей с доходом менее 30 000 рублей в месяц, для тех у которых проблемы с подготовкой документов на недвижимость оптимальным вариантом остается ссуда наличными.

Таким образом, можно сказать, что у российских граждан есть несколько способов приобретения собственных жилых владений как на первичном, так и на вторичном рынке.

Разнообразие кредитных программ ипотечного и потребительского назначения способствуют скорейшей реализации целей, исходя из финансовых возможностей занимателей и других документальных формальностей. Но все же, не смотря на ориентиры экспертов, окончательный выбор за заемщиком.

Что означает каждая из услуг сама по себе

Ипотека

Эта программа кредитования широко представлена почти во всех больших банках Российской Федерации. Например, в Сбербанке России, наибольшем из всех финансовых учреждений страны, ипотечная программа представлена многими видами.

Из них пользуются большой популярностью среди заемщиков:

  • долгосрочные ипотечные займы с государственной поддержкой;
  • программы «военная ипотека»;
  • «молодая семья»;
  • «материнский капитал» и др.

Условия получения заемных денег для покупки жилья отличаются как в зависимости от вида программы, так и от банка к банку.

Но у всех кредитных ипотечных программ имеются базовые рамки условий, на которые и следует обратить внимание, а именно:

возраст заемщика, который колеблется в рамках 25-40 лет с учетом долгосрочности договора.

Если учесть, что заем по ипотеке может предоставляться на срок до 30 лет, а граничный возраст участника программы до 65 лет, то, следовательно, если ваш возраст более 35 лет – то вам предложат подписать договор займа на срок, меньший максимально допустимого.

  • теоретически, по условиям договора банка, заем может оформить любой гражданин от 21 года до 65 лет.
  • непрерывный трудовой стаж заемщика.

Обычно банками требуется предоставить справку с текущего места работы с указанием заработной платы за последние полгода. Причем оценивается и общий стаж заемщика. Чем больший стаж работы будет иметь заемщик, особенно на одном месте, тем больше шансов получить положительное решение банка.

ежемесячный доход заемщика.

От уровня дохода будет зависеть и размер выделенного ипотечного займа, а от способа его получения («белого» или «серого») – размер кредитной ставки.

  • обязательный первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупаемого жилья.
  • ставка по ссуде (%) в диапазоне 10-15,5% годовых.

Зависит от многих факторов, а именно:

  1. Способа получения дохода (при «сером» выше).
  2. Валюты займа (в рублях дороже).
  3. Срок кредитования (чем дольше, тем выше %).

  Оформление нескольких договоров страхования, а именно:

  1. Жизни и трудоспособности заимополучателя.
  2. Объекта залога (квартиры, дома).
  3. Права собственности заемщика (титула).

Потребительский займ

Сейчас такой вид кредитования очень популярен у населения. В основном, это краткосрочные займы, которые предлагают оформить представители банков прямо в магазине, за полчаса, без залога и поручителей. Требуется один только паспорт.

Однако есть еще один вид – долгосрочный, и о нем мало кто знает, который, при соблюдении определенных условий, может стать альтернативой ипотечному.

Такие долгосрочные займы  выдает большинство банковских организаций.

Причем банк может выдать сумму, размер которой не превышает 70-85% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Если же нужна сумма в эквиваленте до 25 тыс. дол. США, то залог не требуется. Кредитная ставка такого вида кредитования – 18-25% годовых в рублях.

Такую ссуду получить намного проще, чем ипотечный заем, так как она не привязана к залоговому имуществу. Самый больший срок, на который может быть оформлен заем в банке – 15 лет, при этом возможно досрочное его погашение.

Плюсы и минусы ипотеки

Начнем с ипотеки. Она является формой целевого кредитования, направленного на приобретение квартиры. Предоставляется под залог. Заложить можно либо приобретаемый объект, на который берутся деньги, либо квартира, которая уже находится в вашей собственности.

К преимуществам данного вида кредита относятся:

  • Сравнительно низкая процентная ставка;
  • Возможность взять кредит на длительный срок;
  • Наличие вариантов кредита с минимальным стартовым взносом либо без внесения личных средств;
  • Возможность привлечь в качестве созаемщиков членов своей семьи (это открывает возможность увеличить максимальную сумму предоставляемых средств);
  • По ипотечным программам можно взять гораздо большую сумму, чем по потребительскому кредиту.

Наряду с плюсами ипотечный кредит имеет следующий ряд недостатков:

  • Приобретаемый посредством данного кредита объект недвижимости не будет являться вашей собственностью, пока вы не погасите задолженность по ипотеке в полном объеме. Это означает, что если у вас возникнет необходимость в продаже данной недвижимости, но вы еще не погасили по ней ипотеку – продать ее вам не удастся;
  • Хоть ипотека и выглядит дешевой, она таковой вовсе не является. Дело в том, что вместе с низкими ставками, данный кредит имеет и длительный срок кредитования с соответствующими процентами, из-за чего общая переплата за объект недвижимости может колебаться между 100 и 200%;
  • При ипотеке банки предъявляют заемщикам высокие требования, которые не так просто (а иногда и невозможно) удовлетворить;
  • Также банки требуют весьма внушительный пакет документов, без которого претендовать на получение ипотеки не получится;
  • Ипотека выдается при условии, заключающемся в регулярном внесении ежегодных страховых взносов, что дополнительно увеличивает стоимость кредита;
  • Если ипотека выдается с целью покупки вторичного жилья, придется дополнительно оплатить услуги лицензированных оценщиков.

Как принять решение

Чтобы сделать выбор, что же взять лучше – ипотеку или кредит – можно воспользоваться кредитными калькуляторами и в общих чертах посмотреть, какой из займов будет наиболее выгодным в конкретной ситуации.

Сравнение условий

Предположим, что у заёмщика имеется на руках 1 млн. руб. Он желает приобрести квартиру стоимостью 5 млн. руб. Соответственно, ему нужно взять кредит в размере 4 млн. руб. У него есть два варианта:

  • ипотека на 25 лет под 13% годовых;
  • потребительский кредит на 10 лет под 18%.

Чтобы он мог принять правильное решение, он решил посчитать, каковы будут ежемесячные платежи в каждом случае и сколько он в итоге переплатит.

Далее будет проведён ещё один расчёт, но на немного других условиях: у заёмщика для покупки той же квартиры есть не 1, а 4,5 миллиона рублей. Таким образом, ему не хватает лишь 500 тысяч.

Предварительный расчёт

В случае ипотеки получены такие результаты:

  • размер ежемесячного платежа составляет 45113 рублей;
  • общая переплата равна 9534024 рублей.

По обычному кредиту получается:

  • каждый месяц необходимо вносить 72074 рублей;
  • переплата за весь срок действия договора составит 4648890 рублей.

Следовательно, можно сделать такой вывод. Если финансовое состояние заёмщика позволяет ему воспользоваться потребительским кредитом, то лучше сделать такой выбор, поскольку в данном случае переплата будет в два раза меньше (точнее, в 2,05 раза). Размер текущего платежа в первом случае меньше на 60%.

Во втором случае результаты таковы:

  • ипотека: ежемесячный платёж – 5639 рублей, переплата – 1191753 рублей;
  • потребительский кредит: 9009 рублей, переплата – 581111 рублей.

Разница в ежемесячном платеже уже не так ощутима в денежном выражении. В процентом отношении платёж по ипотеке меньше на те же 60%. Переплата по ипотеке теперь не такая значительная, а ежемесячный платёж и вовсе составляет меньше 6 тысяч рублей. Поэтому есть определённый резон воспользоваться именно ипотечным финансированием.

Не стоит забывать, что после погашения ипотечного кредита заёмщик может подать заявление на предоставление налогового вычета. Исходя из условий данного примера, он составит 260 тыс. руб. Поэтому окончательная переплата составит:

  • в первом случае: 9534024 – 260000 = 9274024 руб.;
  • во втором: 1191753 – 260000 = 931753 тыс. руб.

Следует заметить, что эти расчёты проводились на определённых цифрах и не учитывали дополнительных расходов по каждому виду кредита. Но в целом картина примерно ясна: если на покупку жилья не хватает лишь немного, то выгоднее будет потребительский кредит, в противном случае лучше ипотеку.

Когда на покупку жилья не хватает средств, будущий владелец сталкивается с проблемой выбора источника финансирования. Есть два варианта: потребительский кредит или ипотека. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Произведя предварительные расчёты, удалось выяснить, что лучше первый вариант выбирать, если возможность заплатить основную часть стоимость квартиры из собственных средств. Иначе выгоднее будет ипотека. Но следует учитывать, что каждый случай индивидуален, поэтому лучше предварительно провести свои расчёты, воспользовавшись кредитным калькулятором и тогда уже решить, за каким финансированием обращаться – ипотека или кредит.

Требования к заёмщику

   При оформлении любого кредита банк проверяет финансовую состоятельность и благонадёжность клиента

При этом, рассматривая заявку на ипотеку, банк обращает внимание и на характеристики недвижимости, которая будет выступать залогом. Что для банка главное? Получить прибыль

Если квартира неликвидная (на окраине, без коммуникаций, изношенная больше, чем на половину или в аварийном доме), она вряд ли представляет для кредитора интерес. Ведь в случае досрочного расторжения договора, например, при невозможности заёмщика продолжать платить по ипотеке, банку придётся выставлять квартиру на продажу. А раз такие квартиры покупаются с неохотой, банк рискует потерять в деньгах.

При потребительском кредите никаких требований к цели кредита не выставляется.

Так же существенная разница и при оценке заёмщика:

  • если у клиента не испорченная кредитная история и с финансовой стороной всё в порядке (хорошая стабильная зарплата, поручители имеются), то потребительский кредит может быть выдан уже на следующий день после одобрения заявки; 
  • на одобрение ипотеки банку потребуется больше времени – минимум 5 дней; 
  • перечень документов по потребкредиту минимальный (паспорт, справка о зарплате); 
  • при оформлении ипотеки нужно предоставить ещё и множество документов на квартиру (техпаспорт, выписку из ЕГРП, договор задатка); 
  • ипотека обяжет заёмщика дополнительно заплатить за страховку квартиры (и ежегодно её продлевать) и потратить время и деньги на поход в Росреестр для регистрации договора купли-продажи, а потом и залога.

Читать также:до какого возраста банк одобрит ипотеку

Ипотека, как лучшее решение для покупки жилья

Определяя, что лучше ипотека или кредит на квартиру, необходимо рассмотреть преимущества жилищного кредитования. Это целевой займ, который имеет пониженную процентную ставку. Он позволяет обзавестись жильем не только состоятельным гражданам, но и военным, молодым семьям, учителям и тд. К числу неоспоримых преимуществ ипотеки можно отнести:

  1. Длительные сроки кредитования от 5 до 40 лет;
  2. Минимальные первые взносы или полное отсутствие таковых;
  3. Возможность пользоваться содействием со заемщиков, например, оформлять ипотеку на обоих супругов сразу;
  4. Суммы кредитов ограничены только вашими финансовыми возможностями;
  5. Право приобретать любое жилье, на первичном или вторичном рынке.     

Но при этом требования банков здесь довольно высокие. Поэтому оформить ипотеку некоторым людям бывает сложно. Стоимость ипотечного кредитования повышают страховые взносы. Многие банки выдвигают покупку страховок, как одно из основных условий. 

При сделках на вторичном рынке жилье приходится оценивать при помощи независимых специалистов. Их услуги стоят значительных денег. Но эти нюансы не являются серьезными препятствиями на пути к доступному жилью. Именно поэтому ипотека становится все популярнее с каждым годом.

Жилье при помощи потребительского кредита

Многие считают, что нецелевой займ является крайне невыгодным вариантом для приобретения недвижимости. Но у него имеется значительное количество преимуществ, таких как:

  • Быстрое оформление в банке и получение средств;
  • Простые требования к заемщикам;
  • Минимальный пакет документов (справа 2НДФЛ и паспорт);
  • Небольшая конечная переплата.

Потребительское кредитование характеризуется солидными выплатами по кредиту каждый месяц и ограниченными суммами ссуд. Но зато, эти займы можно получить в сжатые сроки. И их размера вполне хватит, чтобы купить квартиру или частный дом.

Сравнивая, что лучше взять ипотеку или кредит, стоит рассмотреть ваши финансовые возможности. Если вы можете оплатить 30% стоимости жилья и более, то кредит является отличным вариантом. Так вы получите небольшие переплаты и быстрый срок погашения долговых обязательств.

Кредит или ипотека. Что выбрать?

Ипотека является выходом для людей, которые имеют небольшой уровень дохода. Здесь вас ожидают сравнительно небольшие ежемесячные выплаты, лояльные условия, бюджетные программы и тд. При этом вы рискуете переплатить, в конечном счете, до 100% стоимости жилья. Но зато это жилье будет вашим, что определенно радует.

Кредит предоставляется на небольшой срок 10-15 лет максимум. Он имеет повышенные процентные ставки, которые превышают аналогичные показатели в ипотечной сфере на 5-8%. Тут заемщики сталкиваются с большими периодическими выплатами и серьезными банковскими санкциями. Следовательно, такой вариант подходит гражданам, у которых изначально есть некоторые сбережения.  

Выбирая кредит или ипотеку, сказать, что лучше довольно проблематично. Все зависит от того, как быстро вы желаете приобрести в собственность недвижимость и какие возможности у вас для этого есть. Помните, что оба этих вида финансовых услуг способствуют решению жилищного вопроса. Они не являются «денежной панацеей», но у каждой из таких разновидностей есть свои сложности и особенности.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Сравнительный анализ ипотеки и кредита

Если отвечать на вопрос, что лучше: кредит или ипотека, то следует признать, что вопрос неоднозначный. Все зависит от того, какую цель преследует клиент. Если это банальное желание купить какой-либо товар, то лучше взять обычную ссуду. Все условия по кредитам смотрите здесь.

КритерийИпотекаКредит
Срок кредитованияДо 30 летДо 5 лет
Пакет необходимых бумагПакет документов огромный. Необходима справка о доходахСуществует возможность оформить без справки о доходах
Срок рассмотрения заявкиДо 5 днейДо 1 дня
Способ оформленияОффлайн, только с посещением банкаВозможно как онлайн оформление, так и оформление оффлайн. Все зависит от размера ссуды
Схема погашенияДифференцированнаяАннуитет
Возможность досрочного погашенияЕсть, при этом происходит пересчет процентовЕсть, но без пересчета процентов
Процентная ставкаОт 9,5-10 % (6 % по государственной программе)Нет специальных госпрограмм. Ставка — от 12 % (по данным банков). Ставка устанавливается в каждом случае индивидуально
Обязательное страхованиеНеобходимо. Страхуется залог. Дополнительно рекомендуется застраховать и жизнь заемщика. При отказе от последней опции ставка автоматически возрастает на 0,5-1 %Страхование носит рекомендательный характер. Но при отказе приобретать услугу в займе могут отказать или повысить ставку

Если есть сомнения в том, что лучше, используйте кредитный калькулятор. Он позволит определить минимальный платеж по займу. А также подобрать оптимальные условия кредитования.

https://youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Какие особенности у предоставления кредита

Кредит или ипотека Что выгоднее

Прежде чем сравнить ипотеку и кредит, необходимо изучить саму сущность данного понятия. Кредит может быть:

  1. Целевым — предоставляться на конкретную цель. Это автокредит, потребительский заем, ссуда под залог, рефинансирование.
  2. Нецелевым — кредит в наличной форме.

Если заемщик желает оформить услугу на конкретную цель, то он обязан предоставить и соответствующий документ: счет-фактуру, налоговую накладную, договор и т. д. В таком случае средства будут перечислены не на счет клиента, а на расчетный счет продавца услуги или товара.

Относительно целевого займа все проще. Клиенту не нужно представлять такие документы, а деньги перечисляются на дебетовую карту или выдаются в виде наличности в кассе банка.

В первом варианте действуют более выгодные условия. Можно приобрести конкретный товар по акции. При целевом кредитовании можно обойтись без залога. Не нужно предоставлять и поручителя. Для многих субъектов это важный критерий выбора.

При наличном займе необходимо подтвердить свой уровень платежеспособности. Взамен можно предоставить залог, поручительство. Актуально для оформления крупных займов (сумма более 100 000 рублей)

Общие специфические особенности кредитов (кроме ипотеки, автокредита):

  • Высокие процентные ставки, особенно если банк выдает средства без залога и поручительства.
  • Относительно небольшой срок кредитования. Как правило, он составляет 24-36 месяцев.
  • Действует аннуитет, то есть погашение долга происходит равными частями. Переплата по займу по аннуитетной схеме больше, чем при дифференцированной схеме. Нет возможности даже при досрочном погашении снизить величину переплаты на процентах.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector